재정 계획

재정 계획이란 무엇입니까?

재정 계획은 개인의 현재 재정 상황과 장기적인 금전적 목표, 그리고 이러한 목표를 달성하기 위한 전략을 포함하는 문서입니다. 재정 계획은 개인의 현재 재정 상태와 미래 기대치에 대한 철저한 평가로 시작되며 독립적으로 또는 공인 재무 설계사 의 도움을 받아 작성할 수 있습니다.

재무 계획 이해

혼자 하든 재무 설계사와 함께 하든 재무 계획 작성의 첫 번째 단계는 많은 양의 종이를 수집하는 것입니다. 또는 요즘에는 다양한 웹 기반 계정에서 숫자를 잘라내어 문서에 붙여넣는 경우가 더 많습니다. 또는 스프레드시트.

개인 또는 부부로서 다음 단계를 완료할 수 있습니다.

순자산 계산

순자산 을 파악하려면 다음을 모두 나열하십시오.

• 귀하의 자산: 여기에는 집과 자동차, 은행에 있는 약간의 현금, 401(k) 계획 에 투자한 돈 및 귀하가 소유한 기타 가치 있는 모든 것이 포함될 수 있습니다.

• 귀하의 부채: 여기에는 신용 카드 부채, 학자금 부채, 미지급 모기지 및 자동차 대출이 포함될 수 있습니다. 경우에 따라 유예 기간 또는 모라토리엄에 액세스할 수 있습니다.

현재 순자산의 공식은 총 자산에서 총 부채를 뺀 것입니다.

현금 흐름 결정

돈이 언제 어디로 가는지 알지 못하면 재무 계획을 세울 수 없습니다. 거래(현금 유입 및 유출)를 문서화하면 생필품을 위해 매월 얼마가 필요한지, 저축 및 투자를 위해 얼마가 남을지, 그리고 어디에서 약간 또는 많이 줄일 수 있는지를 결정하는 데 도움이 됩니다.

이를 수행하는 한 가지 방법은 당좌 예금 계좌와 신용 카드 명세서를 훑어보는 것입니다. 종합적으로, 그들은 당신의 지출에 대한 상당히 완전한 기록을 제공해야 합니다.

지출이 계절에 따라 많이 변하는 경우 1년 전체를 살펴보는 것이 가장 좋습니다. 각 범주의 모든 지출을 세어보고 12로 나누어 지출의 평균 월별 추정치를 구합니다. 이렇게 하면 유틸리티에 지출하는 비용을 과소평가하거나 과대평가하지 않을 뿐만 아니라 명절 선물이나 휴가를 잊지 않을 것입니다.

샴푸에서 탄산음료에 이르기까지 잡화에 사용할 수 있는 현금 인출을 간과하지 마십시오.

임대료 또는 모기지 지불, 공과금, 신용 카드 이자, 심지어 가구와 같은 기본 주거 비용으로 1년 동안 지불한 금액을 문서화하십시오. 식품, 의류, 교통, 의료 보험 및 보장되지 않는 의료 비용에 대한 범주를 추가한 다음 엔터테인먼트, 외식 및 휴가 여행에 대한 실제 지출을 별도로 문서화하십시오.

자신의 재무 기록을 살펴보면 개인 지출 범주가 눈에 띌 것입니다. 당신은 값비싼 취미나 애지중지하는 애완동물을 가질 수 있습니다. 비용을 문서화하십시오.

현금 흐름 이 정확히 얼마인지 알 수 있습니다 .

우선순위 고려

재무 계획의 핵심은 개인의 명확하게 정의된 목표입니다. 여기에는 자녀를 위한 대학 교육 자금 지원, 더 큰 주택 구입, 사업 시작, 정시 은퇴, 유산 남기기 등이 포함될 수 있습니다.

아무도 이러한 목표의 우선 순위를 지정하는 방법을 알려줄 수 없습니다. 그러나 전문 재무설계사가 세부적인 저축 계획과 구체적인 투자 계획을 하나씩 선택하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

재무 계획의 주요 요소에는 은퇴 전략, 위험 관리 계획, 장기 투자 계획, 세금 감면 전략 및 유산 계획이 포함됩니다.

재무 계획의 특별 고려 사항

재무 계획에는 설정된 템플릿이 없습니다. 면허가 있는 재무설계사가 귀하와 귀하의 기대에 맞는 재무설계사를 만들 수 있습니다. 완료되면 인생의 재정적 단계를 통해 순조로운 전환을 보장하는 데 도움이 되는 단기적인 변경을 요구할 수 있습니다.

필요에 따라 다음 요소를 해결하고 수정해야 합니다.

• 은퇴 전략: 우선 순위가 무엇이든 간에 필요한 은퇴 소득을 축적하기 위한 전략이 계획에 포함되어야 합니다.

• 종합 위험 관리 계획: 여기에는 생명 및 장애 보험, 개인 책임 보험, 재산 및 상해 보험, 재난 보험에 대한 검토가 포함됩니다.

• 장기 투자 계획: 특정 투자 목표와 개인의 위험 감수 프로필에 기반한 맞춤형 계획입니다.

• 감세 전략: 세금 코드에서 허용하는 범위 내에서 개인 소득에 대한 세금을 최소화하기 위한 전략입니다.

• 유산 계획: 상속인의 이익과 보호를 위한 준비.

##하이라이트

• 재무 계획은 개인의 장기 재무 목표를 문서화하고 이를 달성하기 위한 전략을 만듭니다.

• 계획은 개인의 현재 순자산과 현금 흐름을 계산하는 것으로 시작하여 전략으로 끝납니다.

• 계획은 포괄적이어야 하지만 개인의 개인 및 가족 상황, 위험 감수성 및 미래 기대치를 반영하도록 고도로 개별화되어야 합니다.

##자주하는 질문

재무 계획의 주요 구성 요소는 무엇입니까?

재무 계획에는 정해진 형식이 없지만 좋은 계획은 동일한 것에 다소 초점을 맞추는 경향이 있습니다. 순자산과 지출 습관을 계산한 후 재정 목표를 탐색하고 이를 달성할 수 있는 방법을 알아낼 것입니다. 일반적으로 여기에는 일정 형태의 예산 책정과 매달 돈을 저축할 수단을 만드는 작업이 포함됩니다. 여생을 편안하게 보내기 위해서는 일반적으로 은퇴, 위험 관리, 장기 투자 전략을 세우고 세금 지출을 최소화하는 것이 좋습니다.

재무 계획은 어떻게 작성합니까?

재무 계획을 직접 작성하거나 전문 재무 계획가의 도움을 요청할 수 있습니다. 첫 번째 단계는 순자산을 계산하고 지출 습관을 파악하는 것입니다. 이것이 문서화되면 장기적인 목표를 고려하고 이를 달성하기 위한 방법을 강구해야 합니다.

재정 계획의 목적은 무엇입니까?

재정 계획은 자녀를 대학에 보내거나, 더 큰 집을 구입하거나, 유산을 남기거나, 편안한 은퇴를 즐기는 등 돈을 최대한 활용하고 장기적인 재정 목표를 달성하는 데 도움이 되도록 고안되었습니다.