Ritiro
Che cos'è un prelievo?
Un prelievo comporta la rimozione di fondi da un conto bancario, un piano di risparmio, una pensione o un fondo fiduciario. In alcuni casi, devono essere soddisfatte le condizioni per prelevare fondi senza penalità e la sanzione per il ritiro anticipato di solito si verifica quando una clausola in un contratto di investimento viene violata.
Come funziona un prelievo
Un prelievo può essere effettuato per un periodo di tempo in importi fissi o variabili o in un'unica soluzione e come prelievo di contanti o in natura. Un prelievo di contanti richiede la conversione in contanti delle partecipazioni di un conto, un piano, una pensione o un fondo fiduciario, di solito attraverso una vendita, mentre un prelievo in natura comporta semplicemente l'acquisizione di beni senza convertirli in contanti.
Esempi di prelievi
Alcuni conti pensionistici, noti come IRA, hanno regole speciali che regolano i tempi e gli importi dei prelievi. Ad esempio, i beneficiari devono iniziare a prendere la distribuzione minima richiesta (RMD), o il ritiro, da un IRA tradizionale entro i 72 anni. In caso contrario, al titolare del conto viene inflitta una sanzione pari al 50% del RMD.
D'altra parte, con poche eccezioni, il titolare di un conto deve astenersi dal prelevare fondi almeno fino all'età di 59 anni e mezzo o l'Agenzia delle Entrate preleva il 10% dell'importo del prelievo a titolo di penale. Le istituzioni finanziarie calcolano l'RMD in base all'età del proprietario, al saldo del conto e ad altri fattori.
Nel 2013, l'IRS ha compilato statistiche sugli IRA e sulle persone che ritirano denaro in anticipo. Durante l' anno fiscale 2013,. più di 690.000 persone hanno pagato sanzioni per prelievi anticipati, una cifra molto inferiore agli 1,2 milioni del 2009.
Considerazioni speciali
L'importo pagato per le sanzioni è sceso da $ 456 milioni a $ 221 milioni nello stesso periodo. Le persone che guadagnavano tra $ 50.000 e $ 75.000, e poi da $ 100.000 a $ 200.000, hanno effettuato i prelievi più anticipati dagli IRA. Nonostante questi numeri enormi, i conti pensionistici non sono l'unico modo per gli investitori di guadagnare denaro sui prelievi in un secondo momento.
Oltre a un prelievo IRA, le banche in genere offrono certificati di deposito (CD) come un modo per gli investitori di guadagnare interessi. I CD attirano tassi di interesse più elevati rispetto ai tradizionali conti di risparmio, ma questo perché il denaro rimane in possesso della banca per un periodo di tempo minimo. I CD maturano dopo un determinato periodo di tempo, quindi qualcuno può prelevare i pagamenti dal conto, inclusi gli interessi maturati durante il periodo di tempo.
Le sanzioni per i prelievi anticipati dai CD sono elevate. Se qualcuno si ritirava anticipatamente da un CD di un anno, la sanzione media era di sei mesi di interessi. Per un CD di cinque anni, la sanzione tipica era di 12 mesi di interessi. Se qualcuno prelevava denaro in anticipo da un CD di tre mesi, la sanzione includeva tutti i tre mesi di interessi maturati sul conto.
Alcune sanzioni da parte delle banche sono cadute nel prendere una piccola percentuale, come l'1% o il 2%, dell'importo principale investito in un CD. Le banche valutano sanzioni per prelievi anticipati proporzionali al tempo in cui un investitore deve lasciare il denaro sul conto, il che significa che un CD a lungo termine riceve una penale più alta.
Mette in risalto
Un prelievo comporta la rimozione di fondi da un conto bancario, un piano di risparmio, una pensione o un fondo fiduciario.
Sia i certificati di deposito che i conti pensionistici individuali comportano sanzioni di prelievo se i conti vengono ritirati prima del termine stabilito.
Alcuni conti non funzionano come semplici conti bancari e comportano commissioni per il prelievo anticipato di fondi.
