Skor FICO

Apakah skor FICO?

The Fair Isaac Corp., dikenali sebagai FICO, ialah sebuah syarikat yang pakar dalam apa yang dipanggil "analitik ramalan." Ia mengumpul maklumat tentang beberapa bidang kehidupan kewangan anda dan dengan memberikan nilai kepada setiap lima faktor, ia meramalkan sama ada anda mempunyai risiko kredit yang baik atau tidak. Skor FICO yang diberikannya kepada anda berdasarkan analisis kreditnya menawarkan pandangan pantas tentang kelayakan kredit anda, dengan 300 adalah skor kredit terburuk dan 850 yang terbaik.

Definisi yang lebih mendalam

Model analitik FICO ialah model yang paling biasa digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan kelayakan kredit. Walaupun ia bukan satu-satunya syarikat pemarkahan kredit di sekelilingnya, ia adalah syarikat yang berkemungkinan membawa beban paling tinggi semasa anda memohon kredit. Semuanya bermula dengan FICO mengumpulkan maklumat kredit anda daripada salah satu daripada tiga agensi pelaporan besar: Equifax, TransUnion dan Experian.

Agensi ini, yang dikenali sebagai biro kredit, mengumpul maklumat tentang kredit anda, dahulu dan sekarang. Laporan mereka termasuk mana-mana pemberi pinjaman yang mungkin anda pinjam, seperti syarikat kad kredit, bank, pemberi pinjaman pinjaman pelajar dan syarikat gadai janji. Mereka juga mungkin termasuk laporan daripada syarikat utiliti dan telefon. Semua maklumat ini menggambarkan anda sebagai peminjam, dengan menyatakan sama ada anda lewat membuat bil atau membayar tepat pada masanya, dan sama ada anda mengakses setiap bit kredit yang diberikan kepada anda atau sama ada anda menggunakannya dengan bijak.

Di sinilah ia boleh menjadi rumit: Setiap laporan kredit anda daripada tiga biro kredit mungkin agak berbeza kerana tidak semua pemiutang membekalkan maklumat kepada semua biro kredit. Sebagai contoh, bank anda mungkin melaporkan pembayaran pinjaman kereta anda kepada hanya satu biro setiap bulan, manakala pinjaman pelajar anda dilaporkan kepada dua yang lain. Di samping itu, jika terdapat ralat negatif pada salah satu laporan anda, markah pada laporan itu mungkin lebih rendah.

Contoh skor kredit FICO

Terdapat lima faktor yang menentukan skor FICO anda, sesetengahnya lebih berat daripada yang lain. Berdasarkan maklumat yang diberikan oleh biro kredit tertentu, inilah yang FICO cari:

Sejarah pembayaran. Sekeping terbesar pai skor kredit anda, 35 peratus daripadanya, ialah seberapa baik anda telah membayar bil anda. Lebih banyak pembayaran lewat atau terlepas, lebih rendah bahagian skor anda ini. Semakin anda boleh dipercayai, semakin tinggi bahagian ini.
Jumlah yang terhutang. Pemberi pinjaman ingin mengetahui bahawa anda mampu menyediakan kredit untuk anda tanpa menggunakannya sekaligus. Jika anda mempunyai kad kredit dengan had kredit $5,000, skor FICO anda akan mendapat lebih banyak manfaat jika anda berhutang $300 berbanding $3,000. Maklumat ini ialah 30 peratus daripada pai skor kredit.
Tempoh sejarah kredit. Secara amnya, semakin lama sejarah kredit anda, semakin tinggi skor FICO anda. Ia tidak mewakili sekeping pai yang besar, hanya 15 peratus, tetapi pemberi pinjaman berasa lebih baik mengetahui bahawa anda mempunyai sejarah pembayaran balik yang panjang.
Campuran kredit. Apabila pemberi pinjaman melihat bahawa anda boleh mengendalikan semua jenis kredit — termasuk gadai janji, pinjaman kereta, kad kredit dan sebarang jenis pinjaman lain — anda berasa lebih yakin bahawa anda akan dapat menguruskan pinjaman mereka. Ini terdiri daripada 10 peratus daripada pai kredit.
Kredit baharu. Sejarah telah menunjukkan bahawa orang yang membuka beberapa akaun kredit dalam tempoh yang singkat berkemungkinan besar akan lalai pada sekurang-kurangnya salah satu daripadanya. Ini adalah 10 peratus daripada pai skor kredit.

##Sorotan

Markah berjulat dari 300 hingga 850, dengan markah dalam julat 670 hingga 739 dianggap sebagai sejarah kredit "baik" .
Skor kredit FICO ialah kaedah mengukur dan menilai kelayakan kredit individu.
Metodologi pemarkahan FICO dikemas kini dari semasa ke semasa, dengan versi terkini kini ialah FICO Score 10 Suite, yang diumumkan pada Jan. 23, 2020 .