Stiller Bankrun
Was ist ein stiller Bank Run?
Ein stiller Bank Run liegt vor, wenn Einleger Geld in großen Mengen abheben, ohne die Bank physisch zu betreten. Silent Bank Runs ähneln normalen Bank Runs, mit der Ausnahme, dass Gelder über elektronische Überweisungen, Überweisungen und andere Methoden abgehoben werden, die keine physischen Abhebungen von Bargeld erfordern.
Silent Bank Runs verstehen
Silent Bank Runs sind das moderne Äquivalent eines traditionellen Bank Runs. Während Sparer früher persönlich zur Bank gehen mussten, um Bargeld abzuheben, können sie heute Geld über verschiedene elektronische Mittel, wie beispielsweise Online-Banking-Plattformen, abheben.
In vielerlei Hinsicht machen diese neuen Technologien die Aussicht auf einen Bank Run aus Sicht einer Bank noch bedrohlicher. Viele traditionelle Barrieren, die dazu beigetragen hätten, das Tempo eines Bank Runs zu verlangsamen – wie z. B. Kunden, die in langen Warteschlangen warten müssen, um Geld abzuheben – sind nicht mehr anwendbar. Ebenso müssen Kunden heute nicht mehr auf die Auftragserteilung innerhalb der Geschäftszeiten einer Bank warten. Sie können online einen Auftrag erteilen und dieser Auftrag wird bearbeitet, sobald die Bank öffnet.
Andererseits könnten diese modernen Annehmlichkeiten den Banken auch zugute kommen, indem sie das Auftreten eines Bank Runs für externe Beobachter weniger sichtbar machen. Es ist wahrscheinlicher, dass ein Einleger sein Geld abhebt, wenn er sieht, dass andere Einleger vor einer Bank Schlange stehen und dies wünschen. Bei elektronischen Auszahlungsanträgen sind die Symptome eines Bank Runs möglicherweise weniger leicht zu erkennen.
Reales Beispiel eines stillen Bank Runs
Während der Finanzkrise 2007-08 sahen sich viele Finanzinstitute stillschweigenden Bank Runs gegenüber, da Einleger befürchteten, ihr Geld zu verlieren, wenn die Banken zusammenbrechen würden. In den Vereinigten Staaten und Europa – insbesondere in Großbritannien und Island – zehrten Silent Runs an den Bankreserven,. was dazu diente, die Krise zu vertiefen und mehrere große Institute an den Rand des Zusammenbruchs zu treiben.
Wachovia wurde 2008 von einem bemerkenswerten Silent-Bank-Run getroffen. Einleger zogen über einen Zeitraum von zwei Wochen 15 Milliarden Dollar ab, nachdem Wachovia im April 2008 negative Gewinnergebnisse gemeldet hatte. Eine zweite Abhebungswelle ereignete sich im September 2008. Der Zusammenbruch von Lehman Brothers löste einen Run von 8,3 Milliarden Dollar aus , gefolgt von einem 10-Milliarden-Dollar-Run, nachdem Washington Mutual gescheitert war. Diese kombinierten 18,3 Milliarden US-Dollar entsprachen 4,4 % der Einlegerbasis von Wachovia
Ein Großteil der Abhebungen konzentrierte sich auf Geschäftskonten mit Guthaben über der 100.000-Dollar-Grenze, die von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert wurden. Obwohl Wachovia vor September 2008 andere Liquiditätsprobleme hatte, verschlimmerte der Ansturm auf Einlagen seine Probleme und trug dazu bei , dass die FDIC den Verkauf an Wells Fargo (WFC) förderte
Die Große Rezession führte auch zu Bankruns in Ländern wie Irland, Großbritannien und Island. Northern Rock, die erste britische Bank, die seit der viktorianischen Zeit einen Run jeglicher Art erlebte, erlebte im September 2007 sowohl einen stillen als auch einen traditionellen Bank Run. Der Run begann, nachdem Medien berichteten, dass Northern Rock die Bank of England um Hilfe gebeten hatte beschleunigt, da Kunden feststellten, dass Einlagen über 2.000 £ nicht vollständig versichert waren. Einleger zogen Gelder über das Internet, Telefon und Post ab – zusätzlich zur Bildung von Warteschlangen vor Bankfilialen .
Höhepunkte
Ein stiller Bank Run ähnelt einem traditionellen Bank Run, außer dass er nicht-physische Mittel zum Abheben von Geldern beinhaltet.
Während der Finanzkrise 2008 kam es weltweit zu mehreren Beispielen stiller Bank Runs.
Beispiele für solche Mittel sind Überweisungen, elektronische Überweisungen oder Anfragen, die über Telefon- oder Online-Banking-Plattformen gestellt werden.
