Investor's wiki

Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC)

Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC)

Apakah itu insurans FDIC?

The Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) ialah agensi yang menginsuranskan deposit di bank ahli sekiranya berlaku kegagalan bank. Insurans FDIC disokong oleh kepercayaan penuh dan kredit kerajaan AS.

FDIC menginsuranskan sehingga $250,000 setiap pendeposit, setiap bank yang diinsuranskan FDIC, setiap kategori pemilikan. Ini menjamin pengguna bahawa wang mereka selamat, selagi ia berada dalam had dan garis panduan.

Mengapa FDIC dicipta

FDIC telah diwujudkan pada tahun 1933 untuk melindungi pengguna apabila institusi kewangan gagal dan terpaksa menutup pintu mereka.

Semasa Kemelesetan Besar, insurans untuk bank tidak tersedia. Jadi apabila bank gagal, rakyat Amerika kehilangan simpanan mereka. Kini apabila bank gagal, FDIC melangkah masuk untuk melindungi pendeposit.

Institusi manakah yang dilindungi oleh insurans FDIC?

Sebilangan besar bank, termasuk bank dalam talian, menawarkan pelanggan deposit insurans FDIC.

Bank dalam talian yang diinsuranskan FDIC mempunyai perlindungan FDIC yang sama seperti bank batu bata dan mortar.

Sahkan bahawa bank anda diinsuranskan FDIC dengan menggunakan Suite BankFind FDIC.

Jarang sekali bank tidak mempunyai insurans FDIC, tetapi terdapat pengecualian. Bank of North Dakota, sebagai contoh, tidak diinsuranskan FDIC. Sebaliknya, ia disokong oleh kepercayaan penuh dan kredit dari Negeri Dakota Utara.

Kesatuan kredit dikawal secara berbeza daripada bank dan mempunyai insurans deposit persekutuan mereka sendiri melalui Dana Insurans Saham Kesatuan Kredit Kebangsaan (NCUSIF). Dana itu dicipta oleh Kongres pada tahun 1970 untuk memastikan deposit dalam kesatuan kredit ahli.

Ia ditadbir oleh National Credit Union Administration (NCUA), yang menyewa, mengawal selia dan memantau kesatuan kredit persekutuan. Insurans adalah serupa dengan apa yang FDIC sediakan, dengan had $250,000 untuk setiap akaun dan pemilik.

Insurans FDIC: Apa yang dilindungi dan apa yang tidak

Apa yang dilindungi oleh insurans FDIC

Insurans FDIC meliputi produk deposit bank tradisional, termasuk akaun cek, akaun simpanan, sijil deposit, akaun Pesanan Pengeluaran Boleh Runding (SEKARANG) dan akaun deposit pasaran wang.

Insurans melindungi sehingga $250,000 dalam deposit, setiap pendeposit, setiap bank yang diinsuranskan FDIC, setiap kategori pemilikan akaun. Jika pemegang akaun mempunyai deposit lebih daripada $250,000 merentas beberapa akaun di satu bank, atas nama mereka sahaja, apa-apa yang melebihi $250,000 tidak diinsuranskan.

Akaun individu dilindungi secara berasingan daripada akaun bersama. Jadi, CD $500,000 yang dimiliki oleh dua pemegang akaun bersama akan diinsuranskan sepenuhnya kerana setiap pemegang akaun diinsuranskan sehingga $250,000.

Insurans FDIC juga melindungi pendapatan faedah, selagi gabungan prinsipal dan faedah tidak melebihi had $250,000. Jika anda mempunyai $248,000 dalam akaun CD yang telah memperoleh faedah $2,000, anda dilindungi sepenuhnya kerana akaun anda tidak melebihi had insurans. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai $175,000 dalam akaun simpanan hasil tinggi dan $200,000 dalam CD di bank yang sama, atas nama anda sahaja, $125,000 adalah tidak diinsuranskan.

Perkara yang tidak dilindungi oleh FDIC

FDIC tidak menginsuranskan pelaburan. Walaupun anda membeli saham, bon, dana bersama, anuiti atau polisi insurans hayat melalui bank, wang anda tidak dilindungi. FDIC juga tidak meliputi kandungan peti simpanan selamat anda.

Penyedia pembayaran, seperti PayPal dan Venmo, juga tidak layak untuk insurans FDIC kerana mereka bukan bank. Terdapat beberapa pengecualian, walaupun. PayPal menyatakan di tapak webnya bahawa salah satu produknya, PayPal Cash Plus, mendepositkan dana dalam institusi yang diinsuranskan FDIC. Tetapi dana hanya terjamin jika anda berjaya meminta Kad Tunai PayPal.

Venmo milik PayPal bukan bank dan tidak layak.

Jika anda tidak pasti sama ada semua deposit anda diinsuranskan FDIC, hubungi wakil bank anda atau gunakan Penganggar Insurans Deposit Elektronik (EDIE) FDIC dan masukkan maklumat tentang akaun anda.

Bagaimana untuk menjamin semua deposit anda diinsuranskan

Bergantung pada keadaan anda, anda mungkin boleh memastikan deposit bank anda diinsuranskan dengan menyimpan wang tunai anda dalam kategori pemilikan yang berbeza.

Sebagai contoh, pemilikan akaun bersama menawarkan lebih perlindungan daripada pemilikan akaun tunggal kerana setiap pemilik akaun diinsuranskan sehingga $250,000. Jadi, jika pasangan mempunyai $500,000 dalam simpanan bersama di bank yang sama, wang mereka akan diinsuranskan oleh FDIC.

Amanah juga memberikan lebih perlindungan. Jika anda mempunyai amanah yang boleh dibatalkan, sebanyak lima benefisiari boleh diinsuranskan sehingga $250,000 setiap satu.

Menyebarkan wang anda kepada bank yang diinsuranskan FDIC yang berbeza ialah satu lagi cara untuk memaksimumkan perlindungan insurans. Terdapat rangkaian bank yang boleh melakukannya untuk anda.

Jadual di bawah menunjukkan cara kategori pemilikan akaun yang berbeza boleh menjejaskan perlindungan insurans deposit anda.

TTT

Bagaimana FDIC membayar balik anda selepas bank gagal

Pendeposit tidak perlu memfailkan tuntutan insurans untuk mendapatkan balik deposit mereka. Mereka juga tidak perlu memohon insurans deposit apabila mereka membuka akaun bank di institusi yang diinsuranskan FDIC.

Apabila bank gagal, FDIC membayar pendeposit dengan memberi mereka akaun di bank lain yang diinsuranskan dalam jumlah yang sama dengan apa yang mereka ada di bank yang gagal, sehingga had insurans. Atau, ia hanya mengeluarkan cek kepada pendeposit.

Ini biasanya berlaku pada hari perniagaan berikutnya atau dalam masa beberapa hari. Dalam sesetengah kes, FDIC perlu menyemak akaun untuk menentukan jumlah perlindungan sebelum ia membayar balik pemegang akaun.

Ia boleh mengambil masa beberapa tahun untuk mendapatkan semula deposit yang melebihi had insurans. Apabila FDIC menjual aset bank yang gagal, ia mengeluarkan pembayaran berkala kepada pendeposit. Dana yang melebihi had insurans dibayar balik pada asas sen atas dolar.

##Sorotan

  • Sehingga 2020, FDIC menginsuranskan deposit sehingga $250,000 bagi setiap pendeposit selagi institusi itu merupakan firma ahli.

  • Dana bersama, anuiti, polisi insurans hayat, saham dan bon tidak dilindungi oleh FDIC.

  • FDIC meliputi akaun semakan dan simpanan, CD, akaun pasaran wang, IRA, akaun amanah yang boleh dibatalkan dan tidak boleh ditarik balik, dan pelan faedah pekerja.

  • Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan ialah agensi persekutuan bebas yang menginsuranskan deposit di bank AS dan berjimat cermat sekiranya berlaku kegagalan bank.