Indkomst Livrente
Hvad er en indkomstrente?
En indkomst livrente er en livrente kontrakt, der er designet til at begynde at betale indkomst, så snart politikken er iværksat. Når den er finansieret, bliver en indkomstlivrente annuitiseret med det samme, selvom de underliggende indkomstenheder kan være i enten faste eller variable investeringer. Som sådan kan indkomstbetalinger svinge over tid.
En indkomstrente, også kendt som en øjeblikkelig livrente, en engangsrente (SPIA) eller en annuitet med øjeblikkelig udbetaling,. købes typisk med et engangsbeløb (præmie), ofte af personer, der er pensionerede eller tæt på pensionering . Disse livrenter kan sammenlignes med udskudte livrenter, der begynder at udbetale år senere.
Forstå indkomst livrenter
Investorer, der søger indkomstlivrenter, bør have et klart billede af, hvor meget indkomst der vil blive modtaget, og hvor længe. De fleste livrenter udbetales indtil livrentemodtagerens død , og nogle udbetales indtil en ægtefælles død.
Selvom forsikringsproduktet kan blive annuitiseret med det samme, kan variable investeringer give mulighed for en vis principiel beskyttelse ved at deltage i aktiemarkederne. Selvom alle indkomstenheder er i faste investeringer, kan der være en bestemmelse, der giver mulighed for et højere afkast, hvis et specifikt benchmark -indeks klarer sig usædvanligt godt.
Det afkast, en livrentekøber får fra deres indkomstlivrente, er baseret på, hvor længe de lever - længere levetid er lig med flere betalinger og et bedre afkast. Betalinger kan begynde så snart en måned efter, at en kontrakt er underskrevet og en præmiebetaling er foretaget. Indkomst livrentebetalinger kan være månedlige, kvartalsvise, halvårlige eller årlige. Mange indkomstlivrenter tilbyder en dødsfaldsydelse.
Hvis der vælges en kontant tilbagebetalingsmulighed , vil den udpegede modtager af en livrente, der dør, før han har modtaget tilstrækkelige betalinger til at svare til deres oprindelige præmie, modtage saldoen. Som sådan er en livrentetagers alder, forventede levetid og helbred relevante for at afgøre, om en sådan livrente er egnet.
Indkomst livrenter kan købes for lidt som et par tusinde dollars. Mere betydelige indkomstlivrenter kan dog kræve særlig undersøgelse. Nogle indkomstlivrenter kan blive udskudt for at opbygge indkomst til brug senere i livet.
Hvem har mest fordel af indkomstlivrenter
Strategien bag en indkomst livrente er at skabe en konstant strøm af indkomst for en pensionist, der ikke kan overleves. I realiteten kan en øjeblikkelig livrente fungere som en langtidsforsikring. En god tommelfingerregel er, at udbetalinger støttet af en indkomstrente bør erstatte en pensionists lønudbetalinger, indtil de dør.
En anden strategi, der anvender en indkomstlivrente, er at bruge dem til at skaffe indkomst til at betale en pensionists udgifter - såsom husleje eller realkreditlån, mad og energi - gebyrer for plejehjemsfaciliteter og forsikringspræmier eller skaffe kontanter til andre tilbagevendende betalingsbehov.
En ulempe ved indkomstlivrenter er, at når de først er iværksat, kan de ikke rulles tilbage eller stoppes. Desuden kan betalinger for en sådan livrente være faste og ikke indekseret til inflationen, og vil således forblive den samme. Som sådan vil købekraften af hver betaling falde over tid, efterhånden som inflationen tager sin vejafgift.
##Højdepunkter
En indkomst, eller øjeblikkelig livrente, starter normalt udbetalingen en måned efter præmien er betalt og kan fortsætte, så længe køberen er i live.
Sådanne livrenter er især velegnede til pensionister, der er bekymrede for at overleve deres pensionsopsparing.
En indkomst livrente er et finansielt produkt designet til at bytte et engangsbeløb til garanteret periodisk cash flow (f.eks. månedlige eller årlige betalinger).
