Pembiayaan Berisiko

Pembiayaan risiko ialah penentuan bagaimana organisasi akan membayar peristiwa kerugian dengan cara yang paling berkesan dan paling murah. Pembiayaan risiko melibatkan pengenalpastian risiko, menentukan cara membiayai risiko, dan memantau keberkesanan teknik pembiayaan yang dipilih.

Memecahkan Pembiayaan Risiko

Pembiayaan risiko direka bentuk untuk membantu perniagaan menyelaraskan keinginannya untuk mengambil risiko baharu untuk berkembang, dengan keupayaannya untuk membayar risiko tersebut. Perniagaan mesti menimbang potensi kos tindakan mereka dan sama ada tindakan itu akan membantu perniagaan mencapai objektifnya. Perniagaan akan meneliti keutamaannya untuk menentukan sama ada ia mengambil amaun risiko yang sesuai untuk mencapai objektifnya. Ia juga akan mengkaji sama ada ia mengambil jenis risiko yang betul dan sama ada kos risiko ini diambil kira secara kewangan.

Syarikat mempunyai pelbagai pilihan untuk melindungi diri mereka daripada risiko. Polisi insurans komersial, insurans tawanan, insurans diri dan skim pemindahan risiko alternatif lain tersedia, walaupun keberkesanan setiap satu bergantung pada saiz organisasi, keadaan kewangan organisasi, risiko yang dihadapi oleh organisasi dan objektif keseluruhan organisasi. Pembiayaan risiko berusaha untuk memilih pilihan yang paling murah, tetapi ia juga mesti memastikan organisasi mempunyai sumber kewangan yang tersedia untuk meneruskan objektifnya selepas peristiwa kerugian berlaku.

Proses untuk menentukan pembiayaan risiko biasanya melibatkan syarikat meramalkan kerugian yang mereka jangka akan alami dalam satu tempoh masa dan kemudian menentukan nilai semasa bersih kos yang berkaitan dengan alternatif pembiayaan risiko berbeza yang tersedia untuk mereka. Setiap pilihan berkemungkinan mempunyai kos yang berbeza, bergantung pada risiko yang memerlukan perlindungan, indeks pembangunan kerugian yang paling sesuai untuk syarikat, kos penyelenggaraan kakitangan untuk memantau program dan mana-mana perundingan, undang-undang atau pakar luar yang diperlukan.

Pembiayaan Risiko sebagai Penunjuk Kesihatan Kewangan

Cara syarikat menguruskan situasi yang memerlukan pembiayaan risiko ialah penunjuk yang baik bagi daya saing organisasi tersebut dan potensi kejayaan jangka panjang. Ini kerana pembiayaan risiko bergantung pada kebolehan pemimpin perniagaan untuk mengenal pasti dan memantau metrik utama yang memberikan cerapan tentang kesihatan kewangannya. Salah satu metrik utama yang paling diterima secara meluas ialah Kos Risiko (COR), ukuran kuantitatif jumlah perbelanjaan langsung dan tidak langsung yang dikhaskan untuk mengurangkan pendedahan risiko. Walaupun biasanya ditafsirkan untuk menangkap hanya kos yang timbul daripada aktiviti insurans (iaitu kerugian tertahan, kos kawalan risiko,. premium insurans, dan perbelanjaan pentadbiran jabatan), COR benar menangkap perbelanjaan (perbelanjaan risiko) daripada pemindahan risiko luaran, kerugian tertahan/diinsuranskan sendiri , yuran perundingan luar, pentadbiran program dalaman, kos cagaran dan kos peluang terlepas.