Prêmios Líquidos Emitidos ao Excedente do Segurado

Quais são os prêmios líquidos emitidos para o excedente do segurado?

Prêmios líquidos emitidos para o excedente do segurado é uma relação entre os prêmios brutos emitidos de uma seguradora menos o resseguro cedido ao excedente do segurado. Os prêmios líquidos lançados no excedente do segurado são uma medida de quantas perdas a seguradora pode absorver de sinistros.

Entendendo os Prêmios Líquidos Emitidos ao Excedente do Segurado

As seguradoras têm vários objetivos ao processar um sinistro: garantir que cumpram os benefícios do contrato descritos nas apólices que subscrevem, limitar a prevalência e o impacto de sinistros fraudulentos e lucrar com os prêmios que recebem. As seguradoras devem manter uma reserva alta o suficiente para atender às responsabilidades projetadas, mas se as reservas para perdas não forem altas o suficiente, a seguradora terá que mergulhar em seu excedente. Se a seguradora passar por suas reservas de sinistros e excedentes dos segurados estará próximo da insolvência.

Medidas de Estabilidade Financeira

Quanto maior a proporção de reservas para perdas e ajustes de sinistros em relação ao excedente dos segurados, mais a seguradora depende do excedente do segurado para cobrir suas responsabilidades potenciais e maior o risco de se tornar insolvente. Se o número e a extensão dos sinistros apresentados excederem o valor estimado reservado na reserva, a seguradora terá que consumir seus lucros para pagar os sinistros.

Os reguladores prestam atenção aos prêmios líquidos emitidos para o índice de superávit dos segurados porque é um indicador de possíveis problemas de solvência, especialmente se o índice for alto. De acordo com a Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC), o intervalo usual para a relação pode ser de até trezentos por cento. Os reguladores examinarão se a proporção é para uma organização multilinha ou monolinha. No caso de uma organização de várias linhas, é possível que algumas linhas tenham proporções baixas e sejam relativamente seguras, enquanto as proporções de outras linhas podem significar problemas. As seguradoras que oferecem apólices que oferecem benefícios a longo prazo, como apólices de compensação de trabalhadores, querem um índice menor.

A relação prêmio/excedente é o prêmio líquido emitido dividido pelo excedente do segurado. O excedente do segurado é a diferença entre os ativos de uma companhia de seguros e seus passivos. A relação prêmio/excedente é usada para medir a capacidade de uma seguradora de subscrever novas apólices.

Quanto maior o superávit do segurado, maiores os ativos são comparados aos passivos. Na linguagem de seguros, passivos são os benefícios que a seguradora deve a seus segurados. A seguradora é capaz de aumentar a diferença entre ativos e passivos gerenciando efetivamente os riscos associados à subscrição de novas apólices, reduzindo as perdas com sinistros e investindo seus prêmios para obter um retorno, mantendo a liquidez.