bank
Apa Itu Bank?
Bank ialah institusi kewangan yang dilesenkan untuk menerima deposit dan membuat pinjaman. Bank juga boleh menyediakan perkhidmatan kewangan seperti pengurusan kekayaan, pertukaran mata wang dan peti deposit keselamatan. Terdapat beberapa jenis bank termasuk bank runcit, bank komersial atau korporat dan bank pelaburan. Di kebanyakan negara, bank dikawal oleh kerajaan negara atau bank pusat.
##Memahami Bank
Bank merupakan bahagian yang sangat penting dalam ekonomi kerana ia menyediakan perkhidmatan penting untuk kedua-dua pengguna dan perniagaan. Sebagai penyedia perkhidmatan kewangan, mereka memberi anda tempat yang selamat untuk menyimpan wang tunai anda. Melalui pelbagai jenis akaun seperti akaun cek dan simpanan serta sijil deposit (CD),. anda boleh menjalankan transaksi perbankan rutin seperti deposit, pengeluaran, penulisan cek dan pembayaran bil. Anda juga boleh menyimpan wang anda dan mendapat faedah daripada pelaburan anda. Wang yang disimpan dalam kebanyakan akaun bank diinsuranskan secara persekutuan oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC),. sehingga had $250,000 untuk pendeposit individu dan $500,000 untuk deposit yang dipegang bersama.
Bank juga menyediakan peluang kredit untuk orang ramai dan syarikat. Bank meminjamkan wang yang anda depositkan di bank—tunai jangka pendek—kepada orang lain untuk hutang jangka panjang seperti pinjaman kereta, kad kredit, gadai janji dan kenderaan hutang lain. Proses ini membantu mewujudkan kecairan dalam pasaran—yang menghasilkan wang dan memastikan bekalan berterusan.
Sama seperti perniagaan lain, matlamat bank adalah untuk mendapatkan keuntungan bagi pemiliknya. Bagi kebanyakan bank, pemilik adalah pemegang saham mereka. Bank melakukan ini dengan mengenakan lebih banyak faedah ke atas pinjaman dan hutang lain yang mereka keluarkan kepada peminjam daripada apa yang mereka bayar kepada orang yang menggunakan kenderaan simpanan mereka. Sebagai contoh mudah, bank yang membayar faedah 1% ke atas akaun simpanan dan mengenakan faedah 6% untuk pinjaman memperoleh keuntungan kasar sebanyak 5% untuk pemiliknya.
Bank membuat keuntungan dengan mengenakan lebih banyak faedah kepada peminjam daripada yang mereka bayar pada akaun simpanan.
Saiz bank ditentukan oleh tempat ia berada dan siapa ia berkhidmat—daripada institusi kecil berasaskan komuniti kepada bank perdagangan yang besar. Menurut FDIC, terdapat hanya lebih 4,200 bank perdagangan yang diinsuranskan FDIC di Amerika Syarikat setakat 2021. Jumlah ini termasuk bank negara, bank berpiagam kerajaan, bank perdagangan dan institusi kewangan lain. Walaupun bank tradisional menawarkan kedua-dua lokasi bata-dan-mortar dan kehadiran dalam talian, trend baharu dalam bank dalam talian sahaja muncul pada awal 2010-an. Bank-bank ini sering menawarkan pengguna kadar faedah yang lebih tinggi dan yuran yang lebih rendah. Kemudahan, kadar faedah dan yuran ialah beberapa faktor yang membantu pengguna memutuskan bank pilihan mereka.
Bagaimanakah Bank Dikawal Selia?
Bank-bank AS berada di bawah pengawasan yang ketat selepas krisis kewangan global 2008. Bank AS dikawal pada peringkat negeri atau kebangsaan. Bergantung pada struktur, mereka mungkin dikawal pada kedua-dua peringkat. Bank negara dikawal selia oleh jabatan perbankan negeri atau jabatan institusi kewangan. Agensi ini secara amnya bertanggungjawab untuk mengawal selia isu seperti amalan yang dibenarkan, berapa banyak faedah yang boleh dikenakan oleh bank, dan mengaudit dan memeriksa bank.
Bank negara dikawal selia oleh Pejabat Pengawal Mata Wang (OCC). Peraturan OCC terutamanya meliputi tahap modal bank, kualiti aset dan kecairan. Seperti yang dinyatakan di atas, bank dengan insurans FDIC juga dikawal oleh FDIC.
Akta Pembaharuan dan Perlindungan Pengguna Dodd-Frank Wall Street telah diluluskan pada 2010 dengan tujuan untuk mengurangkan risiko dalam sistem kewangan AS berikutan krisis kewangan. Di bawah akta ini, bank besar dinilai mempunyai modal yang mencukupi untuk terus beroperasi dalam keadaan ekonomi yang mencabar. Penilaian tahunan ini dirujuk sebagai ujian tekanan.
Jenis Bank
Bank runcit berurusan secara khusus dengan pengguna runcit, walaupun beberapa syarikat perkhidmatan kewangan global mengandungi kedua-dua bahagian perbankan runcit dan komersial. Bank-bank ini menawarkan perkhidmatan kepada orang awam dan juga dipanggil institusi perbankan peribadi atau am. Bank runcit menyediakan perkhidmatan seperti akaun cek dan simpanan, perkhidmatan pinjaman dan gadai janji, pembiayaan untuk kereta, dan pinjaman jangka pendek seperti perlindungan overdraf. Banyak bank runcit yang lebih besar juga boleh menawarkan perkhidmatan kad kredit dan pertukaran mata wang asing kepada pelanggan mereka. Bank runcit yang lebih besar juga sering memenuhi keperluan individu yang bernilai tinggi dengan perkhidmatan khusus seperti perbankan swasta dan pengurusan kekayaan. Contoh bank runcit termasuk TD Bank dan Citibank.
Bank komersial atau korporat menyediakan perkhidmatan khusus kepada pelanggan perniagaan mereka, daripada pemilik perniagaan kecil kepada entiti korporat yang besar. Bersama-sama dengan perbankan perniagaan harian, bank-bank ini juga menyediakan pelanggan mereka dengan perkhidmatan kredit, pengurusan tunai,. perkhidmatan hartanah komersial, perkhidmatan majikan dan kewangan perdagangan, antara perkhidmatan lain. JPMorgan Chase dan Bank of America ialah dua contoh popular bank perdagangan, walaupun kedua-duanya mempunyai bahagian perbankan runcit yang besar juga.
Bank pelaburan memberi tumpuan kepada menyediakan pelanggan korporat perkhidmatan yang kompleks dan transaksi kewangan seperti pengunderaitan dan membantu aktiviti penggabungan dan pemerolehan (M&A). Oleh itu, mereka dikenali terutamanya sebagai perantara kewangan dalam kebanyakan urus niaga ini. Pelanggan biasanya terdiri daripada syarikat besar, institusi kewangan lain, dana pencen, kerajaan dan dana lindung nilai. Morgan Stanley dan Goldman Sachs adalah contoh bank pelaburan AS.
Tidak seperti bank yang disenaraikan di atas, bank pusat tidak berasaskan pasaran dan tidak berurusan secara langsung dengan orang awam. Sebaliknya, mereka bertanggungjawab terutamanya untuk kestabilan mata wang, mengawal inflasi dan dasar monetari, dan mengawasi bekalan wang negara. Mereka juga mengawal selia keperluan modal dan rizab bank ahli. Beberapa bank pusat utama dunia termasuk Bank Rizab Persekutuan AS, Bank Pusat Eropah, Bank England, Bank Jepun, Bank Negara Switzerland dan Bank Rakyat China.
Bank lwn. Kesatuan Kredit
Kesatuan kredit berbeza dari segi saiz daripada entiti kecil berasaskan komuniti kepada entiti yang lebih besar dengan beribu-ribu cawangan di seluruh negara. Sama seperti bank, kesatuan kredit menyediakan perkhidmatan kewangan rutin untuk pelanggan mereka, yang biasanya dipanggil ahli. Perkhidmatan ini termasuk perkhidmatan deposit, pengeluaran dan kredit asas.
Tetapi terdapat beberapa perbezaan yang wujud antara keduanya. Bank ialah entiti yang dipacu keuntungan, manakala kesatuan kredit ialah organisasi bukan untung yang secara tradisinya dikendalikan oleh sukarelawan. Dicipta, dimiliki dan dikendalikan oleh peserta, mereka biasanya dikecualikan cukai. Ahli membeli saham dalam koperasi, dan wang itu dikumpulkan bersama untuk menyediakan perkhidmatan kredit kesatuan kredit. Kerana mereka adalah entiti yang lebih kecil, mereka cenderung untuk menyediakan rangkaian perkhidmatan yang terhad berbanding dengan bank. Mereka juga mempunyai lebih sedikit lokasi dan mesin juruwang automatik (ATM).
Garisan bawah
Terdapat banyak jenis bank yang menawarkan pelbagai tahap perkhidmatan dan produk supaya mereka boleh memenuhi hampir sebarang keperluan perbankan. Sedikit kajian dan perbandingan akan memastikan anda mencari yang sesuai untuk melindungi wang anda, mewujudkan kredit, membuat pembayaran, memohon pinjaman, menerima dana, dan menyimpan wang untuk keperluan masa depan seperti persaraan, kecemasan, pembelian rumah, dan sebagainya.
##Sorotan
Di kebanyakan negara, bank dikawal oleh kerajaan negara atau bank pusat.
Bank ialah institusi kewangan yang dilesenkan untuk menerima deposit dan membuat pinjaman.
Terdapat beberapa jenis bank termasuk bank runcit, komersial dan pelaburan.
##Soalan Lazim
Patutkah Saya Memilih Bank Runcit, Credit Union atau Bank Komersial?
Anda harus mempertimbangkan sama ada anda mahu menyimpan kedua-dua akaun perniagaan dan peribadi di bank yang sama, atau sama ada anda mahu akaun tersebut di bank berasingan. Bank runcit, yang mempunyai perkhidmatan perbankan asas untuk pelanggan, adalah yang paling sesuai untuk perbankan harian. Anda boleh memilih bank tradisional, yang mempunyai bangunan fizikal, atau bank dalam talian jika anda tidak mahu atau perlu melawat cawangan bank secara fizikal. Anda mungkin mempertimbangkan uni kredit di,. yang merupakan institusi bukan untung dan tersedia untuk memenuhi keperluan orang yang mempunyai majikan yang sama, kesatuan buruh atau kepentingan profesional.
Adakah Mana-mana Akaun Bukan Bank Diinsuranskan?
Misi Perbadanan Perlindungan Pelabur Sekuriti (SIPC) adalah untuk mendapatkan semula wang tunai dan sekuriti sekiranya firma broker ahli gagal. SIPC ialah perbadanan bukan untung yang diwujudkan oleh Kongres pada tahun 1970. SIPC melindungi pelanggan semua firma pembrokeran berdaftar di AS Ini terpakai kepada saham dan bon (sekuriti) dan wang tunai yang dipegang oleh firma pembrokeran. Firma pembrokeran jarang gagal atau ditutup secara tiba-tiba, tetapi jika ini berlaku, SIPC membantu menutup firma melalui pembubaran dan mewujudkan proses tuntutan yang mana ia boleh melindungi pelabur. SIPC melindungi akaun anda sehingga $500,000 dalam sekuriti. Ini termasuk had tunai sebanyak $250,000 dalam akaun anda. Pautan ini akan menunjukkan kepada anda senarai semua ahli SIPC yang berdaftar.
Apakah Faktor Lain Memilih Bank?
Saiz bank adalah satu lagi pertimbangan. Bank runcit yang besar selalunya terkenal, bank yang terkenal dan mempunyai lokasi di seluruh AS, yang memudahkan jika anda sering melakukan perjalanan untuk bekerja atau bercuti. Anda akan mendapat akses yang lebih mudah kepada dana anda apabila anda tiada dan mungkin dapat mengelakkan bayaran ATM asing. Jika tidak, anda mungkin mendapati bahawa bank yang lebih kecil akan menawarkan perkhidmatan pelanggan yang lebih diperibadikan dan produk yang anda suka. Bank komuniti, sebagai contoh, mengambil deposit dan pinjaman secara tempatan, yang boleh menawarkan hubungan perbankan yang lebih diperibadikan. Pilih lokasi yang sesuai jika anda memilih bank dengan lokasi bata-dan-mortar. Jika anda mempunyai kecemasan kewangan, anda tidak mahu perlu melakukan perjalanan jauh untuk mendapatkan wang tunai. Lihat sama ada bank yang anda pilih menawarkan perkhidmatan lain seperti kad kredit, pinjaman dan peti deposit keselamatan. Sesetengah bank juga menawarkan aplikasi telefon pintar, yang boleh berguna. Bank mengenakan faedah ke atas pinjaman serta yuran penyelenggaraan bulanan, yuran overdraf dan yuran pindahan kawat. Beberapa bank besar sedang bergerak untuk menamatkan yuran overdraf pada 2022, jadi ini boleh menjadi pertimbangan penting.
Bagaimana Saya Tahu Wang Saya Selamat di Bank?
Federal Dep osit Insurance Corporation (FDIC) ialah sebuah agensi bebas yang diwujudkan oleh Kongres untuk mengekalkan kestabilan dan keyakinan orang ramai terhadap sistem kewangan AS. FDIC menginsuranskan deposit; menyelia dan memeriksa bank untuk keselamatan dan perlindungan pengguna. Amaun insurans standard ialah $250,000 setiap pendeposit, setiap bank yang diinsuranskan, untuk setiap kategori pemilikan akaun. Anda tidak perlu membeli insurans ini—jika anda membuka deposit di bank yang diinsuranskan FDIC, anda dilindungi secara automatik. Tapak ini boleh membantu anda mencari bank dan cawangan yang diinsuranskan FDIC.
