Øjeblikkelig udbetaling Livrente
Hvad er en livrente med øjeblikkelig betaling?
En øjeblikkelig udbetaling livrente er en kontrakt mellem en person og et forsikringsselskab, der betaler ejeren, eller livrente,. en garanteret indkomst, der starter næsten øjeblikkeligt. Det adskiller sig fra en udskudt livrente,. som starter udbetalinger på en fremtidig dato, som annuitetsejeren har valgt. En livrente med øjeblikkelig udbetaling er også kendt som en engangsrente (SPIA), en indkomstrente eller blot en omgående livrente.
Sådan fungerer en livrente med øjeblikkelig udbetaling
Enkeltpersoner køber typisk livrenter med øjeblikkelig udbetaling ved at betale et forsikringsselskab et engangsbeløb. Forsikringsselskabet lover til gengæld at betale livrentemodtageren en regelmæssig indkomst i henhold til kontraktens vilkår. Størrelsen af disse betalinger beregnes af forsikringsselskabet, baseret på faktorer som livrentemodtagerens alder, gældende rentesatser og hvor længe betalingerne skal fortsætte.
Betalinger begynder typisk inden for en måned efter købet. Annuitanter kan også bestemme, hvor ofte de ønsker at blive betalt, kendt som en "mode". En månedlig tilstand er mest almindelig, men kvartalsvise eller årlige betalinger er også en mulighed.
Folk køber ofte livrenter med øjeblikkelig udbetaling for at supplere deres øvrige pensionsindkomst, såsom social sikring, for resten af deres liv. Det er også muligt at købe en omgående udbetaling livrente, der vil give indkomst i en begrænset periode, såsom 5 eller 10 år.
Udbetalingerne på livrenter med øjeblikkelig udbetaling er normalt fastsat for kontraktperioden. Nogle investorer tilbyder dog også umiddelbare variable livrenter,. der svinger baseret på resultaterne af en underliggende portefølje af værdipapirer, ligesom udskudte variable livrenter. Endnu en variation er den inflationsbeskyttede livrente eller inflationsindekseret livrente, som lover at øge udbetalingerne i takt med den fremtidige inflation.
Livrenter med øjeblikkelig udbetaling repræsenterer lidt af et hasardspil: Livrente, der dør for tidligt, får muligvis ikke deres penge værd, mens de, der lever længe, kan komme ud foran.
Særlige overvejelser
En potentiel ulempe ved en livrente med øjeblikkelig udbetaling er, at udbetalingerne typisk slutter ved livrentemodtagerens død, og forsikringsselskabet beholder den resterende saldo. Så en annuitant, der dør tidligere end forventet, får muligvis ikke deres penge ud af aftalen. På den anden side kan en annuitant, der lever længere, komme ud foran.
Der er nogle måder at omgå dette problem på. Den ene er ved at tilføje en anden person til livrentekontrakten (benævnt fælles- og efterladtelivrente ). Det er også muligt at købe en livrente, der garanterer udbetalinger til livrentemodtagerens begunstigede i en bestemt periode,. eller som vil tilbagebetale livrentemodtagerens hovedstol, hvis livrentemodtageren dør tidligt (kendt som en kontant tilbagebetalingsrente ). Sådanne hensættelser koster dog ekstra.
Når den er købt, kan en annuitet med øjeblikkelig udbetaling ikke annulleres for tilbagebetaling. Dette kan udgøre et problem, hvis annuitanten får brug for pengene i en økonomisk nødsituation. Af denne grund er det smart at have en nødfond afsat til uforudsete behov, før du beslutter, hvor mange penge der skal placeres i livrenten.
##Højdepunkter
Øjeblikkelig udbetaling livrenter sælges af forsikringsselskaber og kan give indtægter til ejeren næsten umiddelbart efter købet.
Købere kan vælge månedlig, kvartalsvis eller årlig indkomst.
Udbetalingerne er generelt fastsat i kontraktperioden, men der er også mulighed for variable og inflationskorrigerede livrenter.
