공인 재무설계사(CFP)

공인 재무설계사(CFP)란 무엇입니까?

401(k)) 분야의 전문 지식을 공식적으로 인정하는 것입니다 .

Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.가 소유 및 수여하는 이 칭호는 CFP Board의 초기 시험을 성공적으로 완료한 후 기술과 인증을 유지하기 위해 지속적인 연간 교육 프로그램을 계속하는 개인에게 수여됩니다.

공인 재무설계사(CFP) 이해하기

CFP는 개인의 재정 관리를 돕기 위해 존재합니다. 여기에는 투자 계획, 은퇴 계획, 보험, 교육 등과 같은 다양한 요구 사항이 포함될 수 있습니다. CFP의 가장 중요한 측면은 자산의 수탁자 가 되는 것입니다. 즉, 자산이 귀하의 최선의 이익을 염두에 두고 결정을 내릴 것입니다.

CFP는 특히 투자 고문과 비교할 때 모든 것을 포괄합니다. CFP는 일반적으로 현금, 자산, 투자 또는 재산을 포함한 현재 재정을 평가하여 순자산 에 대한 아이디어를 도출하는 것으로 프로세스를 시작합니다. 그들은 또한 모기지 나 학자금 빚 과 같은 부채를 살펴봅니다 .

이 시점부터 그들은 재정 계획을 세우기 위해 당신과 당신의 필요와 협력합니다. 예를 들어, 귀하가 은퇴 를 앞두고 있다고 가정해 봅시다. 그들은 귀하의 은퇴 기간 동안 귀하를 볼 수 있는 재정 계획을 세울 것입니다. 아니면 대학에 입학할 자녀가 있을 수도 있습니다. 그들은 그 비용을 관리하기 위한 재정 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다.

CFP는 일종의 재무 고문이지만 재무 계획에 대한 심층적인 지식을 입증하는 인증된 명칭과 함께 제공됩니다. 당신은 CFP를 높은 재정 고문 으로 생각할 수 있습니다 . 사실, CFP가 되기 위한 요구 사항은 업계에서 가장 어렵고 엄격합니다.

공인 재무설계사(CFP)가 되는 방법

CFP 지정을 얻으려면 정규 교육, CFP 시험 성적, 관련 업무 경험 및 입증된 직업 윤리의 4가지 영역에서 요구 사항을 충족해야 합니다.

교육 요구 사항은 두 가지 주요 구성 요소로 구성됩니다. 후보자는 미국 교육부가 인정하는 공인 대학 또는 전문대학에서 학사 또는 그 이상의 학위를 소지하고 있음을 확인해야 합니다. 둘째, CFP 이사회에서 지정한 대로 재무 계획의 특정 과정 목록을 완료해야 합니다.

공인 재무 분석가(CFA) 또는 공인 회계사(CPA) 지정과 같이 승인된 특정 재무 지정을 보유하고 있거나 비즈니스 석사 와 같은 비즈니스 학위가 더 높은 경우 일반적으로 면제됩니다. 관리(MBA).

전문 경력의 경우 후보자는 업계에서 최소 3년(또는 6,000시간)의 정규직 전문 경력이 있음을 증명해야 하며, 견습 역할은 2년(4,000시간) 이상이어야 하며, 이후 개별화된 요구 사항이 적용됩니다.

마지막으로, 후보자와 CFP 소지자는 CFP 이사회의 직업적 행동 기준을 준수해야 합니다. 또한 범죄 활동, 정부 기관의 문의, 파산,. 고객 불만 또는 고용주의 해고 와 같은 다양한 영역에 대한 자신의 연루에 대한 정보를 정기적으로 공개해야 합니다 . CFP 위원회는 또한 인증을 부여하기 전에 모든 후보자에 대한 광범위한 배경 확인을 수행합니다.

위 단계를 성공적으로 완료했다고 해서 CFP 지정을 받을 수 있는 것은 아닙니다. CFP 위원회는 개인에게 지정을 부여할지 여부에 대한 최종 재량을 갖습니다.

공인 재무설계사(CFP) 시험

CFP 시험은 재무 계획과 관련된 100개 이상의 주제를 포괄하는 170개의 객관식 문항으로 구성됩니다. 범위에는 전문적인 행동 및 규정, 재무 계획 원칙, 교육 계획, 위험 관리,. 보험, 투자, 세금 계획, 은퇴 계획 및 유산 계획이 포함됩니다.

다양한 주제 영역에 가중치가 부여되며 가장 최근 가중치는 CFP Board 웹사이트에서 확인할 수 있습니다. 추가 질문은 고객-플래너 관계를 수립하고 관련 정보를 수집하는 데 있어 후보자의 전문성과 고객에게 하는 권장 사항을 분석, 개발, 커뮤니케이션, 구현 및 모니터링하는 능력을 테스트합니다.

다음은 CFP 시험의 관리, 비용 및 채점에 대한 몇 가지 추가 정보입니다.

• 시간: 후보자는 하루에 3시간 세션 두 번을 앉습니다. 40분의 휴식 시간이 세션을 분리합니다. 시험은 일반적으로 3월, 7월, 11월의 세 가지 8일 동안 제공됩니다.

• 비용: UStest 사이트에서 시행되는 시험의 경우 $925. 조기 지원은 할인, 늦은 지원은 추가 요금이 부과됩니다.

• 합격 점수: 이것은 기준 참조로, 동일한 시험에 응시한 다른 개인의 점수가 아닌 설정된 요구 역량 수준에 따라 수행을 측정함을 의미합니다. 이는 과거 시험의 난이도가 낮거나 높았을 때 발생할 수 있는 장점이나 단점을 방지합니다.

• 시험 재응시: 불합격 시 평생 최대 4번까지 재응시할 수 있습니다.

결론

CFP가 되려면 많은 교육과 경험, 금융 윤리에 대한 강한 이해가 필요합니다. 이 구별을 얻기 위한 시험은 170개의 문항으로 구성되어 있으며 3시간 동안 2개의 세션으로 나뉩니다. 후보자가 테스트를 통과하고 모든 요구 사항을 충족하더라도 CFP 이사회는 여전히 이 구별을 수여할지 여부에 대해 최종 결정권을 갖습니다. 이러한 엄청나게 엄격한 요구 사항으로 인해 CFP는 재무 계획에 대해 매우 깊이 이해하고 있습니다.

하이라이트

• CFP가 되는 것은 재정 고문의 관점에서 가장 어렵고 엄격한 과정 중 하나입니다. 다년간의 경험, 표준화된 시험의 성공적인 완료, 윤리 시연 및 정규 교육이 필요합니다.

• CFP의 가장 중요한 측면은 수탁자의 의무가 있다는 것입니다. 즉, 고객의 최선의 이익을 염두에 두고 결정을 내려야 합니다.

• CFP는 은퇴, 투자, 교육, 보험, 세금 등 다양한 영역에서 개인의 재정 관리를 돕습니다.

• 공인재무설계사(CFP)는 공인재무설계사 이사회로부터 공식 지정을 받은 개인입니다.