Veðlánavextir

Hvað eru veðsvextir?

Hugtakið veðvextir eru þeir vextir sem innheimtir eru af láni sem notað er til að kaupa eign. Upphæð skulda vaxta er reiknuð sem hlutfall af heildarfjárhæð veðsins sem lánveitandi gefur út. Veðlánavextir blanda saman og geta verið annaðhvort föst eða breytileg. Meirihluti greiðslu lántaka fer í veðvexti í fyrri hluta lánsins.

Hvernig veðlánavextir virka

Flestir neytendur þurfa veð til að fjármagna kaup á húsnæði eða annarri eign. Samkvæmt veðsamningi samþykkir lántaki að greiða reglulega til lánveitanda í ákveðinn fjölda ára þar til lánið er annað hvort greitt að fullu eða það er endurfjármagnað. Í veðgreiðslunni er höfuðstóll auk vaxta. Veðlánavextir eru innheimtir fyrir bæði frum- og aukalán, íbúðalán,. lánalínur (LOCs), og svo framarlega sem heimilið er notað til að tryggja lánið.

Eins og fyrr segir reiknast fasteignaveðlánavextir sem ákveðið hlutfall af fasteignaveðláninu. Sum húsnæðislán eru með föstum vöxtum á meðan önnur eru með breytilegum vöxtum. Nánari upplýsingar um þessar tegundir gjalda er lýst hér að neðan. Afborgunum af húsnæðislánum er skipt í höfuðstól og vexti. Á fyrri hluta veðlánsins fer meirihluti greiðslu fasteignaeiganda í vexti á móti höfuðstól. Eftir því sem aldur lánsins hækkar fer meira af greiðslunni inn á höfuðstólinn þar til hann er að fullu greiddur.

Vaxtasambönd íbúðalána. Þetta þýðir að vextir safnast á höfuðstólinn og það felur einnig í sér alla uppsafnaða vexti sem eru ógreiddir. Þannig að ef lántakandi greiðir seint af húsnæðisláni þarf hann líka að greiða vexti af vöxtunum. Þetta er andstæðan við einfalt vaxtalán, þar sem vextir falla aldrei til.

Sérstök atriði

Veðlánavextir eru einn helsti frádrátturinn sem einstaklingum skattgreiðendum stendur til boða. Að taka þennan frádrátt þýðir að skattgreiðendur geta lækkað skattskyldar tekjur sínar á árinu. En þeir verða að sundurliða frádrátt sinn frekar en að taka venjulega frádráttarleiðina. Og það eru ákveðin skilyrði sem lántakendur verða að uppfylla til að eiga rétt á frádrættinum.

Aðeins veðvextir af fyrstu 1 milljón dala af fyrstu eða öðru íbúðarkaupi eru frádráttarbær. Fyrir eignir sem keyptar eru eftir 15. desember 2017, veðvextir af fyrstu $750.000 eiga rétt á frádrættinum. Skattgreiðendur geta krafist frádráttarbærra vaxta á áætlun A á eyðublaði 1040.

Hægt er að draga veðvexti af fyrstu $750.000 fyrir eignir sem keyptar eru eftir 15. desember 2017 .

Svo framarlega sem húseigendur uppfylla skilyrði ríkisskattstjóra (IRS) er hægt að draga alla veðvexti sem greiddir eru á skattárinu frá . Hafðu í huga að veðlánavextir eru aðeins dregin frá ef veð er tryggð skuld þar sem húsnæði er sett sem veð. Veðsetningin verður einnig að vera fyrir húsnæði sem er hæft heimili, sem þýðir að það er aðalheimili eiganda eða annað heimili, með ákveðnum ákvæðum um notkun þess þegar eigandinn er ekki í búsetu .

Tegundir veðvaxta

Fastir vextir haldast óbreyttir í ákveðinn tíma eða allan lánstíma fasteignaveðláns. Neytendur sem vilja fyrirsjáanleika í greiðslum sínum kjósa fasta vexti af húsnæðislánum vegna þess að þeir koma ekki með hæðir og lægðir sem fylgja fljótandi eða breytilegum vöxtum. Margir veðhafar velja fasta vexti þegar vextir eru lágir vegna þess að ef vextir hækka haldast vextir þeirra þeir sömu. Fastir vextir sjást oft með langtímafjármögnun sem tekur allt að 30 ár.

Notkun veðreiknivélar er góð úrræði til að sjá þennan kostnað.

Breytilegir vextir húsnæðislána breytast eftir markaði. Þessir vextir eru einnig kallaðir fljótandi eða stillanlegir vextir. Þau eru byggð á viðmiðunarvísitölu eða vöxtum og hækka eða lækka miðað við sveiflur á markaði. Þetta þýðir að þegar undirliggjandi vísitala eða vextir breytast breytast breytilegir vextir líka. Þannig að greiðsla veðsala lækkar þegar vextir lækka og hækkar þegar vextir hækka. Breytilegir vextir á húsnæðislánum eru frábærir kostir fyrir skammtímafjármögnun eða þegar neytandi ætlar að endurfjármagna eftir ákveðinn tíma.

Hápunktar

• Veðlánavextir eru þeir vextir sem innheimtir eru af láni sem notað er til að kaupa eign.

• Vextir eru reiknaðir sem ákveðið hlutfall af fullu veðláni.

• Skattgreiðendur geta krafist veðvaxta allt að ákveðinni fjárhæð til skattaafsláttar.

• Vextir fasteignalána geta verið fastir eða breytilegir og eru samsettir.