Larian Bank Senyap
Apa Itu Silent Bank Run?
Larian bank senyap ialah apabila pendeposit mengeluarkan dana dalam jumlah yang besar tanpa memasuki bank secara fizikal. Larian bank senyap adalah serupa dengan larian bank biasa, kecuali dana dikeluarkan melalui pindahan dana elektronik, pindahan kawat dan kaedah lain yang tidak memerlukan pengeluaran tunai secara fizikal.
Memahami Silent Bank Runs
Larian bank senyap adalah setara moden dengan larian bank tradisional. Walaupun pendeposit sebelum ini perlu melawat bank sendiri untuk mengeluarkan wang tunai, hari ini mereka boleh mengeluarkan wang menggunakan pelbagai cara elektronik, seperti platform perbankan dalam talian.
Dalam banyak cara, teknologi baharu ini menjadikan prospek bank berjalan lebih mengancam dari perspektif bank. Banyak halangan tradisional yang akan membantu memperlahankan kadar operasi bank—seperti pelanggan yang perlu menunggu dalam barisan panjang untuk mengeluarkan dana—tidak lagi terpakai. Begitu juga, pelanggan hari ini tidak perlu menunggu untuk membuat pesanan dalam waktu bekerja bank. Mereka boleh mengeluarkan pesanan dalam talian dan pesanan itu akan diproses sebaik sahaja bank dibuka.
Sebaliknya, kemudahan moden ini juga mungkin memberi manfaat kepada bank dengan menjadikan kejadian bank kurang dapat dilihat oleh pemerhati luar. Seseorang pendeposit mungkin lebih cenderung untuk mengeluarkan dana mereka jika mereka melihat pendeposit lain beratur di luar bank yang ingin berbuat demikian. Dengan permintaan pengeluaran elektronik, gejala bank dijalankan mungkin kurang mudah dilihat.
Contoh Larian Bank Senyap Dunia Sebenar
Semasa Krisis Kewangan 2007-08, banyak institusi kewangan menghadapi masalah bank senyap, kerana pendeposit bimbang kehilangan wang mereka jika bank runtuh. Di seluruh Amerika Syarikat dan Eropah—terutamanya di UK dan Iceland—senyap mengalirkan rizab bank,. yang telah memperdalam krisis dan memaksa beberapa institusi besar ke ambang kehancuran.
Satu operasi bank senyap yang ketara menjejaskan Wachovia pada tahun 2008. Pendeposit mengeluarkan $15 bilion dalam tempoh dua minggu selepas Wachovia melaporkan keputusan pendapatan negatif pada April 2008. Gelombang pengeluaran kedua berlaku pada September 2008. Kegagalan Lehman Brothers mencetuskan jangkaan $8.3 bilion , diikuti dengan larian $10 bilion selepas Washington Mutual gagal. Ini gabungan $18.3 bilion mewakili 4.4% daripada asas pendeposit Wachovia .
Kebanyakan pengeluaran tertumpu di kalangan akaun komersial dengan baki melebihi had $100,000 yang diinsuranskan oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC). Walaupun Wachovia mempunyai masalah kecairan lain sebelum September 2008, penggunaan deposit memburukkan lagi masalahnya dan menyumbang kepada FDIC menggalakkan penjualannya kepada Wells Fargo (WFC).
Kemelesetan Besar juga menyaksikan operasi bank berlaku di negara seperti Ireland, UK dan Iceland. Northern Rock, bank British pertama yang mengalami sebarang jenis larian sejak zaman Victoria, mengalami larian bank senyap dan tradisional pada September 2007. Larian bermula selepas media melaporkan Northern Rock telah pergi ke Bank of England untuk mendapatkan bantuan, dan dipercepatkan apabila pelanggan menyedari deposit melebihi £2,000 tidak diinsuranskan sepenuhnya. Pendeposit mengeluarkan dana melalui internet, telefon dan mel—selain membentuk barisan di luar cawangan bank .
Sorotan
Larian bank senyap adalah serupa dengan larian bank tradisional kecuali ia melibatkan kaedah pengeluaran dana bukan fizikal.
Krisis kewangan 2008 menyaksikan beberapa contoh larian bank senyap berlaku di seluruh dunia.
Contoh cara sedemikian termasuk pindahan kawat, pindahan dana elektronik atau permintaan yang dibuat melalui telefon atau platform perbankan dalam talian.
