depositi di base
Cosa sono i depositi di base?
I core deposit si riferiscono a depositi che costituiscono una fonte stabile di fondi per le banche finanziatrici. Tali depositi possono essere di varia natura e possono comprendere depositi vincolati di piccolo taglio , conti di pagamento e conti correnti. I depositi di base vengono effettuati nel mercato demografico naturale di una banca e offrono numerosi vantaggi alle istituzioni finanziarie, inclusi costi prevedibili e indicatori affidabili della fedeltà dei clienti. I core deposit sono utilizzati insieme ai depositi intermediati per aumentare il capitale.
Capire i depositi di base
I depositi di base sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) per un importo fino a $ 250.000. Oltre ai vantaggi summenzionati, i core deposit sono generalmente meno vulnerabili alle variazioni dei tassi di interesse a breve rispetto ai certificati di deposito (CD) o ai conti del mercato monetario. Le istituzioni finanziarie in genere alzano i tassi CD in risposta a un aumento dei tassi di interesse da parte della Federal Reserve statunitense. I consumatori cercheranno tariffe più elevate nei CD, perché ciò potrebbe consentire loro di aumentare rapidamente i propri risparmi. Se alcune banche aumentano i tassi CD in conformità con la politica federale, altre potrebbero essere motivate a seguirne l'esempio e allo stesso modo aumentare i propri tassi CD.
Metodi per aumentare i depositi di base
Le banche possono aumentare i propri depositi di base con campagne di marketing locale e programmi di incentivi per i clienti. Inoltre, i clienti di deposito esistenti possono diventare forti fonti di opportunità di vendita incrociata. L'atto di costruire depositi di base è simile alla crescita delle vendite nello stesso negozio, in quanto entrambi gli aumenti dei ricavi sono di natura organica. Di conseguenza, i core deposit sono visti come una componente essenziale per le banche al dettaglio, che altrimenti potrebbero avere difficoltà a rimanere a galla senza di essi.
Esistono molti metodi per stimolare i depositi di carote. Questi includono:
Migliorare la convenienza offrendo un maggiore accesso alle reti ATM.
Costruzione di ulteriori sportelli bancari.
Rafforzamento dei servizi online.
Aumento del servizio clienti via telefono.
Offrire servizi su misura.
Prezzi competitivi di prodotti e servizi, comprese carte di credito e bonifici.
Offre generalmente le migliori esperienze bancarie.
Depositi di base e pagamenti di interessi ad accumulazione
Un conto negoziabile di prelievo (NOW) è un conto bancario che guadagna interessi. In generale le banche commerciali, le casse di risparmio e le associazioni di risparmio e prestito possono offrire conti NOW a individui, alcune istituzioni senza scopo di lucro e alcune unità governative. I conti NOW possono essere un metodo per aumentare i depositi di base.
Le istituzioni finanziarie non possono pagare gli interessi sui depositi a vista, a causa del regolamento Q, una legge del Federal Reserve Board del 1933 che limita i pagamenti degli interessi sui conti correnti. Invece, una banca può offrire a un titolare di conto pagamenti in contanti o credito, insieme a merce, quando un cliente apre un conto. Per un deposito a vista, un titolare di conto non può ricevere più di due pagamenti all'anno.
Quando i tassi di interesse sono in aumento a causa dell'aumento dei tassi a breve termine da parte della Federal Reserve mentre le economie prendono slancio, è probabile che le banche comunitarie debbano affrontare una maggiore concorrenza per i depositi di base a basso costo da banche non bancarie e regionali, che pagano tassi di interesse più elevati .
Mette in risalto
Questi depositi offrono vantaggi come costi prevedibili e metriche di misurazione della fedeltà dei clienti.
I depositi principali sono depositi che coinvolgono conti di risparmio, conti di pagamento e conti correnti.
Le banche possono utilizzare vari metodi, come il marketing su misura per la regione geografica, nelle comunità locali per aumentare i loro importi di finanziamento dei depositi di base.
