Składki netto przypisane nadwyżce ubezpieczającego

Czym są składki netto odpisane na nadwyżkę ubezpieczającego?

Składki przypisane netto do nadwyżki ubezpieczającego to stosunek składek przypisanych brutto zakładu ubezpieczeń pomniejszonych o reasekurację cedowaną do nadwyżki ubezpieczającego. Składki przypisane netto do nadwyżki ubezpieczającego są miarą tego, ile strat ubezpieczyciel może zaabsorbować z tytułu roszczeń.

Zrozumienie składek netto przypisanych nadwyżce ubezpieczającego

Ubezpieczyciele mają kilka celów podczas rozpatrywania roszczenia: upewnić się, że przestrzegają korzyści wynikających z umowy określonych w polisach, które wystawiają, ograniczyć występowanie i wpływ fałszywych roszczeń oraz czerpać zyski z otrzymywanych składek. Ubezpieczyciele muszą utrzymywać wystarczająco wysoką rezerwę, aby sprostać prognozowanym zobowiązaniom, ale jeśli rezerwy na straty nie są wystarczająco wysokie, ubezpieczyciel będzie musiał sięgnąć do nadwyżki. Jeśli ubezpieczyciel przejmie rezerwy na straty i nadwyżki ubezpieczających, będzie bliski niewypłacalności.

Miary stabilności finansowej

Im wyższy stosunek rezerw na straty i rezerwy na pokrycie strat do nadwyżki ubezpieczających, tym bardziej ubezpieczyciel jest uzależniony od nadwyżki ubezpieczającego w celu pokrycia swoich potencjalnych zobowiązań i tym większe jest ryzyko niewypłacalności. Jeżeli liczba i zakres zgłoszonych szkód przekroczy szacowaną kwotę odłożoną w rezerwie, ubezpieczyciel będzie musiał spożytkować swoje zyski, aby wypłacić odszkodowania.

Regulatorzy zwracają uwagę na składki przypisane netto do wskaźnika nadwyżki ubezpieczających, ponieważ jest to wskaźnik potencjalnych problemów z wypłacalnością, zwłaszcza jeśli wskaźnik jest wysoki. Według National Association of Insurance Commissioners (NAIC) zwykły zakres tego wskaźnika może wynosić nawet trzysta procent. Regulatorzy zbadają, czy stosunek dotyczy organizacji wielobranżowej czy jednoliniowej. W przypadku organizacji wieloliniowej możliwe jest, że niektóre linie mają niskie wskaźniki i są względnie bezpieczne, podczas gdy wskaźniki innych linii mogą oznaczać kłopoty. Ubezpieczyciele oferujący polisy zapewniające długoterminowe świadczenia, takie jak polisy odszkodowań pracowniczych, chcą niższego wskaźnika.

Wskaźnik składki do nadwyżki to składka przypisana netto podzielona przez nadwyżkę ubezpieczającego. Nadwyżka ubezpieczającego to różnica między aktywami a pasywami firmy ubezpieczeniowej. Stosunek składki do nadwyżki służy do pomiaru zdolności firmy ubezpieczeniowej do wystawiania nowych polis.

Im większa nadwyżka ubezpieczającego, tym większe aktywa w porównaniu do pasywów. W żargonie ubezpieczeniowym zobowiązania to świadczenia, które ubezpieczyciel jest winien swoim ubezpieczającym. Ubezpieczyciel jest w stanie zwiększyć lukę między aktywami a pasywami, efektywnie zarządzając ryzykiem związanym z udzielaniem nowych polis, redukując straty z tytułu szkód i inwestując swoje składki w celu osiągnięcia zwrotu przy zachowaniu płynności.