압류 대신 증서

압류 대신 증서란 무엇입니까?

압류 대신에 증서는 모기지 채무를 면제받는 대가로 부동산 소유자로부터 대출 기관으로 부동산 의 소유권 을 이전하는 문서입니다. 압류 대신에 증서를 선택하는 것은 전체 압류 절차를 거치는 것보다 재정적으로 덜 손상될 수 있습니다.

압류 대신 증서 이해

압류 대신에 증서는 일반적으로 압류 를 피하기 위한 수단으로 저당권자 또는 주택 소유자가 취할 수 있는 잠재적인 옵션 입니다.

이 과정에서 저당권자는 일반적으로 주택인 담보 재산을 저당권자 역할을 하는 대출 기관에 되돌려주고 그 대가로 모기지론에 따른 모든 의무를 면제합니다. 양측은 자발적이고 성실하게 계약을 체결해야 합니다. 문서는 집주인이 서명하고 공증인이 공증한 후 공공 기록에 기록됩니다.

부동산 소유자가 다른 모든 옵션(예: 대출 수정 또는 공매도 )을 소진하고 집을 잃을 것이라는 사실을 받아들였을 때 최후의 수단으로만 취하는 과감한 조치 입니다.

집주인은 재산을 포기하고 이사를 해야 하지만 대출에 대한 부담을 덜게 될 것입니다. 이 절차는 일반적으로 압류보다 덜 공개적으로 이루어지므로 부동산 소유자가 당혹감을 최소화하고 상황을 비공개로 유지할 수 있습니다.

대출 부족액(부동산 가치와 모기지 갚아야 할 금액의 차액)에 대한 책임이 있는 주에 거주하는 경우 대출 기관에 대출 부족액을 면제해 달라고 요청하고 이를 서면으로 받으십시오.

대신 증서 대 압류

Deed in Lieu와 차압은 비슷하게 들리지만 동일하지는 않습니다. 압류의 경우 집주인이 지불하지 않으면 대출 기관이 부동산을 회수합니다. 차압법은 주마다 다를 수 있으며 차압이 발생하는 두 가지 방법이 있습니다.

• 사법적 압류, 대출 기관이 재산을 되찾기 위해 소송을 제기하는 경우

• 비사법적 압류, 대출 기관이 법원 시스템을 거치지 않고 압류할 수 있는 방식

증서와 압류의 가장 큰 차이점은 신용 점수에 미치는 영향과 대출 기관이 부동산을 회수한 후의 재정적 책임입니다. 신용 보고 및 신용 점수 측면에서 신용 기록에 대한 압류는 압류 대신 증서보다 더 해로울 수 있습니다. 압류 및 기타 부정적인 정보는 최대 7년 동안 신용 보고서에 남을 수 있습니다.

참고

신용 보고서에 대한 압류에 대해 신용 조사 기관에 이의를 제기할 수 있지만 이것이 제거된다는 보장은 없습니다.

주택에 대한 증서를 대신하여 증서를 통해 대출 기관에 되돌려 주면 대출 기관은 일반적으로 모든 추가 재정적 의무에서 귀하를 면책합니다. 즉, 더 이상 모기지 상환을 하거나 남은 대출 잔액을 상환할 필요가 없습니다. 압류를 통해 대출 기관은 주택 또는 법률 비용에 대해 여전히 빚지고 있는 돈을 회수하기 위해 추가 조치를 취할 수 있습니다.

중요

압류 후에도 부족 잔액이 남아 있는 경우 대출 기관은 이 돈을 징수하기 위해 별도의 소송을 제기할 수 있으며 잠재적으로 임금 및/또는 은행 계좌 압류를 당할 수 있습니다.

압류 대신 증서의 장점

압류 대신 증서는 차용인과 대출 기관 모두에게 이점이 있습니다. 양 당사자 모두에게 가장 매력적인 이점은 일반적으로 길고 시간 소모적이며 비용이 많이 드는 압류 절차를 피할 수 있다는 것입니다.

또한 차용인은 해당 지역에서 이 프로세스가 어떻게 처리되는지에 따라 일부 대중의 악명을 피할 수 있습니다. 양측은 부동산 소유자가 부동산을 언제 어떻게 비울 것인지에 대한 구체적인 조건을 포함하는 상호 동의할 수 있는 이해에 도달하기 때문에 차용인은 또한 압류와 함께 발생할 수 있는 퇴거를 위해 관리가 집 앞에 나타날 가능성을 피합니다.

어떤 경우에는 부동산 소유자가 특정 기간 동안 대출 기관으로부터 부동산을 다시 임대할 수 있도록 대출 기관과 계약을 체결할 수도 있습니다. 대출 기관은 종종 압류 연장 절차와 관련된 상황에서 발생할 수 있는 비용을 피함으로써 돈을 절약합니다.

이 약정에 동의함으로써 얻을 수 있는 잠재적인 이점을 평가할 때 대출 기관은 이러한 유형의 거래에 수반될 수 있는 특정 위험을 평가해야 합니다. 이러한 잠재적 위험에는 무엇보다도 부동산이 모기지 잔액보다 더 가치가 없고 후순위 채권자가 해당 부동산에 대한 유치권을 보유할 수 있는 가능성이 포함됩니다.

대출 기관이 차압 계약 대신 증서를 수락하거나 거부하는 이유

대출 기관이 증서를 대신 수락할지 거부할지 여부는 다음을 포함하여 여러 가지 사항에 따라 달라질 수 있습니다.

• 지불을 얼마나 연체했는지

• 모기지에 빚진 것

• 재산의 추정 가치

• 전반적인 시장 상황

대출 기관은 적절한 이익을 위해 비교적 빨리 집을 팔 수 있을 가능성이 큰 경우 대신 증서에 동의할 수 있습니다. 대출 기관이 집을 판매할 준비를 하기 위해 약간의 돈을 투자해야 한다고 해도 뜨거운 시장에서 집을 팔 수 있는 것보다 더 중요할 수 있습니다.

대신에 증서는 압류 절차의 합법성에 시간이나 돈을 낭비하고 싶지 않은 대출 기관에게 매력적일 수 있습니다. 귀하와 대출 기관이 합의에 이를 수 있다면 법원 수수료 및 기타 비용에 대한 대출 기관의 돈을 절약할 수 있습니다.

반면에 주택을 되찾는 것이 최선의 이익이 아닌 경우 대출 기관이 압류 대신 증서를 거부할 수도 있습니다. 예를 들어, 미납 세금이나 기타 부채에 대한 해당 부동산에 대한 유치권이 있거나 주택에 광범위한 수리가 필요한 경우 대출 기관은 해당 부동산을 회수하여 투자 수익을 거의 볼 수 없습니다. 마찬가지로, 융자 기관은 모기지 부채에 비해 가치가 급격히 하락한 주택으로 인해 연기될 수 있습니다.

팁

압류 대신에 증서가 카드에 있을 수 있다고 생각하는 경우 주택을 가능한 최상의 상태로 유지하는 것이 대출 기관의 승인을 받을 가능성을 높일 수 있습니다.

압류를 피하는 다른 방법

압류에 직면해 있고 모기지 회사와 문제가 되는 것을 피하고 싶다면 고려할 수 있는 다른 옵션이 있습니다. 여기에는 대출 수정 또는 공매도가 포함됩니다.

대출 수정

대출 수정 을 통해 기존 주택 대출의 조건을 근본적으로 수정하여 더 쉽게 상환할 수 있습니다 . 예를 들어, 대출 기관은 귀하의 이자율, 대출 기간 또는 월별 지불금을 조정하는 데 동의할 수 있으며, 이 모두를 통해 모기지 지불금을 확인하고 최신 상태를 유지할 수 있습니다.

집에 머물고 싶다면 대출 수정을 고려할 수 있습니다. 그러나 대출 기관은 대출 수정에 동의할 의무가 없습니다. 또한 현재 대출을 받고 앞으로 상환할 수 있는 소득이나 자산이 있음을 입증할 수 없는 경우 대출 수정 승인을 받지 못할 수도 있습니다.

공매도

집을 보유하고 싶지 않거나 보유할 필요가 없는 경우 공매도 는 압류 또는 압류 절차 대신 증서에 대한 또 다른 대안이 될 수 있습니다. 공매도의 경우 대출 기관은 주택 담보 대출 금액보다 낮은 가격으로 주택을 팔 수 있도록 하는 데 동의합니다.

공매도는 압류보다 신용 점수 손상이 적으면서 집을 떠날 수 있습니다. 그러나 대출 기관의 정책 및 해당 주의 법률에 따라 판매 후 남은 부족 잔액이 있을 수 있습니다. 집이 팔릴 때 남은 대출 잔액에 대해 책임을 져야 하는지 여부를 사전에 대출 기관에 확인하는 것이 중요합니다.

결론

모기지 상환에 어려움을 겪고 있다면 압류 대신 증서가 적절한 구제책이 될 수 있습니다. 압류 대신에 증서를 실행하기 전에 이것이 귀하의 신용과 추후에 다른 주택을 구입할 수 있는 능력에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 이해하는 것이 중요합니다. 대출 수정, 공매도 또는 모기지 재융자를 포함한 다른 옵션을 고려하면 최선의 진행 방법을 선택하는 데 도움이 될 수 있습니다.

하이라이트

• 부동산 소유자가 대출 수정 또는 공매도와 같은 다른 모든 옵션을 소진했을 때 일반적으로 최후의 수단으로만 취하는 단계입니다.

• 압류 대신 증서는 일반적으로 압류를 피하기 위한 수단으로 저당권자(종종 주택 소유자)가 취하는 옵션입니다.

• 시간과 비용이 많이 드는 압류 절차를 피할 수 있는 기회를 포함하여 양 당사자 모두에게 이점이 있습니다.