Scoperto
Che cos'è uno scoperto?
Uno scoperto si verifica quando non c'è abbastanza denaro in un conto per coprire una transazione o un prelievo, ma la banca consente comunque la transazione. In sostanza, è un'estensione di credito dell'istituto finanziario che viene concessa quando un conto raggiunge lo zero. Lo scoperto consente al titolare del conto di continuare a prelevare denaro anche quando il conto non ha fondi al suo interno o non ha fondi sufficienti per coprire l'importo del prelievo.
Fondamentalmente, uno scoperto significa che la banca consente ai clienti di prendere in prestito una determinata quantità di denaro. Ci sono interessi sul prestito e in genere c'è una commissione per scoperto. In molte banche, una commissione di scoperto può arrivare fino a $ 35.
Capire gli scoperti
Con un conto scoperto, una banca copre i pagamenti effettuati da un cliente che altrimenti verrebbero rifiutati o, nel caso di assegni fisici effettivi, rimbalzerebbero e verrebbero restituiti senza pagamento.
Come con qualsiasi prestito, il mutuatario paga gli interessi sul saldo residuo di un prestito scoperto. Spesso, l'interesse sul prestito è inferiore a quello sulle carte di credito, rendendo lo scoperto una migliore opzione a breve termine in caso di emergenza. In molti casi, ci sono costi aggiuntivi per l'utilizzo della protezione da scoperto che riducono l'importo disponibile per coprire i tuoi assegni, come commissioni di fondi insufficienti per assegno o prelievo.
Considerazioni speciali
La tua banca può scegliere di utilizzare i propri fondi per coprire il tuo scoperto. Un'altra opzione è quella di collegare lo scoperto a una carta di credito. Se la banca utilizza i propri fondi per coprire il tuo scoperto, in genere non influirà sul tuo punteggio di credito. Quando una carta di credito viene utilizzata per la protezione dallo scoperto, è possibile che tu possa aumentare il tuo debito al punto da influire sul tuo punteggio di credito. Tuttavia, questo non si presenterà come un problema con gli scoperti sui tuoi conti correnti.
Se non ripaghi i tuoi scoperti in un periodo di tempo predeterminato, la tua banca può trasferire il tuo conto a un'agenzia di riscossione. Questa azione di riscossione può influire sul tuo punteggio di credito e essere segnalata alle tre principali agenzie di credito : Equifax, Experian e TransUnion. Dipende da come il conto viene segnalato alle agenzie se si presenta come un problema con uno scoperto su un conto corrente.
Protezione da scoperto
Alcune ma non tutte le banche pagheranno gli scoperti automaticamente, a titolo di cortesia per il cliente (mentre addebitano commissioni, ovviamente). La protezione dello scoperto fornisce al cliente un ulteriore strumento per prevenire carenze imbarazzanti che si riflettono negativamente sulla tua capacità di pagare.
Di solito, funziona collegando il tuo conto corrente a un conto di risparmio, un altro conto corrente o una linea di credito. Se c'è una carenza, questa fonte viene sfruttata per i fondi, assicurandoti che non ti venga restituito un assegno o una transazione/trasferimento rifiutato. Evita inoltre di attivare un addebito di fondi non sufficienti (NSF).
L'importo in dollari della protezione contro lo scoperto varia in base al conto e alla banca. Spesso il cliente ha la necessità di richiederlo espressamente. Ci sono una varietà di pro e contro nell'utilizzo della protezione da scoperto, ma una cosa da tenere a mente è che le banche non forniscono il servizio per la bontà del loro cuore. Di solito fanno pagare una tassa per questo.
Pertanto, i clienti dovrebbero essere sicuri di fare affidamento sulla protezione dello scoperto con parsimonia e solo in caso di emergenza. Se la protezione dallo scoperto viene utilizzata in modo eccessivo, l'istituto finanziario può rimuovere la protezione dal conto.
Mette in risalto
Uno scoperto si verifica quando un conto non ha i fondi per coprire un prelievo, ma la banca consente comunque alla transazione di andare a buon fine.
La protezione dallo scoperto è fornita da alcune banche ai clienti quando il loro conto raggiunge lo zero; evita spese di fondi insufficienti, ma spesso include interessi e altre commissioni.
Lo scoperto consente al cliente di continuare a pagare le bollette anche quando i soldi non sono sufficienti.
Uno scoperto è come qualsiasi altro prestito: il titolare del conto paga gli interessi e in genere verrà addebitata una commissione una tantum per fondi insufficienti.
FAQ
Che cos'è una commissione di scoperto?
Uno scoperto è un prestito fornito da una banca che consente a un cliente di pagare bollette e altre spese quando il conto arriva a zero. A pagamento, la banca fornisce un prestito al cliente in caso di addebito imprevisto o saldo del conto insufficiente. In genere questi conti addebiteranno una commissione di fondi una tantum e interessi sul saldo residuo.
Come funziona la protezione dallo scoperto?
Sotto la protezione dello scoperto, se il conto corrente di un cliente registra un saldo negativo, sarà in grado di accedere a un prestito predeterminato fornito dalla banca e gli verrà addebitata una commissione. In molti casi viene utilizzata la protezione dallo scoperto per evitare che un assegno rimbalzi e l'imbarazzo che ciò può causare. Inoltre, potrebbe impedire una commissione del fondo non sufficiente, ma in molti casi ogni tipo di commissione addebiterà all'incirca lo stesso importo.
Quali sono i pro ei contro degli scoperti?
I vantaggi dello scoperto consistono nel fornire copertura quando un conto ha inaspettatamente fondi insufficienti, evitando imbarazzi e addebiti di "assegno restituito" da commercianti o creditori. Ma è importante soppesare i costi. La protezione dallo scoperto spesso comporta una commissione e un interesse significativi che, se non pagati in modo tempestivo, possono aggiungere un onere aggiuntivo per il titolare del conto. Secondo il Consumer Financial Protection Bureau, i clienti che avevano una protezione per scoperto, infatti, spesso pagavano di più in tasse rispetto a quelli senza di essa.
