버킷팅
๋ฒํทํ ์ด๋?
๊ฐ ํน์ ๊ฑฐ๋ ์ ์คํ ์ ๋ํด ๊ณ ๊ฐ์ ์ค๋ ํ์ฌ ์ด์ต ์ ์ฐฝ์ถ ํ๋ ๋น์ค๋ฆฌ์ ์ธ ๊ดํ ์ ๋๋ค. ๊ตฌ์ฒด์ ์ผ๋ก ์ค๊ฐ์ธ์ด ํด๋น ์ฃผ๋ฌธ์ ์ค์ ๋ก ์คํํ์ง ์๊ณ ์์ฒญ๋ ๊ฑฐ๋๊ฐ ์ด๋ฃจ์ด์ก๋์ง ํ์ธํ๋ ์ํฉ์ ๋งํฉ๋๋ค. ๊ทธ๋ฐ ๋ค์ ๋ธ๋ก์ปค๋ ๊ณ ๊ฐ์๊ฒ ๊ฒฌ์ ๋ ๊ฐ๊ฒฉ๋ณด๋ค ๋ ์ ๋ฆฌํ ๊ฐ๊ฒฉ์ผ๋ก ์ฃผ๋ฌธ์ ์คํํ๋ ค๊ณ ์๋ํฉ๋๋ค. ์ด ๋ ๊ฐ๊ฒฉ ์ฌ์ด์ ์คํ๋ ๋๋ ์ด ์ฌ์ค์ ํด๋ผ์ด์ธํธ์๊ฒ ๊ณต๊ฐํ์ง ์๊ณ ๋ธ๋ก์ปค๊ฐ ์ด์ต์ผ๋ก ์ ์งํฉ๋๋ค.
ํ ๊ณผ ๊ฐ์ ํ๋ ด์นํ ํ์๋ฅผ ํ๋ ์ค๊ฐํ์ฌ๋ฅผ ํํ ๋ฒ์ผ์ต ์ด๋ผ๊ณ ํฉ๋๋ค.
๋ฒ์ผํ ์ดํดํ๊ธฐ
๋ธ๋ก์ปค์ ์ด์ต ์ ํด๋ผ์ด์ธํธ๋ณด๋ค ์ฐ์ ์ํ๋ ๋์์ ํด๋ผ์ด์ธํธ๊ฐ ์์ ์ ์ด์ต์ด ์ฐ์ ์๋๊ณ ์๋ค๊ณ ๋ฏฟ๋๋ก ์ค๋ํ๋ ๊ฒ์ ํฌํจํ๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋น์ค๋ฆฌ์ ์ธ ๋น์ฆ๋์ค ๊ดํ ์ ๋๋ค.
ํจ๊ณผ์ ์ผ๋ก, ๋ฒํทํ ์ ํด๋ผ์ด์ธํธ๊ฐ ๋ธ๋ก์ปค์ ๋ํด ๋ณด์ ํ ์ ๋ขฐ๋ฅผ ํ์ฉํ์ฌ ์๋ํฉ๋๋ค. ๋ธ๋ก์ปค๋ฅผ ํตํด ๊ฑฐ๋๋ฅผ ํจ์ผ๋ก์จ ํด๋ผ์ด์ธํธ๋ ๋ธ๋ก์ปค๊ฐ ํด๋น ๊ฑฐ๋๋ฅผ ์คํํ ๋ ์ฌ์ฉ ๊ฐ๋ฅํ ์ต์์ ์กฐ๊ฑด์ ์ฐพ์ ๊ฒ์ด๋ผ๋ ๋ฏฟ์์ ๋ฐ๋ผ ํ๋ํฉ๋๋ค. ๋งค์ ์ฃผ๋ฌธ์ ๊ฒฝ์ฐ ๊ฐ๋ฅํ ๊ฐ์ฅ ๋ฎ์ ๊ฐ๊ฒฉ์ ์ป๋ ๊ฒ์ ์๋ฏธํ์ง๋ง, ๋งค๋ ์ฃผ๋ฌธ์ ๊ฒฝ์ฐ๋ ๊ทธ ๋ฐ๋์ ๋๋ค.
๊ทธ๋ฌ๋ ์ค์ ๋ก ๋ฒํทํ ์ ์ฐธ์ฌํ๋ ๋ธ๋ก์ปค๋ ๊ณ ๊ฐ์๊ฒ ๊ฑฐ์ง๋ง์ ํ์ฌ ์ด๋ฌํ ๊ธฐ๋์น๋ฅผ ์ ์ฉํฉ๋๋ค. ๊ตฌ๋งค ์ฃผ๋ฌธ์ ์ฒ๋ฆฌํ ๋ ๊ณ ๊ฐ์๊ฒ ์ง์ ๋ ๊ฐ๊ฒฉ์ผ๋ก ์ฃผ์์ ๊ตฌ๋งคํ๋ค๊ณ ๋งํ์ง๋ง ์ค์ ๋ก๋ ๋ ๋ฎ์ ๊ฐ๊ฒฉ์ผ๋ก ์ฃผ์์ ๊ตฌ๋งคํ๊ณ ์ฐจ์ก์ ์ด์ต์ผ๋ก ์ ์งํ์ต๋๋ค.
๋งค๋ ์ฃผ๋ฌธ์ ๊ฒฝ์ฐ ๋ธ๋ก์ปค๋ ๊ณ ๊ฐ์๊ฒ ์ค์ ๋ก๋ ๋ ๋์ ๊ฐ๊ฒฉ์ ํ์์ ๋ ์ฃผ์ด์ง ๊ฐ๊ฒฉ์ ํ์๋ค๊ณ ๋งํ ๊ฒ์ ๋๋ค. ๋ ๊ฒฝ์ฐ ๋ชจ๋ ๋ธ๋ก์ปค๋ ์ค์ ๊ฐ๊ฒฉ๊ณผ ๊ณ ๊ฐ์๊ฒ ์ ๋ฌ๋ ๊ฐ๊ฒฉ์ ์ฐจ์ด๋ฅผ ์ฃผ๋จธ๋์ ๋ฃ์ต๋๋ค. ์ฌ์ค์ ์ด๊ฒ์ ๊ณ ๊ฐ ์์ ์ ์ด์ต์ ํ์น๋ ๊ฒ๊ณผ ๊ฐ์ต๋๋ค.
์ญ์ฌ์ ์ผ๋ก "์๋์ด ๊ฐ๊ฒ"๋ผ๋ ์ฉ์ด๋ ๋ถ๋ฒ์ ์ด๊ฑฐ๋ ์คํฉ๋ฒ์ ์ธ ๋๋ฐ๊ณผ ๊ด๋ จ๋ ๋ชจ๋ ์ฌ์ ์ ์๋ฏธํ์ต๋๋ค. ๊ทธ๋ฌ๋ ์ต๊ทผ์๋ ๋ฒ์ผํ ๊ณผ ๊ฐ์ ๋น์ค๋ฆฌ์ ๊ดํ์ ๊ด์ฌํ๋ ์ค๊ฐ ํ์ฌ๋ฅผ ์ง์นญํ๋ ์ฉ์ด๋ก ์ฌ์ฉ๋์์ต๋๋ค.
ํน๋ณ ๊ณ ๋ ค ์ฌํญ
๋ฒํทํ ์ ๋ํ ๊ฐ์ธ์ด ์ํด ์ ์์ฐ์ด ํ์ํ ์๊ธฐ์ ๋ฐ๋ผ ์์ฐ์ ์๋ก ๋ค๋ฅธ "๋ฒํท"์ผ๋ก ๋๋๋ ์ํด ์ ๋ต์ ์๋ฏธํฉ๋๋ค. ์ด๊ฒ์ ํด์ง์๊ฐ ๋น์ฉ์ ์ถฉ๋นํ๊ธฐ ์ํด ํฌํธํด๋ฆฌ์ค์์ ์ ๊ธฐ์ ์ผ๋ก ๋ถ๋ฐฐ๊ธ์ ๋ฐ๋ ์ ํต์ ์ธ ํด์ง ์๋ ์๋ น ๋ฐฉ์๊ณผ ๋ฐ๋์ ๋๋ค. ์ํด ๋ฒํท ์ ๋ต์ ๋ชฉํ๋ ์ํด์๊ฐ ๋จ์ ํ์์ ๋ฒํธ ์ ์๋ ์ถฉ๋ถํ ๋์ ๊ฐ๋๋ก ํ๋ ๊ฒ์ ๋๋ค.
์๋ฅผ ๋ค์ด ํด์ง์๋ ํน์ ๊ธ์ก์ ์์ฐ์ด ํฌํจ๋ ๋จ๊ธฐ ๋ฒํท์ ๊ฐ๊ฒ ๋๋ฉฐ ํด๋น ์์ฐ๋ง ํด์ง์์๊ฒ ํด์ง ๋น์ฉ์ ๋ง๋ จํ๋ ๋ฐ ์ฌ์ฉ๋ฉ๋๋ค. ์ค๊ธฐ ๋ฒํท๊ณผ ๋ง์ง๋ง์ผ๋ก ์ฌ์ฉ๋๋ ์ฅ๊ธฐ ๋ฒํท์ ๊ฒฝ์ฐ๋ ๋ง์ฐฌ๊ฐ์ง์ ๋๋ค.
์ฌ๋ฌด ๊ณํ ์ 3๋จ๊ณ ํ๋ก์ธ์ค์ด๊ธฐ๋ ํฉ๋๋ค . ๊ฐ์ธ์ ๋จ๊ณ๋ณ ํ๋ก์ธ์ค์ ์ผ๋ถ๋ก ์ธ ๊ฐ์ง ๋ฒํท์ ๋ชจ๋ ๋๋ฌํ๋ ๊ฒ์ ๋ชฉํ๋ก ํฉ๋๋ค. ์ฒซ ๋ฒ์งธ ๋ฒํท์ ๋น์ ์๊ธ์ ๋ง๋๋ ๊ฒ์ด๊ณ , ๋ ๋ฒ์งธ ๋ฒํท์ ์ฌ์ ๋ชฉํ ๋ฌ์ฑ์ ์ํ ๊ฒ์ด๊ณ , ์ธ ๋ฒ์งธ ๋ฒํท์ ์ํด๋ฅผ ์ํ ๊ฒ์ ๋๋ค.
๊ณต์ธ ์ฌ๋ฌด์ค๊ณ์ฌ (CFP) Harold Evensky๋ ์ํด ํฌํธํด๋ฆฌ์ค ๊ด๋ฆฌ์ ๋ํ ๋ฒํท ์ ๊ทผ ๋ฐฉ์์ ๊ฐ์ฒํ ๊ฒ์ผ๋ก ์๋ ค์ ธ ์์ต๋๋ค. ๊ทธ์ ํฌ-๋ฒํท ์ ๋ต์๋ 5๋ ๊ฐ์ ์ํด ์ง์ถ์ ๋ด์ ์ ์๋ ํ๊ธ ๋ฒํท๊ณผ ๋๋ถ๋ถ์ด ์ฃผ์์ผ๋ก ๊ตฌ์ฑ๋ ์ฅ๊ธฐ ํฌ์ ๋ฒํท์ด ํฌํจ๋ฉ๋๋ค.
๋ฒํทํ ์ ์
Steve๋ ์ ๊ธฐ์ ์ผ๋ก ๋ฒ์ผํ ์ ์ฐธ์ฌํ๋ ๋ธ๋ก์ปค์ ๋๋ค. ๊ทธ๋ ๊ฑฐ๋๋ฅผ ์คํํ ๋ ์์ ์ ์ด์ต์ ์ต์ฐ์ ์ผ๋ก ํ๊ธฐ๋ฅผ ๊ธฐ๋ํ๋ ๊ณ ๊ฐ Linda๋ก๋ถํฐ ์ฃผ๋ฌธ์ ๋ฐ์ต๋๋ค.
Linda์ ๊ฑฐ๋ ์์ฒญ์ ์ฃผ๋น $10 ์ดํ์ ๊ฐ๊ฒฉ์ผ๋ก XYZ Corporation์ 100์ฃผ๋ฅผ ๊ตฌ๋งคํ๋ ๊ฒ์ ๋๋ค. Steve๋ ๊ทธ ๊ฑฐ๋๊ฐ ์ฃผ๋น $10์ ๊ฐ๊ฒฉ์ผ๋ก ์ฒด๊ฒฐ๋์๋ค๊ณ ์ฃผ์ฅํ๋ฉด์ ๊ณง ์๋ตํ์ต๋๋ค.
๊ทธ๋ฌ๋ ์ค์ ๋ก Steve๋ ๊ณ ๊ฐ์๊ฒ ๊ฑฐ์ง๋ง์ ํ์ต๋๋ค. ์ฃผ๋น 10๋ฌ๋ฌ์ ์ฃผ๋ฌธ์ ์คํํ๋ ๋์ ์ค์ ๋ก ์ฃผ๋น 9๋ฌ๋ฌ์ ์ฃผ๋ฌธ์ ์คํํ์ต๋๋ค. ์ฃผ๋น 1๋ฌ๋ฌ์ ์ฐจ์ก์ ์ด ์ฌ์ค์ Linda์๊ฒ ๊ณต๊ฐํ์ง ์๊ณ Steve๊ฐ ๊ฐ์ธ์ ์ธ ์ด์ต์ผ๋ก ๋ณด๊ดํ์ต๋๋ค. 100์ฃผ์ ์ฃผ๋น 1๋ฌ๋ฌ์ ์ด์ต์ผ๋ก ์คํฐ๋ธ๋ 100๋ฌ๋ฌ๋ฅผ ๋ฒ์์ต๋๋ค. ๊ทธ๊ฒ์ ๊ทธ๊ฐ ํ์น Linda์๊ฒ ์ด์ต์ด ๋์์ 100๋ฌ๋ฌ์ ๋๋ค.
##ํ์ด๋ผ์ดํธ
๊ตฌ์ฒด์ ์ผ๋ก, ์ค์ ์ฒด๊ฒฐ ๊ฐ๊ฒฉ๊ณผ ๋ณด๊ณ ๋ ์ฒด๊ฒฐ ๊ฐ๊ฒฉ์ ์ฐจ์ด๋ก๋ถํฐ ์ด์ต์ ์ป๊ธฐ ์ํด ๊ฑฐ๋๊ฐ ์ฒด๊ฒฐ๋ ์กฐ๊ฑด์ ๋ํด ๊ณ ๊ฐ์๊ฒ ๊ฑฐ์ง๋ง์ ํ๋ ๊ฒ์ ํฌํจํฉ๋๋ค.
๋ฒ์ผํ ์ ๋งค์ ๋ฐ ๋งค๋ ์ฃผ๋ฌธ ๋ชจ๋์์ ๋ฐ์ํ ์ ์์ต๋๋ค.
๋ฒ์ผํ ์ ์์ฐ์ ๋ค๋ฅธ "๋ฒํท"์ผ๋ก ๋๋๊ณ ํ์ํ ๋ ์ฌ์ฉํ๋ ์ํด์๋ค์ด ์ฌ์ฉํ๋ ์ํด ์ ๋ต์ ์๋ฏธํ ์๋ ์์ต๋๋ค.
๋ฒ์ผํ ์ ๋ธ๋ก์ปค๊ฐ ํด๋ผ์ด์ธํธ๋ก๋ถํฐ ํจ๊ณผ์ ์ผ๋ก ํ์น๋ ๋น์ค๋ฆฌ์ ์ธ ๋น์ฆ๋์ค ๊ดํ์ ๋๋ค.
๋ฒํทํ ๋๋ ์ด์ ์ ์ฌํ ๊ดํ์ ์ข ์ฌํ๋ ํ์ฌ๋ฅผ ๋ฒํท ์ต์ด๋ผ๊ณ ํฉ๋๋ค.
##์์ฃผํ๋ ์ง๋ฌธ
ํ๊ณ์์ ๋ฒํท์ด๋ ๋ฌด์์ ๋๊น?
์ฑ๊ถ ๊ทธ๋ฃน์ ์ง์นญํ๊ธฐ ์ํด "๋ ธํ ๋ฒํท"์ด๋ผ๋ ์ฉ์ด๋ฅผ ์ฌ์ฉํฉ๋๋ค . ํ์ฌ์ ํ๊ณ ๋ถ์๋ "๋ ธํ ๋ฒํท" ๋๋ ๋ถ์ฑ๊ฐ ๊ฐ์ง ์์ ๊ธฐ๊ฐ์ ๋ฐ๋ผ ๊ณ ๊ฐ์ด ๋น์ง ๋ถ์ฑ๋ฅผ ์ถ์ ํฉ๋๋ค. ๊ทธ๋ค์ 30, 60, 90, 120, 150 ๋ฐ 180์ผ์ ์๋ น ๋ฒ์ผ์ ์ฑ๊ถ์ ๋ฐฐ์นํฉ๋๋ค. ๋๋ถ๋ถ์ ํ์ฌ๋ ๊ณ ๊ฐ์ด ๋ถ์ฑ๋ฅผ ์ผ๋ง๋ ๋ฆ๊ฒ ๊ฐ๋๋์ ๋ฐ๋ผ ์ผ๋ จ์ ์ ์ฑ ๊ณผ ์ ์ฐจ๋ฅผ ๋ฐ๋ฅด๊ฒ ๋ฉ๋๋ค. ์ด๊ฒ์ ํน์ ์ถ์ฌ ์ ์ฐจ๋ก ์ด์ด์ง ์๋ ์๊ณ ํ์ฌ๊ฐ ํด๋น ๊ธ์ก์ ๋ถ๋ ๋ถ์ฑ ๋ก ๊ธฐ๋กํ๋๋ก ํ ์๋ ์์ต๋๋ค.
์ํ์์ ๋ฒํท์ด๋ ๋ฌด์์ ๋๊น?
์ด๋ฌํ ์ ํ์ ๋ฒํทํ ์ ์ฌ๋๋ค์ด ์ฌ๋ฌ ์ํ ๊ณ์ข๋ฅผ ์ฌ์ฉํ์ฌ ๋์ ๊ด๋ฆฌํ๋ ๋ฐ ๋์์ด ๋ฉ๋๋ค. ์ด ๋ ๊ด๋ฆฌ ์ ๋ต์ ์ฌ์ฉํ๋ ์ฌ๋๋ค์ ์๋ณ ์ฒญ๊ตฌ์ ์ง๋ถ, ์ค๋ฝ ๋๋ ํด๊ฐ๋ฅผ ์ํ ์ ์ถ, ๋น์ ์ ์ถ๊ณผ ๊ฐ์ ํน์ ๋ชฉ์ ์ ์ํด ํ ๋น๋ ๋ณ๋์ ์ํ ๊ณ์ข("๋ฒํท"์ด๋ผ๊ณ ํจ)๋ฅผ ์ค์ ํ ๊ฒ์ ๋๋ค. ๋งค์ ๊ฐ ๋ฒํท์ ๋ฏธ๋ฆฌ ์ ํด์ง ํน์ ๊ธ์ก์ ์๋์ผ๋ก ์ ๊ธํฉ๋๋ค. ๋ถ์ฑ๋ฅผ ๊ฐ๊ฑฐ๋ ๋ฏธ๋๋ฅผ ์ํด ์ ์ถํ๋ ๋ฐ ์ด๋ ค์์ ๊ฒช๋ ์ผ๋ถ ์ฌ๋๋ค์ ์์ฐ ์ฑ ์ ์ํํธ์จ์ด๋ ์คํ๋ ๋์ํธ๋ฅผ ์ฌ์ฉํ์ฌ ๋์ ๊ด๋ฆฌํ๋ ๊ฒ๋ณด๋ค ์ด ๋ฐฉ๋ฒ์ ๋จ์์ฑ์ด ๋ ์ฝ๋ค๊ณ ์๊ฐํฉ๋๋ค.
๋ฒํท ํฌํธํด๋ฆฌ์ค๋ ๋ฌด์์ ๋๊น?
ํฌํธํด๋ฆฌ์ค ๋ด์ ๋ค์ํ ๊ทธ๋ฃน์ ํ ๋นํ๋ ์ ๋ต์ ๋๋ค . ์๋ฅผ ๋ค์ด, 60/40 ํฌํธํด๋ฆฌ์ค๋ ํฌ์์๊ฐ ํฌํธํด๋ฆฌ์ค์ 60%๋ฅผ ์ฃผ์์ ํ ๋นํ๊ณ 40%๋ฅผ ์ฑ๊ถ์ ํ ๋นํ์์ ์๋ฏธํ ์ ์์ต๋๋ค. ํฌ์์๊ฐ ์ฃผ์์๋ง ํฌ์ํ๊ธฐ๋ก ๊ฒฐ์ ํ ๊ฒฝ์ฐ ๋ฒํท ํฌํธํด๋ฆฌ์ค๋ ๊ฐ์น์ฃผ,. ์ฑ์ฅ์ฃผ ๋๋ ๋ฐฐ๋น๊ธ ์ง๊ธ์์ ๊ฐ์ ๋ค์ํ ์ ํ์ ์ฃผ์์ ๋ฐ๋ผ ํ ๋น๋ ์ ์์ต๋๋ค. ์ฑ๊ถ์ผ๋ก๋ง ๊ตฌ์ฑ๋ ํฌํธํด๋ฆฌ์ค์๋ ๋จ๊ธฐ, ์ค๊ธฐ ๋๋ ์ฅ๊ธฐ ๋ง๊ธฐ์ ๊ฐ์ ๋ค์ํ ๋ง๊ธฐ ๋ ์ง ์ ๋ํ ๋ฒํท์ด ์์ ์ ์์ต๋๋ค.