금리 및 기간 재융자

이자율 재융자란 무엇입니까?

이자율 및 기간 재융자는 새로운 자금을 추가로 조달하지 않고 기존 모기지의 이자율, 기간(또는 이자율과 기간 모두)을 변경합니다. " 현금 없음 재융자 "라고도 합니다 .

cash-out refinance ) 와 다릅니다 . 대출에 대해 새 돈이 선지급되고 차용인이 새 대출에 추가하여 마감 시 현금을 받습니다. 이자율 및 기간 재융자는 종종 현금 재융자보다 낮은 이자율을 제공합니다.

금리 및 기간 재융자 이해

이자율 및 기간 재융자 활동은 주로 월별 모기지 지불금을 낮추기 위한 시장 이자율의 하락에 의해 주도됩니다. 이것은 주택 자산을 활용하고자 하는 주택 소유자의 주택 가치 상승에 의해 주도되는 현금 인출 재융자 활동과 대조될 수 있습니다.

이자율 및 기간 리파이낸싱의 잠재적 이점에는 낮은 이자율과 보다 유리한 모기지 기간 확보가 포함됩니다. 원금 잔액은 동일하게 유지됩니다. 이러한 재융자는 월 지불액을 낮추거나 잠재적으로 모기지 상환을 더 빨리 하기 위해 새로운 일정을 설정할 수 있습니다. 요율 및 기간 옵션을 행사하는 방법에는 여러 가지가 있습니다.

금리 및 기간 재융자 및 현금 인출 재융자에는 장단점이 있기 때문에 최종 결정을 내리기 전에 각각의 장단점을 저울질해야 합니다.

금리 및 기간 재융자를 위한 요건

이자율 및 기간 재융자가 작동하려면 차용인이 더 낮은 이자율을 이용할 수 있어야 합니다. 그렇지 않을 수 있는 두 가지 주요 이유가 있습니다. 첫 번째는 신청 과정에서 전체 경제의 이자율이 올라가 더 이상 사용할 수 없게 될 수 있다는 것입니다. 이것은 차용인이 통제할 수 없는 이자율에 영향을 미치는 많은 요인 중 하나입니다.

소비자 신용 에 대해 어느 정도 통제할 수 있습니다 . 신용 카드나 모기지 페이먼트를 연체했다면 더 높은 이자율에 직면하게 될 것입니다. 이러한 개인적 요인은 일반적으로 시장 이자율보다 더 중요합니다. 반면에 신용이 크게 개선되면 더 낮은 이자로 재융자할 수 있습니다.

현금 상환 재융자는 모기지 원금을 증가시킵니다.

금리 및 기간 재융자 vs. 기타 옵션

현금 인출 재융자는 귀하가 사용할 수 있도록 귀하의 집에서 자산 을 가져옵니다. 부동산 가치 상승으로 인해 자산의 전체 가치가 상승했을 때 가장 잘 작동합니다. 그러나 귀하가 모기지를 잘 갚고 자산의 상당 부분을 지불한 경우 현금 인출 재융자도 수행할 수 있습니다. 현금 재융자는 모기지론에 대한 원금을 증가시킵니다.

이러한 형태의 재융자는 주택의 새로운 가치를 측정하기 위해 주택의 재평가를 요구할 수 있습니다. 주택 가치에서 자본에 접근하기 위해 그러한 재융자를 추구할 수 있습니다. 그렇지 않으면 주택이 팔릴 때까지 볼 수 없을 수도 있습니다. "현금 재융자"라는 반대 옵션에는 남은 원금을 줄이기 위해 모기지 결제에 더 많은 돈을 투자하는 것이 포함됩니다.

이러한 옵션을 고려할 때 모든 영향을 신중하게 계산하고 현재 모기지를 유지하는 것과 어떻게 비교되는지 확인하는 것이 중요합니다.

금리 및 기간 재융자의 예

10년 동안 30년 모기지를 갚았는데 이자율이 갑자기 떨어졌다고 가정해 보겠습니다. 새로운 요금을 이용하고 싶을 수도 있습니다. 한 가지 옵션은 새로운 30년 만기를 위해 더 낮은 이자율로 원래 모기지에 남아 있는 잔액을 재융자하는 것입니다. 새 대출은 월 지불액이 더 낮지만 더 낮은 이율로 처음부터 다시 시작하는 것과 같습니다. 모기지 상환에 소요되는 총 시간에 10년이 추가됩니다. 첫 번째 모기지를 갚는 데 10년이 걸렸고 새 모기지까지 30년이 더 있어야 총 40년이 됩니다. 더 낮은 이자율과 더 긴 기간 사이에 월 지불액은 훨씬 낮아질 것입니다.

또한 이자율 및 기간 재융자 옵션을 사용하여 새로운 이자율을 지불하고 15년 모기지를 협상할 수 있습니다. 귀하의 월 지불액은 30년 기간의 두 배이며 다른 모든 조건은 동일합니다. 그러나 이자율이 떨어졌기 때문에 월 상환액은 원래 모기지의 나머지 20년 동안보다 낮아질 수 있습니다.

그러나 더 짧은 기간 때문에 월별 지불액이 여전히 더 높을 가능성이 더 큽니다. 주요 이점은 5년 동안 지불해야 하는 비용을 절약할 수 있다는 것입니다. 원래 모기지를 갚는 데 10년이 소요되었고 새 모기지론에는 15년이 소요되어 총 25년이 됩니다.

모기지 대출 차별은 불법입니다. 인종, 종교, 성별, 결혼 여부, 공공 부조 사용, 출신 국가, 장애 또는 연령에 따라 차별을 받았다고 생각되면 취할 수 있는 조치가 있습니다. 그러한 단계 중 하나는 소비자 금융 보호국 또는 미국 주택 및 도시 개발부(HUD)에 보고서를 제출하는 것입니다.

하이라이트

• 이자율 및 기간 재융자는 기존 모기지 이자율을 변경하거나 새로운 자금을 제공하지 않습니다.

• 신용이 크게 개선된 경우 더 낮은 금리로 재융자할 수 있습니다.

• 금리 및 기간 리파이낸싱 활동은 일반적으로 적용되는 이자율 하락에 따라 발생하는 반면, 현금 인출 리파이낸싱은 주택 가치 상승으로 인해 발생하는 경우가 많습니다.