Nettopræmier tilskrevet forsikringstager Overskud

Hvad udskrives nettopræmier til forsikringstagerens overskud?

Nettopræmieindtægter til forsikringstagernes overskud er forholdet mellem et forsikringsselskabs bruttopræmieindtægt minus genforsikring afgivet til forsikringstagernes overskud. Nettopræmier tilskrevet forsikringstagernes overskud er et mål for, hvor mange tab forsikringsselskabet kan absorbere fra skader.

Forståelse af nettopræmier skrevet til forsikringstagerens overskud

Forsikringsselskaber har flere mål, når de behandler et krav: sikre, at de overholder de kontraktmæssige fordele, der er skitseret i de politikker, som de tegner, begrænse udbredelsen og virkningen af svigagtige krav og tjene penge på de præmier, de modtager. Forsikringsselskaber skal opretholde en tilstrækkelig høj reserve for at kunne opfylde de forventede forpligtelser, men hvis tabsreserverne ikke er høje nok, bliver forsikringsselskabet nødt til at dykke ned i sit overskud. Hvis forsikringsselskabet går igennem sine tabsreserver og forsikringstagernes overskud, vil det være tæt på insolvens.

Mål for finansiel stabilitet

Jo højere forholdet mellem tab og tabsreguleringsreserver er i forhold til forsikringstagernes overskud, jo mere afhængigt er forsikringsselskabet af forsikringstagernes overskud til at dække sine potentielle forpligtelser, og jo større er risikoen for at blive insolvent. Hvis antallet og omfanget af anmeldte erstatninger overstiger det anslåede beløb, der er afsat i reserven, skal forsikringsselskabet tære på sit overskud for at udbetale erstatninger.

Tilsynsmyndigheder er opmærksomme på de nettopræmier, der er skrevet til forsikringstagernes overskudsgrad, fordi det er en indikator for potentielle solvensproblemer, især hvis forholdet er højt. Ifølge National Association of Insurance Commissioners (NAIC) kan det sædvanlige interval for forholdet være op til tre hundrede procent. Tilsynsmyndigheder vil undersøge, om forholdet er for en multi-line organisation eller en mono-line en. I tilfælde af en organisation med flere linjer er det muligt, at nogle linjer har lave forhold og er relativt sikre, mens forholdet for andre linjer kan betyde problemer. Forsikringsselskaber, der tilbyder politikker, der giver fordele på lang sigt, såsom arbejdsskadepolitikker, ønsker et lavere forhold.

Præmie til overskudsgrad er nettopræmier divideret med forsikringstagernes overskud. Forsikringstagernes overskud er forskellen mellem et forsikringsselskabs aktiver og dets passiver. Præmie-til-overskudsforholdet bruges til at måle et forsikringsselskabs kapacitet til at tegne nye forsikringer.

Jo større forsikringstagernes overskud er, jo større aktiver sammenlignes med passiver. På forsikringssprog er forpligtelser de ydelser, som forsikringsselskabet skylder sine forsikringstagere. Forsikringsselskabet er i stand til at øge kløften mellem aktiver og passiver ved effektivt at styre de risici, der er forbundet med tegning af nye policer, ved at reducere tab fra skader og ved at investere sine præmier for at opnå et afkast og samtidig bevare likviditeten.