Nettopremier som skrivs till försäkringstagarens överskott

Vad skrivs nettopremier till försäkringstagarens överskott?

Nettopremieinkomsten till försäkringstagarens överskott är förhållandet mellan ett försäkringsbolags bruttopremieinkomst minus återförsäkring avgiven till dess försäkringstagares överskott. Nettopremier som skrivs till försäkringstagarens överskott är ett mått på hur många förluster försäkringsgivaren kan absorbera från skador.

Förstå nettopremier som skrivs till försäkringstagarens överskott

Försäkringsgivare har flera mål när de behandlar ett anspråk: se till att de följer avtalsförmånerna som beskrivs i de försäkringar som de tecknar, begränsa förekomsten och effekten av bedrägliga anspråk och tjäna pengar på premierna de får. Försäkringsgivare måste ha en tillräckligt hög reserv för att kunna möta förväntade skulder, men om förlustreserverna inte är tillräckligt höga måste försäkringsgivaren sjunka in i sitt överskott. Om försäkringsgivaren går igenom sina förlustreserver och försäkringstagarnas överskott kommer det att vara nära insolvens.

Mått på finansiell stabilitet

Ju högre förhållandet mellan förlust- och skaderegleringsreserver är i förhållande till försäkringstagarnas överskott, desto mer beroende är försäkringsgivaren av försäkringstagarnas överskott för att täcka sina potentiella skulder och desto större risk har den att bli insolvent. Om antalet och omfattningen av ingivna fordringar överstiger det uppskattade belopp som avsatts i reserven, måste försäkringsgivaren äta på sin vinst för att betala ut skador.

Tillsynsmyndigheter uppmärksammar de nettopremier som skrivs till försäkringstagarnas överskottskvot eftersom det är en indikator på potentiella solvensproblem, särskilt om kvoten är hög. Enligt National Association of Insurance Commissioners (NAIC) kan det vanliga intervallet för förhållandet vara upp till tre hundra procent. Tillsynsmyndigheter kommer att undersöka om förhållandet är för en multi-line organisation eller en mono-line. I fallet med en organisation med flera linjer är det möjligt att vissa linjer har låga kvoter och är relativt säkra, medan kvoterna för andra linjer kan betyda problem. Försäkringsbolag som erbjuder försäkringar som ger fördelar på lång sikt, såsom arbetsskadeförsäkringar, vill ha ett lägre förhållande.

Premie till överskottsgrad är nettopremieinkomsten dividerad med försäkringstagarnas överskott. Försäkringstagarens överskott är skillnaden mellan ett försäkringsbolags tillgångar och dess skulder. Premie/överskottskvoten används för att mäta ett försäkringsbolags kapacitet att teckna nya försäkringar.

Ju större försäkringstagarnas överskott är, desto större tillgångar jämförs med skulder. På försäkringsspråk är skulder de förmåner som försäkringsgivaren är skyldig sina försäkringstagare. Försäkringsgivaren kan öka klyftan mellan tillgångar och skulder genom att effektivt hantera de risker som är förknippade med att teckna nya försäkringar, genom att minska förluster från skador och genom att investera sina premier för att uppnå en avkastning med bibehållen likviditet.