rizab bank

Apakah Rizab Bank?

Rizab bank ialah tunai minimum yang mesti ada oleh institusi kewangan untuk memenuhi keperluan bank pusat. Ini adalah wang kertas sebenar yang mesti disimpan oleh bank dalam peti besi di tapak atau disimpan dalam akaunnya di bank pusat. Keperluan rizab tunai bertujuan untuk memastikan setiap bank dapat memenuhi sebarang permintaan yang besar dan tidak dijangka untuk pengeluaran.

Di AS, Rizab Persekutuan menentukan jumlah tunai, yang dipanggil nisbah rizab,. yang mesti dikekalkan oleh setiap bank. Dari segi sejarah, kadar rizab adalah antara sifar hingga 10% daripada deposit bank.

• Rizab bank ialah jumlah tunai minimum yang perlu disimpan oleh bank sekiranya terdapat permintaan yang tidak dijangka.

• Lebihan rizab ialah wang tunai tambahan yang disimpan oleh bank dan menolak untuk dipinjamkan.

• Rizab bank disimpan untuk mengelakkan panik yang boleh timbul jika pelanggan mendapati bahawa bank tidak mempunyai wang tunai yang mencukupi untuk memenuhi permintaan segera.

• Rizab bank boleh disimpan dalam peti besi di tapak atau dihantar ke bank yang lebih besar atau kemudahan bank Rizab Persekutuan serantau.

• Dari segi sejarah, kadar rizab untuk bank-bank Amerika telah ditetapkan pada sifar hingga 10%.

Cara Rizab Bank Berfungsi

Rizab bank terutamanya adalah penawar kepada panik. Rizab Persekutuan mewajibkan bank untuk menyimpan sejumlah wang tunai dalam rizab supaya mereka tidak pernah kehabisan dan terpaksa menolak pengeluaran pelanggan, mungkin mencetuskan operasi bank.

Bank pusat juga boleh menggunakan paras rizab bank sebagai alat dalam dasar monetari. Ia boleh menurunkan keperluan rizab supaya bank bebas membuat sejumlah pinjaman baru dan meningkatkan aktiviti ekonomi. Atau ia boleh memerlukan bank meningkatkan rizab mereka untuk memperlahankan pertumbuhan ekonomi.

Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, Rizab Persekutuan AS dan bank pusat ekonomi maju lain telah beralih kepada taktik lain seperti pelonggaran kuantitatif (QE) untuk mencapai matlamat yang sama. Bank pusat di negara sedang pesat membangun seperti China terus bergantung pada menaikkan atau menurunkan paras rizab bank untuk menyejukkan atau memanaskan ekonomi mereka.

Rizab Persekutuan mengurangkan rizab tunai minimum kepada sifar peratus berkuat kuasa 26 Mac 2020.

Rizab Bank yang Diperlukan dan Lebihan

Rizab bank dipanggil sama ada rizab yang diperlukan atau lebihan rizab. Rizab yang diperlukan ialah wang tunai minimum yang boleh disimpan oleh bank. Lebihan rizab ialah sebarang wang tunai melebihi minimum yang diperlukan yang disimpan oleh bank dalam bilik kebalnya dan bukannya meminjamkan kepada perniagaan dan pengguna.

Bank mempunyai sedikit insentif untuk mengekalkan lebihan rizab kerana wang tunai tidak mendapat pulangan malah mungkin kehilangan nilai dari semasa ke semasa disebabkan oleh inflasi. Oleh itu, bank biasanya meminimumkan lebihan rizab mereka, meminjamkan wang kepada pelanggan dan bukannya menyimpannya di dalam bilik kebal mereka.

Namun, rizab bank berkurangan semasa tempoh pengembangan ekonomi dan meningkat semasa kemelesetan. Pada masa yang baik, perniagaan dan pengguna meminjam lebih banyak dan berbelanja lebih. Semasa kemelesetan, mereka tidak boleh atau tidak akan mengambil hutang tambahan. Dalam masa henti, bank juga mungkin memperkukuh keperluan pinjaman mereka untuk mengelakkan mungkir.

Sejarah Rizab Bank

Walaupun usaha gigih Alexander Hamilton, antara lain, Amerika Syarikat tidak mempunyai sistem perbankan nasional untuk lebih daripada beberapa tempoh masa yang singkat sehingga 1913, apabila Sistem Rizab Persekutuan diwujudkan. (Menjelang 1863, negara sekurang-kurangnya mempunyai mata wang negara dan sistem penyewaan bank negara.)

Sehingga itu, bank telah disewa dan dikawal oleh negeri, dengan keputusan yang berbeza-beza. Bank runtuh dan "berjalan" di bank adalah perkara biasa sehingga panik kewangan sepenuhnya pada tahun 1907 membawa kepada panggilan untuk pembaharuan. Sistem Rizab Persekutuan diwujudkan untuk mengawasi bekalan wang negara.

Peranannya telah berkembang dengan ketara pada tahun 1977 apabila, semasa tempoh inflasi dua digit, Kongres mentakrifkan kestabilan harga sebagai matlamat dasar negara dan menubuhkan Jawatankuasa Pasaran Terbuka Persekutuan (FOMC) dalam Fed untuk melaksanakannya.

Pertimbangan Khas

Rizab bank yang diperlukan mengikut formula yang ditetapkan oleh peraturan Lembaga Rizab Persekutuan. Formula adalah berdasarkan jumlah amaun yang didepositkan dalam akaun transaksi bersih bank.

Angka tersebut termasuk deposit permintaan, akaun pemindahan automatik dan akaun draf saham. Urus niaga bersih dikira sebagai jumlah amaun dalam akaun transaksi tolak dana terhutang daripada bank lain, dan tolak tunai yang sedang dalam proses dikutip.

Nisbah rizab yang diperlukan juga boleh digunakan oleh bank pusat sebagai alat untuk melaksanakan dasar monetari. Melalui nisbah ini, bank pusat boleh mempengaruhi jumlah wang yang tersedia untuk dipinjam.

Nisbah Liputan Kecairan (LCR)

Selain keperluan rizab bank yang ditetapkan oleh Rizab Persekutuan, bank juga mesti mengikut keperluan kecairan yang ditetapkan oleh Basel Accords. Perjanjian Basel ialah satu siri peraturan perbankan yang ditetapkan oleh wakil daripada pusat kewangan global utama.

Selepas kejatuhan bank pelaburan AS Lehman Brothers pada 2008, Perjanjian Basel diperkukuh dalam perjanjian yang dikenali sebagai Basel III. Ini memerlukan bank mengekalkan nisbah perlindungan mudah tunai (LCR) yang sesuai. LCR memerlukan bank dan institusi kewangan lain untuk memegang tunai dan aset cair yang mencukupi untuk menampung aliran keluar dana selama 30 hari.

Sekiranya berlaku krisis kewangan, LCR direka untuk membantu bank daripada perlu meminjam wang daripada bank pusat. LCR bertujuan untuk memastikan bank mempunyai modal yang mencukupi untuk mengatasi sebarang gangguan modal jangka pendek. Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa walaupun Rizab Persekutuan mengurangkan minimum rizab bank, bank masih mesti memenuhi keperluan LCR untuk memastikan mereka mempunyai wang tunai yang mencukupi untuk memenuhi kewajipan jangka pendek mereka.

Rizab bank yang diperlukan ditentukan oleh Rizab Persekutuan untuk setiap bank berdasarkan transaksi bersihnya.

Kesan Krisis '08

Sehingga krisis kewangan 2008-2009, bank tidak memperoleh faedah untuk rizab tunai yang mereka pegang. Itu berubah pada Okt. 1, 2008. Sebagai sebahagian daripada Akta Penstabilan Ekonomi Kecemasan 2008, Rizab Persekutuan mula membayar faedah bank ke atas rizab mereka. Pada masa yang sama, Fed mengurangkan kadar faedah untuk meningkatkan permintaan untuk pinjaman dan membolehkan ekonomi bergerak semula.

Hasilnya menentang kebijaksanaan konvensional bahawa bank lebih suka meminjamkan wang daripada menyimpannya di dalam peti besi. Bank-bank mengambil wang tunai yang disuntik oleh Rizab Persekutuan dan menyimpannya sebagai lebihan rizab daripada meminjamkannya. Mereka lebih suka memperoleh kadar faedah yang kecil tetapi bebas risiko untuk meminjamkannya untuk pulangan yang lebih tinggi tetapi lebih berisiko.

Atas sebab ini, jumlah lebihan rizab meningkat selepas 2008 walaupun nisbah rizab yang diperlukan tidak berubah.

Garisan bawah

Sistem perbankan lama yang wujud di AS sebelum peraturan mereka menjadi berpusat kelihatan agak Wild West mengikut piawaian hari ini. Setiap negeri boleh menyewa bank, dan bank-bank kecil muncul dan mengalami kerugian secara kerap. "Lari" di bank adalah perkara biasa.

Itu berubah dengan penciptaan Sistem Rizab Persekutuan, dan antara perubahan itu ialah keperluan bank memegang jumlah minimum tunai dalam rizab untuk memenuhi permintaan. Sejak Mac 2020, rizab minimum adalah sifar, menunjukkan bahawa Rizab Persekutuan selesa dengan tahap tunai yang disimpan secara sukarela oleh bank negara digabungkan dengan nisbah perlindungan mudah tunai 30 hari yang diperlukan oleh Basel Accords.

##Soalan Lazim

Di Manakah Bank Menyimpan Rizab Mereka?

Sebahagian daripadanya disimpan dalam peti besi di bank. Rizab juga boleh disimpan dalam akaun bank di salah satu daripada 12 Bank Rizab Persekutuan serantau. Sesetengah bank kecil menyimpan sebahagian daripada rizab mereka di bank yang lebih besar dan memanfaatkannya apabila diperlukan. Aliran tunai antara peti besi ini memuncak pada masa tertentu, seperti semasa musim cuti apabila pengguna mengeluarkan wang tunai tambahan. Setelah permintaan berkurangan, bank menghantar sebahagian daripada lebihan tunai mereka ke Bank Rizab Persekutuan terdekat.

Bagaimanakah Rizab Bank Dikira?

Rizab bank dikira dengan mendarabkan jumlah depositnya dengan nisbah rizab. Sebagai contoh, jika deposit bank berjumlah $500 juta, dan rizab yang diperlukan ialah 10%, darabkan 500 dengan 0.10. Rizab minimum yang diperlukan bank ialah $50 juta.

Berapa Banyak Wang Perlu Bank Simpan dalam Rizab?

Jumlah rizab mengikut sejarah adalah antara sifar hingga 10%. Sejak 26 Mac 2020, ia telah menjadi sifar.

Adakah Rizab Bank Aset atau Liabiliti?

Rizab bank dianggap sebagai sebahagian daripada asetnya dan disenaraikan sedemikian dalam akaun dan laporan tahunannya.