Politikk eller salgsillustrasjon
En polise eller salgsillustrasjon er et pedagogisk verktøy som viser en potensiell eller ny forsikringstaker hvordan en livsuførhet eller forsikring fungerer. En polise eller salgsillustrasjon tar hensyn til alle nøkkeldetaljene til en polise, inkludert søkerens eller den forsikredes alder, kjønn og forsikringsklasse (risikonivået som brukes til å bestemme premier).
Nedbryting av policy eller salgsillustrasjon
salgsillustrasjon viser også forsikringsproduktets navn, løpetid, fordelsbeløp, premie,. kontantverdier (hvis polisen har en kontantverdikomponent) og anslått utbytte (hvis polisen utstedes av et gjensidig forsikringsselskap ). Illustrasjonen vil også beskrive eventuelle policy-ryttere eller alternativer. En policyillustrasjon viser hvordan policyens verdi forventes å endre seg over tid og hvilke forutsetninger disse verdiene er basert på. En uførepoliseillustrasjon vil også vise ventetiden før ytelsen skal utbetales og beskrive vilkårene som må være oppfylt for at polisen skal utbetales.
En polise eller salgsillustrasjon er ikke en bindende kontrakt og garanterer ikke hvor mye en polise vil være verdt i et gitt år, bortsett fra der verdier er eksplisitt oppgitt som "garantert." Illustrasjonen er i stor grad en utdannet gjetning bestemt av et dataprogram basert på tilgjengelig informasjon på det tidspunktet illustrasjonen ble generert. De faktiske juridiske garantiene knyttet til polisen finnes i polisens kontrakt.
Forsikringsagenter gir en poliseillustrasjon til søkere som vurderer å kjøpe en livs- eller uføreforsikring. Illustrasjonen diskuterer policyens funksjoner og fordeler. Etter at polisen er utstedt, vil agenten utstede en ny illustrasjon basert på den faktiske polisen som er utstedt, siden den kan inneholde andre forutsetninger enn illustrasjonen som ble brukt i søknadsfasen. For eksempel kan søkerens medisinske undersøkelse ha plassert kunden i en høyere risikokategori enn den opprinnelige salgsillustrasjonen antok, eller søkeren kan ha ombestemt seg om mengden dekning de ønsker å kjøpe.
of Insurance Commissioners (NAIC) utviklet en modellillustrasjon som mange forsikringsselskaper bruker som grunnlag for sine forsikrings- eller salgsillustrasjoner, fordi den er lett å forstå og inneholder all informasjonen forbrukerne trenger å vite. Den viser produktets aktuelle garanterte og ikke-garanterte verdier basert på hvordan forsikringens underliggende underkontoer påvirker forsikringens kontantverdi og dødsfall, forutsatt en avkastning som er rimelig, gitt kundens risikotoleranse og markedsforhold. Polisillustrasjonen skal også vise eventuelle gebyrer knyttet til polisen. Salgs- eller policyillustrasjoner brukes med produkter som hel livsforsikring, universell livsforsikring, variabel universell livsforsikring og langsiktig uføreforsikring.
