Course bancaire silencieuse
Qu'est-ce qu'une course bancaire silencieuse ?
Une ruée bancaire silencieuse se produit lorsque les déposants retirent des fonds en gros volumes sans entrer physiquement dans la banque. Les ruées bancaires silencieuses sont similaires aux ruées bancaires normales, sauf que les fonds sont retirés via des transferts électroniques de fonds, des virements électroniques et d'autres méthodes qui ne nécessitent pas de retraits physiques d'espèces.
Comprendre les exécutions bancaires silencieuses
Les ruées bancaires silencieuses sont l'équivalent moderne d'une ruée bancaire traditionnelle. Alors que les déposants devaient auparavant se rendre en personne dans une banque pour retirer de l'argent, ils peuvent aujourd'hui retirer de l'argent en utilisant divers moyens électroniques, tels que les plateformes bancaires en ligne.
À bien des égards, ces nouvelles technologies rendent la perspective d'une faillite bancaire encore plus menaçante du point de vue d'une banque. De nombreux obstacles traditionnels qui auraient contribué à ralentir le rythme d'une ruée vers les banques, tels que les clients devant attendre dans de longues files d'attente pour retirer des fonds, ne sont plus applicables. De même, les clients d'aujourd'hui n'ont plus besoin d'attendre pour passer des commandes pendant les heures d'ouverture d'une banque. Ils peuvent émettre une commande en ligne et cette commande sera traitée une fois la banque ouverte.
D'un autre côté, ces commodités modernes pourraient également profiter aux banques en rendant la survenance d'une panique bancaire moins visible pour les observateurs extérieurs. Un déposant pourrait être plus susceptible de retirer ses fonds s'il voit d'autres déposants faire la queue devant une banque qui souhaitent le faire. Avec les demandes de retrait électroniques, les symptômes d'une panique bancaire peuvent être moins visibles.
Exemple réel d'une course bancaire silencieuse
Pendant la crise financière de 2007-2008, de nombreuses institutions financières ont été confrontées à des ruées bancaires silencieuses, car les déposants craignaient de perdre leur argent si les banques devaient s'effondrer. Aux États-Unis et en Europe, en particulier au Royaume-Uni et en Islande, des courses silencieuses ont épuisé les réserves bancaires,. ce qui a aggravé la crise et poussé plusieurs grandes institutions au bord de l'effondrement.
Une banque silencieuse notable a affecté Wachovia en 2008. Les déposants ont retiré 15 milliards de dollars sur une période de deux semaines après que Wachovia a annoncé des résultats négatifs en avril 2008. Une deuxième vague de retraits s'est produite en septembre 2008. La faillite de Lehman Brothers a déclenché une course de 8,3 milliards de dollars. , suivie d'une course de 10 milliards de dollars après la faillite de Washington Mutual. Ce total de 18,3 milliards de dollars représentait 4,4 % de la base de déposants de Wachovia .
Une grande partie des retraits étaient concentrés sur des comptes commerciaux avec des soldes supérieurs à la limite de 100 000 $ assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Bien que Wachovia ait eu d'autres problèmes de liquidité avant septembre 2008, la ruée sur les dépôts a exacerbé ses malheurs et a contribué à ce que la FDIC encourage sa vente à Wells Fargo (WFC).
La Grande Récession a également vu des paniques bancaires se produire dans des pays comme l'Irlande, le Royaume-Uni et l'Islande. Northern Rock, la première banque britannique à connaître une course de quelque nature que ce soit depuis l'époque victorienne, a connu à la fois une course bancaire silencieuse et traditionnelle en septembre 2007. La course a commencé après que les médias ont rapporté que Northern Rock s'était rendu à la Banque d'Angleterre pour obtenir de l'aide, et accéléré car les dépôts réalisés par les clients au-dessus de 2 000 £ n'étaient pas entièrement assurés. Les déposants ont retiré des fonds par Internet, par téléphone et par courrier, en plus de former des files d'attente devant les agences bancaires .
Points forts
Une ruée bancaire silencieuse est similaire à une ruée bancaire traditionnelle, sauf qu'elle implique des moyens non physiques de retirer des fonds.
La crise financière de 2008 a vu plusieurs exemples de paniques bancaires silencieuses se produire à travers le monde.
Des exemples de tels moyens incluent les virements électroniques, les virements électroniques de fonds ou les demandes passées par téléphone ou via des plateformes bancaires en ligne.
