Аннуитет дохода

Что такое доходный аннуитет?

Доходный аннуитет — это договор аннуитета,. который предназначен для начала выплаты дохода, как только политика инициируется. После финансирования доходный аннуитет немедленно аннуитетируется, хотя базовые единицы дохода могут быть как фиксированными, так и переменными инвестициями. Таким образом, выплаты дохода могут колебаться с течением времени.

Доходный аннуитет, также известный как немедленный аннуитет, немедленный аннуитет с единой премией (SPIA) или аннуитет с немедленным платежом,. обычно приобретается с единовременным платежом (премией), часто лицами, которые вышли на пенсию или близки к пенсионному возрасту. . Эти аннуитеты можно противопоставить отсроченным аннуитетам, которые начинают выплачиваться спустя годы.

Понимание доходных аннуитетов

Инвесторы, стремящиеся получать аннуитеты с доходом, должны иметь четкое представление о том, какой доход будет получен и как долго. Большинство аннуитетов выплачиваются до смерти получателя ренты,. а некоторые выплачиваются до смерти супруга.

Хотя страховой продукт может быть аннуитизирован немедленно, переменные инвестиции могут обеспечить некоторую основную защиту путем участия в фондовых рынках. Даже если все единицы дохода относятся к инвестициям в основной капитал, может существовать положение, допускающее более высокую доходность, если конкретный эталонный индекс работает исключительно хорошо.

Доход, который покупатель аннуитета получает от своего аннуитета, зависит от того, как долго он живет: большая продолжительность жизни означает большее количество платежей и лучшую прибыль. Выплаты могут начаться уже через месяц после подписания контракта и внесения страхового взноса. Аннуитетные выплаты дохода могут быть ежемесячными, ежеквартальными, полугодовыми или ежегодными. Многие доходные аннуитеты предлагают пособие в случае смерти.

Если выбран вариант возмещения наличными,. назначенный получатель аннуитета, который умирает до получения достаточного количества платежей, чтобы равняться их первоначальной премии, получит остаток. Таким образом, возраст получателя аннуитета, ожидаемая продолжительность жизни и состояние здоровья имеют значение для принятия решения о том, подходит ли такой аннуитет.

Аннуитеты дохода можно приобрести всего за несколько тысяч долларов. Однако аннуитеты с более значительным доходом могут потребовать специальной проверки. Некоторые виды аннуитетов могут быть отложены для получения дохода для использования в более позднем возрасте.

Кто получает наибольшую выгоду от доходных аннуитетов

Стратегия доходного аннуитета состоит в том, чтобы создать для пенсионера стабильный поток дохода, который невозможно пережить. По сути, немедленная рента может действовать как страхование долголетия. Хорошее эмпирическое правило заключается в том, что выплаты, подкрепленные ежегодным доходом, должны заменять выплаты заработной платы пенсионерам до тех пор, пока они не умрут.

Другая стратегия, использующая доходный аннуитет, заключается в том, чтобы использовать его для обеспечения дохода для оплаты расходов пенсионера, таких как аренда или ипотека, еда и энергия, плата за жилье с обслуживанием и страховые взносы, или для предоставления наличных денег для любых других повторяющихся платежных потребностей.

Одним из недостатков доходных аннуитетов является то, что после их инициирования их нельзя отменить или остановить. Кроме того, платежи по такому аннуитету могут быть фиксированными и не индексироваться с учетом инфляции и, таким образом, останутся прежними. Таким образом, покупательная способность каждого платежа со временем будет уменьшаться по мере того, как инфляция берет свое.

Особенности

• Доход или немедленная рента обычно начинают выплачиваться через месяц после выплаты премии и могут продолжаться до тех пор, пока покупатель жив.

• Такие аннуитеты особенно подходят для пенсионеров, которые беспокоятся о том, чтобы дожить до своих пенсионных сбережений.

• Доходный аннуитет – это финансовый продукт, предназначенный для обмена единовременной суммы на гарантированный периодический денежный поток (например, ежемесячные или ежегодные платежи).