Surat Kredit Tunggu Sedia (SLOC)
Apakah Itu Surat Kredit Tunggu Sedia (SLOC)?
Surat kredit siap sedia (SLOC) ialah dokumen undang-undang yang menjamin komitmen pembayaran bank kepada penjual sekiranya pembeli-atau pelanggan bank-ingkar pada perjanjian. Surat kredit siap sedia membantu memudahkan perdagangan antarabangsa antara syarikat yang tidak mengenali antara satu sama lain dan mempunyai undang-undang dan peraturan yang berbeza. Walaupun pembeli pasti menerima barangan dan penjual pasti menerima bayaran, SLOC tidak menjamin pembeli akan berpuas hati dengan barangan tersebut. Surat kredit siap sedia juga boleh disingkatkan SBLC.
Bagaimana Surat Kredit Tunggu Sedia Berfungsi
SLOC paling kerap dicari oleh perniagaan untuk membantunya mendapatkan kontrak. Kontrak itu adalah perjanjian "siap sedia" kerana bank perlu membayar hanya dalam senario terburuk. Walaupun SBLC menjamin pembayaran kepada penjual, perjanjian itu mesti dipatuhi dengan tepat. Contohnya, kelewatan dalam penghantaran atau salah ejaan nama syarikat boleh menyebabkan bank enggan membuat pembayaran.
Terdapat dua jenis surat kredit siap sedia utama:
SLOC kewangan menjamin pembayaran untuk barangan atau perkhidmatan seperti yang ditentukan oleh perjanjian. Sebuah syarikat penapisan minyak, sebagai contoh, mungkin mengaturkan surat sedemikian untuk meyakinkan penjual minyak mentah bahawa ia boleh membayar untuk penghantaran minyak mentah yang besar.
Prestasi SLOC, yang kurang biasa, menjamin bahawa pelanggan akan menyelesaikan projek yang digariskan dalam kontrak. Bank bersetuju untuk membayar balik kepada pihak ketiga sekiranya pelanggannya gagal menyiapkan projek.
Penerima surat kredit siap sedia diberi jaminan bahawa ia menjalankan perniagaan dengan individu atau syarikat yang mampu membayar bil atau menyiapkan projek.
Prosedur untuk mendapatkan SLOC adalah serupa dengan permohonan untuk pinjaman. Bank mengeluarkannya hanya selepas menilai kelayakan kredit pemohon.
Dalam senario terburuk, jika syarikat mengalami muflis atau menghentikan operasi, bank yang mengeluarkan SLOC akan memenuhi kewajipan pelanggannya. Pelanggan membayar yuran untuk setiap tahun surat itu sah. Biasanya, yuran adalah 1% hingga 10% daripada jumlah obligasi setahun.
Kelebihan Stand by Letter of Credit
SLOC sering dilihat dalam kontrak yang melibatkan perdagangan antarabangsa, yang cenderung melibatkan komitmen wang yang besar dan menambah risiko.
Untuk perniagaan yang dipersembahkan dengan SLOC, kelebihan terbesar ialah potensi kemudahan untuk keluar daripada senario terburuk itu. Jika perjanjian memerlukan pembayaran dalam tempoh 30 hari selepas penghantaran dan pembayaran tidak dibuat, penjual boleh mengemukakan SLOC kepada bank pembeli untuk pembayaran. Oleh itu, penjual dijamin akan dibayar. Kelebihan lain untuk penjual ialah SBLC mengurangkan risiko pesanan pengeluaran diubah atau dibatalkan oleh pembeli.
SBLC membantu memastikan pembeli akan menerima barangan atau perkhidmatan yang digariskan dalam dokumen. Sebagai contoh, jika kontrak memerlukan pembinaan bangunan dan pembina gagal untuk menghantar, pelanggan membentangkan SLOC kepada bank untuk disempurnakan. Satu lagi kelebihan apabila terlibat dalam perdagangan global, pembeli mempunyai peningkatan kepastian bahawa barangan akan dihantar daripada penjual.
Selain itu, perniagaan kecil boleh menghadapi kesukaran untuk bersaing dengan saingan yang lebih besar dan lebih dikenali. SBLC boleh menambah kredibiliti pada bidanya untuk projek dan sering kali boleh membantu mengelakkan pembayaran pendahuluan kepada penjual.
