Inkomst Livränta
Vad är en inkomstränta?
En inkomstlivränta är ett livräntaavtal som är utformat för att börja betala inkomst så snart försäkringen initieras. När en inkomstlivränta väl är finansierad livräntas den omedelbart, även om de underliggande inkomstenheterna kan vara antingen fasta eller rörliga investeringar. Som sådan kan inkomstbetalningarna fluktuera över tiden.
En inkomstlivränta, även känd som en omedelbar annuitet, en engångspremie omedelbar annuitet (SPIA), eller en omedelbar betalningslivränta,. köps vanligtvis med en klumpsumma (premie), ofta av personer som är pensionerade eller är nära pensionering . Dessa livräntor kan jämföras med uppskjutna livräntor som börjar betalas ut år senare.
Förstå inkomstlivräntor
Investerare som söker inkomstlivräntor bör ha en tydlig bild av hur mycket inkomst som kommer att erhållas och hur länge. De flesta livräntor betalar ut tills livräntetagaren dör,. och vissa betalar ut tills en makes död.
Även om försäkringsprodukten kan tas ut omedelbart kan rörliga investeringar ge ett visst principiellt skydd genom att delta på aktiemarknaderna. Även om alla inkomstenheter är i fasta investeringar kan det finnas en bestämmelse som tillåter högre avkastning om ett specifikt jämförelseindex presterar exceptionellt bra.
Avkastningen en livränta köpare får från sin inkomstlivränta baseras på hur länge de lever – längre livslängd är lika med fler betalningar och bättre avkastning. Betalningar kan påbörjas så snart som en månad efter att ett kontrakt har undertecknats och en premiebetalning har gjorts. Inkomst livränta betalningar kan vara månadsvis, kvartalsvis, halvårsvis eller årligen. Många inkomstlivräntor erbjuder en dödsfallsersättning.
Om ett alternativ för kontant återbetalning väljs, kommer den utsedda förmånstagaren till en livräntetagare som dör innan han har fått tillräckligt med betalningar för att motsvara sin ursprungliga premie att få saldot. Som sådan är en livräntetagares ålder, förväntade livslängd och hälsa relevanta för att avgöra om en sådan livränta är lämplig.
Inkomstlivräntor kan köpas för lite som några tusen dollar. Mer betydande inkomstlivräntor kan dock kräva särskild granskning. Vissa inkomstlivräntor kan skjutas upp för att bygga upp inkomster för användning senare i livet.
Vem drar mest nytta av inkomstlivräntor
Strategin bakom en inkomstlivränta är att skapa en stadig inkomstström för en pensionär som inte kan överlevas. I själva verket kan en omedelbar livränta fungera som livslängdsförsäkring. En bra tumregel är att utbetalningar med stöd av en inkomstlivränta bör ersätta en pensionärs löneutbetalningar tills de går bort.
En annan strategi som använder en inkomstlivränta är att använda dem för att ge inkomster för att betala en pensionärs utgifter - såsom hyra eller bolån, mat och energi - avgifter för stödboende och försäkringspremier, eller tillhandahålla kontanter för andra återkommande betalningsbehov.
En nackdel med inkomstlivräntor är att när de väl är initierade kan de inte rullas tillbaka eller stoppas. Dessutom kan betalningar för sådan livränta vara fasta och inte indexeras till inflationen, och kommer därmed att förbli oförändrade. Som sådan kommer köpkraften för varje betalning att minska med tiden när inflationen tar ut sin rätt.
Höjdpunkter
- En inkomst, eller omedelbar livränta, börjar i allmänhet utbetalas en månad efter att premien betalats och kan fortsätta så länge köparen är i livet.
– Sådana livräntor är särskilt lämpliga för pensionärer som är oroliga för att överleva sitt pensionssparande.
- En inkomstlivränta är en finansiell produkt utformad för att byta ut ett engångsbelopp mot garanterat periodiskt kassaflöde (t.ex. månatliga eller årliga betalningar).
