Inntekt Livrente
Hva er en inntektsrente?
En inntekt livrente er en livrente kontrakt som er utformet for å begynne å betale inntekt så snart politikken er igangsatt. Når den er finansiert, blir en inntektslivrente annuitisert umiddelbart, selv om de underliggende inntektsenhetene kan være i enten faste eller variable investeringer. Som sådan kan inntektsbetalingene svinge over tid.
En inntektslivrente, også kjent som en umiddelbar livrente, en engangsrente (SPIA), eller en livrente med umiddelbar utbetaling,. kjøpes vanligvis med en engangsutbetaling (premie), ofte av personer som er pensjonister eller nærmer seg pensjonering. . Disse livrentene kan stå i kontrast til utsatte livrenter som begynner å utbetales år senere.
Forstå inntektslivrenter
Investorer som søker inntekt livrenter bør ha et klart bilde av hvor mye inntekt vil bli mottatt og hvor lenge. De fleste livrenter utbetales frem til livrentemottakerens død , og noen utbetaler inntil ektefellen dør.
Selv om forsikringsproduktet kan bli annuitisert umiddelbart, kan variable investeringer gi en viss hovedbeskyttelse ved å delta i aksjemarkedene. Selv om alle inntektsenheter er i faste investeringer, kan det være en bestemmelse som åpner for høyere avkastning dersom en spesifikk referanseindeks presterer eksepsjonelt godt.
Avkastningen en livrentekjøper får fra inntekten sin livrente er basert på hvor lenge de lever - lengre levetid tilsvarer flere utbetalinger og bedre avkastning. Betalinger kan begynne så snart en måned etter at en kontrakt er signert og en premiebetaling er utført. Inntektsrenteutbetalinger kan være månedlige, kvartalsvise, halvårlige eller årlige. Mange inntekter livrenter tilbyr en dødsfall fordel.
Hvis et alternativ for kontantrefusjon velges, vil den utpekte mottakeren til en livrentemottaker som dør før han har mottatt nok utbetalinger til å tilsvare den opprinnelige premien, motta saldoen. Som sådan er en livrentes alder, forventet levealder og helse relevante for å avgjøre om en slik livrente er egnet.
Inntekt livrenter kan kjøpes for litt som noen få tusen dollar. Mer betydelig inntekt livrenter kan imidlertid kreve spesiell undersøkelse. Noen inntektslivrenter kan bli utsatt for å bygge inntekt for bruk senere i livet.
Hvem drar mest nytte av inntektslivrenter
Strategien bak en inntekt livrente er å skape en jevn strøm av inntekt for en pensjonist som ikke kan overleve. Faktisk kan en umiddelbar livrente fungere som livstidsforsikring. En god tommelfingerregel er at utbetalinger støttet av en inntektslivrente bør erstatte en pensjonists lønnsutbetalinger til de går bort.
En annen strategi som bruker en inntektslivrente, er å bruke dem til å skaffe inntekter til å betale en pensjonists utgifter - som husleie eller boliglån, mat og energi - avgifter for assistert bolig, og forsikringspremier, eller gi kontanter til andre tilbakevendende betalingsbehov.
En ulempe med inntekt livrenter er at når de først er igangsatt, kan de ikke rulles tilbake eller stoppes. Dessuten kan utbetalinger for slik livrente være faste og ikke indeksert til inflasjon, og vil dermed forbli den samme. Som sådan vil kjøpekraften til hver betaling reduseres over tid ettersom inflasjonen tar sitt toll.
Høydepunkter
- En inntekt, eller umiddelbar livrente, starter vanligvis utbetalingen en måned etter at premien er betalt og kan fortsette så lenge kjøperen er i live.
– Slike livrenter passer spesielt godt for pensjonister som er opptatt av å overleve pensjonssparingen.
- En inntekt livrente er et finansielt produkt designet for å bytte et engangsbeløp for garantert periodisk kontantstrøm (f.eks. månedlige eller årlige betalinger).
