Illustration de politique ou de vente
Une illustration de police ou de vente est un outil pédagogique qui montre à un éventuel ou nouveau titulaire d'une police d'assurance comment fonctionne une police d'assurance-vie ou d'assurance-invalidité. Une police ou une illustration de vente tient compte de tous les détails clés d'une police, y compris l'âge, le sexe et la catégorie de souscription du demandeur ou de l'assuré (le niveau de risque utilisé pour déterminer les primes).
Décomposer la politique ou l'illustration des ventes
durée,. le montant de la prestation, la prime,. les valeurs de rachat (si la police comporte une composante de valeur de rachat) et les participations projetées ( si la police est émise par une société d'assurance mutuelle). L'illustration décrira également tous les avenants ou options de la politique. Une illustration de politique montre comment la valeur de la politique devrait changer au fil du temps et sur quelles hypothèses ces valeurs sont basées. Une illustration de police d'invalidité montrera également la période d'attente avant que les prestations ne deviennent payables et décrira les conditions qui doivent être remplies pour que la police soit versée.
Une police ou une illustration de vente n'est pas un contrat contraignant et ne garantit pas la valeur d'une police au cours d'une année donnée, sauf lorsque les valeurs sont explicitement indiquées comme « garanties ». L'illustration est en grande partie une supposition éclairée déterminée par un programme informatique sur la base des informations disponibles au moment où l'illustration est générée. Les garanties légales réelles associées à la police sont contenues dans le contrat de la police.
Les agents d'assurance fournissent une illustration de police aux demandeurs qui envisagent de souscrire une police d'assurance-vie ou d'assurance-invalidité. L'illustration présente les caractéristiques et les avantages de la politique. Une fois la police émise, l'agent émettra une nouvelle illustration basée sur la police réelle émise, car elle peut contenir des hypothèses différentes de celles de l'illustration utilisée lors de la phase de demande. Par exemple, l'examen médical du demandeur peut avoir placé le client dans une catégorie à risque plus élevé que l'illustration de vente initiale supposée, ou le demandeur peut avoir changé d'avis sur le montant de la couverture qu'il souhaite acheter.
La National Association of Insurance Commissioners (NAIC) a développé un modèle d'illustration de police que de nombreux assureurs utilisent comme base pour leurs illustrations de police ou de vente, car il est facile à comprendre et contient toutes les informations dont les consommateurs ont besoin . valeurs garanties et non garanties en fonction de l'incidence des sous-comptes sous-jacents du contrat sur la valeur de rachat et le capital-décès du contrat, en supposant un taux de rendement raisonnable compte tenu de la tolérance au risque du client et des conditions du marché. L'illustration de la politique doit également montrer tous les frais associés à la politique. Des illustrations de vente ou de police sont utilisées avec des produits tels que l'assurance vie entière, l'assurance vie universelle, l'assurance vie universelle variable et l'assurance invalidité de longue durée.
