收入年金

什么是收入年金？

收入年金是一种年金合同，旨在在保单启动后立即开始支付收入。一旦获得资金，收入年金会立即年金化，尽管基础收入单位可能是固定投资或可变投资。因此，收入支付可能会随着时间的推移而波动。

收入年金，也称为即时年金、单一保费即时年金 (SPIA) 或即时付款年金，通常由已退休或接近退休的个人一次性购买（保费） .这些年金可能与多年后开始支付的延期年金形成对比。

寻求收入年金的投资者应该清楚地了解将获得多少收入以及多长时间。大多数年金支付到年金受益人去世，有些年金支付到配偶去世。

尽管保险产品可以立即进行年金化，但可变投资可以通过参与股票市场来提供一些本金保护。即使所有收入单位都属于固定投资，如果特定基准指数表现异常出色，也可能会允许更高的回报。

年金购买者从收入年金中获得的回报取决于他们的寿命——更长的寿命意味着更多的支付和更好的回报。在签订合同并支付保费后，付款可能会在一个月后开始。收入年金支付可以是每月、每季度、每半年或每年。许多收入年金提供死亡抚恤金。

如果选择现金退款选项，则在收到足够的付款以等于其初始保费之前去世的年金受益人的指定受益人将收到余额。因此，年金受益人的年龄、预期寿命和健康状况与决定这种年金是否合适有关。

收入年金可能只需几千美元即可购买。然而，更大的收入年金可能需要特别审查。一些收入年金可能会被推迟以建立收入以供以后使用。

收入年金背后的策略是为无法长寿的退休人员创造稳定的收入流。实际上，即时年金可以作为长寿保险。一个好的经验法则是，收入年金支持的付款应取代退休人员的工资付款，直到他们去世。

另一种利用收入年金的策略是使用它们来提供收入来支付退休人员的费用——例如租金或抵押贷款、食品和能源——辅助生活设施费和保险费，或为任何其他经常性支付需求提供现金。

收入年金的一个缺点是，一旦启动，就无法回滚或停止。此外，此类年金的支付可能是固定的，不与通货膨胀挂钩，因此将保持不变。因此，随着通货膨胀的影响，每笔付款的购买力将随着时间的推移而下降。

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