Primes nettes souscrites à l'excédent des titulaires de polices

Que sont les primes nettes écrites sur l'excédent des assurés ?

Les primes nettes souscrites par rapport au surplus des titulaires de polices correspondent au ratio des primes brutes souscrites d'une compagnie d'assurance moins la réassurance cédée au surplus de ses titulaires de polices. Les primes nettes inscrites au surplus des titulaires de polices sont une mesure du nombre de pertes que l'assureur peut absorber à partir des sinistres.

Comprendre les primes nettes écrites sur l'excédent des assurés

Les assureurs ont plusieurs objectifs lors du traitement d'une réclamation : s'assurer qu'ils respectent les avantages contractuels décrits dans les polices qu'ils souscrivent, limiter la prévalence et l'impact des réclamations frauduleuses et tirer profit des primes qu'ils reçoivent. Les assureurs doivent maintenir une réserve suffisamment élevée pour faire face aux engagements projetés, mais si les réserves pour sinistres ne sont pas suffisamment élevées, l'assureur devra puiser dans son excédent. Si l'assureur épuise ses réserves pour sinistres et le surplus des assurés, il sera proche de l'insolvabilité.

Mesures de la stabilité financière

Plus le ratio des réserves pour sinistres et provisions pour ajustement des sinistres au surplus des assurés est élevé, plus l'assureur dépend du surplus des assurés pour couvrir ses engagements potentiels et plus il court le risque de devenir insolvable. Si le nombre et l'étendue des réclamations déposées dépassent le montant estimé mis de côté dans la réserve, l'assureur devra puiser dans ses bénéfices pour payer les réclamations.

Les régulateurs prêtent attention aux primes nettes souscrites par rapport au ratio de surplus des assurés, car il s'agit d'un indicateur de problèmes de solvabilité potentiels, en particulier si le ratio est élevé. Selon l' Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC), la fourchette habituelle du ratio peut aller jusqu'à trois cents pour cent. Les régulateurs examineront si le ratio est pour une organisation multiligne ou monoligne. Dans le cas d'une organisation multiligne, il est possible que certaines lignes aient des ratios faibles et soient relativement sûres, tandis que les ratios d'autres lignes peuvent signifier des problèmes. Les assureurs qui proposent des polices offrant des avantages à long terme, comme les polices d'indemnisation des accidents du travail, souhaitent un ratio inférieur.

Le ratio primes/surplus correspond aux primes nettes souscrites divisées par le surplus des titulaires de polices. Le surplus des assurés est la différence entre l'actif et le passif d'une compagnie d'assurance. Le ratio prime sur excédent est utilisé pour mesurer la capacité d'une compagnie d'assurance à souscrire de nouvelles polices.

Plus le surplus des assurés est élevé, plus l'actif est élevé par rapport au passif. Dans le jargon de l'assurance, les passifs sont les prestations que l'assureur doit à ses assurés. L'assureur est en mesure d'augmenter l'écart entre l'actif et le passif en gérant efficacement les risques associés à la souscription de nouvelles polices, en réduisant les pertes liées aux sinistres et en investissant ses primes afin d'obtenir un rendement tout en maintenant la liquidité.