Hlutabréfaveð
Hvað er sameiginlegt hlutabréfalán?
Hlutdeildarveð er fyrirkomulag þar sem lánveitandi og lántakandi deila eignarhaldi á fasteign. Lántaki verður að hafa eignina til umráða. Þegar eignin selst fer úthlutun eigin fjár til hvers hluta, eftir eiginfjárframlagi þeirra. Hvor aðili deilir einnig tapi sem myndast af hinni seldu eign.
Hvernig sameiginlegt hlutabréfalán virkar
Sameiginlegt húsnæðislán er aðlaðandi kostur fyrir íbúðakaupendur sem ætla sér að vera eigendur. Þetta sameiginlega veð veitir þeim aðgang að eignum þar sem verðmæti þeirra gæti annars verið umfram efni. Í flestum hlutum Bandaríkjanna verða eigendur einnig að greiða sanngjarna markaðsleigu til meðfjárfestarans í réttu hlutfalli við hlut eigin fjár sem eigandinn á ekki.
Lánveitandinn, eða eignarfjárfestirinn, græðir einnig á sameiginlegu hlutabréfaláni. Eiginfjárframlagið er fjárfesting og lánveitandinn mun taka hlutfallslegan hlut í hvers kyns hagnaði yfir líftíma veðsins. Ef eigandi fjárfestir leggur sitt af mörkum til veðvaxta munu þeir líklega geta dregið þá vexti frá skattskyldum tekjum sínum. Eigandi-fjárfestir getur einnig beitt afskriftum á eigninni á skatta sína.
Sameiginleg húsnæðislán gera íbúum kleift að taka þátt í hugsanlegum hlutabréfahagnaði fyrir eignir sem annars kunna að vera utan hæfis þeirra.
Kostir og gallar hlutafjárveðs
Í mörg ár hafa félög og sveitarfélög sem boðið er upp á húsnæði á viðráðanlegu verði deilt hlutdeildaráætlunum til að auðvelda húsnæðiseign meðal tekjulágra einstaklinga og fyrstu kaupenda. Forritin veita annaðhvort fé til sameiginlegrar hlutabréfafjárfestingar eða tengja mögulega kaupendur við einkalánveitendur sem eru tilbúnir til að fjárfesta með.
Rannsóknir Urban Institute sýna að þessar áætlanir auka á áhrifaríkan hátt eignarhald á húsnæði meðal markhópa, með þeim aukaávinningi að aðstoða mögulega kaupendur við að meta reiðubúning þeirra til að kaupa heimili.
Einkalánveitendur hafa nýlega farið inn á sameiginlega húsnæðislánamarkaðinn, sérstaklega á hákostnaðarmörkuðum eins og San Francisco og New York borg.
Annað sameiginlegt hlutafjárfyrirkomulag er á milli foreldris og fjölskyldumeðlims yngri eða fyrsta kaupanda. Þessi tegund af veði getur verið gagnleg fyrir lánveitanda fjölskyldumeðliminn vegna þess að það gerir þeim kleift að forðast skattalegar afleiðingar umtalsverðrar fjárhagslegrar gjafar á sama tíma og þeir fá ávöxtun á það fjármagn. Fullorðin börn með háar tekjur geta einnig nýtt sér þennan fjármögnunarmöguleika til að leggja sitt af mörkum til eftirlaunaeignar fyrir aldraða foreldra.
##Hápunktar
Þessar áætlanir geta verið sérstaklega gagnlegar á fasteignamörkuðum með háum kostnaði.
Sameiginlegt húsnæðislán getur verið góð lausn fyrir íbúðakaupendur.
Lánveitandinn nýtur skattalegra fríðinda, svo sem afskrifta, auk vaxtafrádráttar húsnæðislána
Þegar eignin selst fer úthlutun eigin fjár til hvers hluta, í samræmi við eiginfjárframlag þeirra; hvor aðili deilir einnig tapi sem myndast af hinni seldu eign.
Sameiginleg húsnæðislán eru fjárhagsleg fyrirkomulag þar sem lánveitendur og lántakendur deila eignarhaldi á fasteign.
##Algengar spurningar
Hver gerir hlutabréfalán?
Húsfélög og sveitarfélög geta boðið upp á forrit sem veita tekjulágum og fyrstu kaupendum sameiginlegt eigið fé. Einkalánveitendur eða jafnvel fjölskyldumeðlimir gætu líka verið tilbúnir til að taka þátt í sameiginlegu veði.
Get ég deilt hlutabréfaláni með fjölskyldumeðlimi mínum?
Já. Þú getur deilt hlutabréfaláni með fjölskyldumeðlimi og það gæti hjálpað þér að skulda gjafaskatt til ríkisskattstjóra. Að taka sameiginlegt húsnæðislán með fullorðnum börnum þínum sem eru fyrstu íbúðakaupendur, eða að fjármagna húsnæðislán með öldruðum foreldrum þínum, eru báðar leiðirnar til að taka þátt í sameiginlegu húsnæðisláni.
Hvernig virkar sameiginlegt húsnæðislán?
Þegar þú tekur sameiginlegt hlutabréfalán þýðir það að þú deilir eigin fé með lánveitanda. Húskaupandinn mun búa í eigninni en allt eigið fé sem safnast, kaupandi skiptir með lánveitanda, virkar einnig sem fjárfestir í eigninni.
Hvernig sel ég veðsett húsnæði mitt með sameiginlegu fé?
Þú getur selt húsið þitt ef þú átt það með sameiginlegu hlutabréfaláni, en það fer eftir því hversu mikið eigið fé þú ert með á heimilinu, þú gætir eða mátt ekki græða á því. Þegar þú selur þarftu að deila öllum hagnaði með lánveitanda.
