Shared Equity Mortgage
Vad är en Shared Equity Mortgage?
Ett delat kapitallån är ett arrangemang enligt vilket en långivare och en låntagare delar ägandet av en fastighet. Låntagaren måste bo i fastigheten. När fastigheten säljs går tilldelningen av eget kapital till varje del, enligt deras eget kapitaltillskott. Vardera parten delar också på eventuella förluster som uppstått från den sålda egendomen.
Hur en delad inteckning fungerar
Ett delat kapitallån är ett attraktivt alternativ för bostadsköpare som planerar att vara ägare. Detta delade bolån ger dem tillgång till fastigheter vars värde annars skulle kunna vara över deras förmåga. I de flesta delar av USA måste ägarna också betala en skälig marknadshyra till medinvesteraren som är proportionell mot andelen av eget kapital som inte ägs av ägaren.
Långivaren, eller ägare-investeraren, vinner också på ett delat kapitallån. Aktietillskottet är en investering, och långivaren kommer att ta en proportionell andel i eventuella vinster under bolånets livstid. Om ägaren-investeraren bidrar till bolåneräntan kommer de sannolikt att kunna dra av den räntan från sin beskattningsbara inkomst. Ägaren-investeraren kan också tillämpa värdeminskning av fastigheten på sina skatter.
Shared equity-inteckningar gör det möjligt för boende att ta del av potentiella aktievinster för fastigheter som annars kan ligga utanför deras tillgångar.
Fördelar och nackdelar med ett delat kapitallån
I många år har föreningar och kommuner som erbjuds prisvärda bostäder delat aktieprogram för att underlätta bostadsägande bland låginkomsttagare och förstagångsköpare. Programmen tillhandahåller antingen medel för den delade aktieinvesteringen eller kopplar samman potentiella köpare med privata långivare som är villiga att saminvestera.
Urban Institute-forskning visar att dessa program effektivt ökar bostadsägandet bland de riktade samhällena, med den extra fördelen att de hjälper potentiella köpare att bedöma deras beredskap att köpa ett hem.
Privata långivare har gett sig in på delade bostadslånemarknaden på senare tid, särskilt på högkostnadsmarknader som San Francisco och New York City.
Ett annat gemensamt aktiearrangemang är mellan en förälder och en yngre eller förstagångsköpare familjemedlem. Denna typ av bolån kan vara fördelaktigt för den långivande familjemedlemmen eftersom den gör det möjligt för dem att undvika skattekonsekvenserna av en betydande ekonomisk gåva samtidigt som de potentiellt tjänar en avkastning på det kapitalet. Vuxna barn med hög inkomst kan också dra nytta av detta finansieringsalternativ för att bidra till en pensionsfastighet för åldrande föräldrar.
##Höjdpunkter
– Dessa program kan vara särskilt användbara på fastighetsmarknader med hög kostnad.
– Ett shared equity-bolån kan vara en bra lösning för bostadsköpare.
Långivaren åtnjuter skatteförmåner – såsom värdeminskning – utöver ränteavdraget på bolån
När fastigheten säljs går tilldelningen av eget kapital till varje del, enligt deras eget kapitaltillskott; vardera parten delar också eventuella förluster som uppkommit från den sålda egendomen.
Shared equity hypoteks är finansiella arrangemang där långivare och låntagare delar ägandet i en fastighet.
##FAQ
Vem gör delade inteckningar?
Bostadsrättsföreningar och kommuner kan erbjuda program som ger delat kapital till låginkomsttagare och förstagångsköpare. Privata långivare eller till och med familjemedlemmar kan också vara villiga att delta i en delad inteckning.
Kan jag dela ett aktielån med min familjemedlem?
Ja. Du kan dela ett eget kapitallån med en familjemedlem och det kan hjälpa dig att tappa en gåvoskatt till Internal Revenue Service. Att ta ett delat kapitallån med dina vuxna barn som är förstagångsköpare av bostad, eller finansiera ett bolån med dina åldrande föräldrar, är båda sätten att ta del av ett delat kapitallån.
Hur fungerar Shared Equity Mortgage?
När du tar ett delat kapitallån betyder det att du delar det egna kapitalet med långivaren. Bostadsköparen kommer att bo i fastigheten men eventuellt eget kapital som tillkommer, köparen delar med långivaren, fungerar också som investerare i fastigheten.
Hur säljer jag mitt intecknade bostadshus?
Du kan sälja ditt hus om du äger det med ett delat kapitallån, men beroende på hur mycket eget kapital du har i bostaden kanske du tjänar några pengar på det eller inte. När du säljer måste du dela eventuell vinst med långivaren.
