Silent Bank Run

Hvað er Silent Bank Run?

Hljóðlát bankaáhlaup er þegar innstæðueigendur taka út fjármuni í miklu magni án þess að fara líkamlega inn í bankann. Þöglar bankakeyrslur eru svipaðar venjulegum bankakeyrslum, nema fjármunir eru teknir út með rafrænum millifærslum, millifærslum og öðrum aðferðum sem krefjast ekki líkamlegrar úttektar á reiðufé.

Að skilja Silent Bank Runs

Þögul bankaáhlaup eru nútímaígildi hefðbundins bankaáhlaups. Þar sem innstæðueigendur þurftu áður að heimsækja banka persónulega til að taka út reiðufé, í dag geta þeir tekið út peninga með ýmsum rafrænum aðferðum, svo sem netbanka.

Þessi nýja tækni gerir að mörgu leyti möguleika á bankarekstri enn ógnvekjandi frá sjónarhóli banka. Margar hefðbundnar hindranir sem hefðu hjálpað til við að hægja á hraða bankaáhlaups - eins og viðskiptavinir þurfa að bíða í löngum biðröðum til að taka út fjármuni - eiga ekki lengur við. Sömuleiðis þurfa viðskiptavinir í dag ekki að bíða með að leggja inn pantanir innan vinnutíma banka. Þeir geta gefið út pöntun á netinu og sú pöntun verður afgreidd þegar bankinn opnar.

Á hinn bóginn gætu þessi nútímaþægindi einnig gagnast bönkum með því að gera tilvik bankastarfsemi minna sýnilegt fyrir utanaðkomandi áheyrnarfulltrúa. Innstæðueigandi gæti verið líklegri til að taka út fjármuni sína ef þeir sjá aðra innstæðueigendur stilla sér upp fyrir utan banka sem vilja gera það. Með rafrænum úttektarbeiðnum getur verið að einkenni bankaáhlaups sést síður.

Raunverulegt dæmi um hljóðlaust bankahlaup

Í fjármálakreppunni 2007-08 stóðu margar fjármálastofnanir frammi fyrir þöglum bankaáhlaupum þar sem sparifjáreigendur óttuðust að tapa peningum sínum ef bankar myndu falla. Víðs vegar um Bandaríkin og Evrópu, einkum í Bretlandi og á Íslandi, tæmdu forði banka í hljóði,. sem varð til þess að dýpka kreppuna og neyða nokkrar stórar stofnanir á barmi hruns.

Ein athyglisverð þögul bankaáhlaup hafði áhrif á Wachovia árið 2008. Innstæðueigendur tóku út 15 milljarða dala á tveggja vikna tímabili eftir að Wachovia tilkynnti um neikvæða afkomu í apríl 2008. Önnur bylgja úttekta átti sér stað í september 2008. Bilun Lehman Brothers olli 8,3 milljarða dala áhlaupi , fylgt eftir með 10 milljarða dollara áhlaupi eftir að Washington Mutual mistókst. Þetta samanlagt 18,3 milljarðar dala nam 4,4% af innstæðueigendum Wachovia .

Mikið af úttektunum var safnað á viðskiptareikninga með innistæðu yfir $ 100.000 mörkum tryggð af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Þrátt fyrir að Wachovia hafi átt í öðrum lausafjárvandamálum fyrir september 2008, þá jók innlánaáhlaupið á ógæfu þess og stuðlaði að því að FDIC hvatti til sölu þess til Wells Fargo (WFC).

Samdrátturinn mikli varð einnig til þess að bankaáföll urðu í þjóðum eins og Írlandi, Bretlandi og Íslandi. Northern Rock, fyrsti breski bankinn til að upplifa hlaup af einhverju tagi síðan á Viktoríutímanum, upplifði bæði þögult og hefðbundið bankaáhlaup í september 2007. Hlaupið hófst eftir að fjölmiðlar greindu frá því að Northern Rock hefði leitað til Englandsbanka til að fá aðstoð og flýtt þar sem viðskiptavinir komust að því að innlán yfir 2.000 pundum voru ekki að fullu tryggðar. Innstæðueigendur tóku út fé í gegnum netið, síma og póst — auk þess að mynda biðraðir utan bankaútibúa .

##Hápunktar

• Hljóðlátt bankaáhlaup er svipað og hefðbundið bankaáhlaup nema það felur í sér ólíkamlegar leiðir til að taka út fé.

• Fjármálakreppan 2008 sá nokkur dæmi um þögul bankaáhlaup um allan heim.

• Dæmi um slíkar leiðir eru meðal annars millifærslur, rafrænar millifærslur eða beiðnir sem settar eru í gegnum síma eða netbanka.