Nettoprämien, die dem Versicherungsnehmerüberschuss zugeschrieben werden

Was sind Nettoprämien, die dem Versicherungsnehmerüberschuss zugeschrieben werden?

Die dem Überschuss der Versicherungsnehmer zugerechneten Nettoprämien sind das Verhältnis der gebuchten Bruttoprämien einer Versicherungsgesellschaft abzüglich der Rückversicherungsabgaben zum Überschuss der Versicherungsnehmer. Die dem Versicherungsnehmerüberschuss zugeschriebenen Nettoprämien sind ein Maß dafür, wie viele Verluste der Versicherer aus Ansprüchen auffangen kann.

Verstehen der Nettoprämien, die an den Überschuss der Versicherungsnehmer geschrieben werden

Versicherer verfolgen bei der Bearbeitung eines Anspruchs mehrere Ziele: sicherzustellen, dass sie die in den von ihnen gezeichneten Policen festgelegten Vertragsleistungen einhalten, die Verbreitung und die Auswirkungen betrügerischer Ansprüche begrenzen und einen Gewinn aus den Prämien ziehen, die sie erhalten. Versicherer müssen eine ausreichend hohe Reserve halten, um prognostizierte Verbindlichkeiten zu erfüllen, aber wenn die Schadenreserven nicht hoch genug sind, muss der Versicherer auf seinen Überschuss zurückgreifen. Wenn der Versicherer seine Schadenrückstellungen und die Deckungssumme der Versicherungsnehmer aufbraucht, steht er kurz vor der Insolvenz.

Maße der Finanzstabilität

Je höher das Verhältnis von Schaden- und Anpassungsrückstellungen zur Deckungssumme der Versicherungsnehmer ist, desto stärker ist der Versicherer auf die Deckungssumme der Versicherungsnehmer angewiesen, um seine potenziellen Verbindlichkeiten zu decken, und desto größer ist das Risiko, dass er zahlungsunfähig wird. Übersteigen Anzahl und Umfang der gemeldeten Schäden den geschätzten Betrag, der in der Reserve zurückgestellt wird, muss der Versicherer seine Gewinne auffressen, um Schäden auszuzahlen.

Die Regulierungsbehörden achten auf die Quote der gebuchten Nettoprämien zum Überschuss der Versicherungsnehmer, da dies ein Indikator für potenzielle Solvenzprobleme ist, insbesondere wenn die Quote hoch ist. Nach Angaben der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) kann die übliche Bandbreite für das Verhältnis bis zu dreihundert Prozent betragen. Die Regulierungsbehörden werden prüfen, ob das Verhältnis für eine Mehrlinienorganisation oder eine Monolinienorganisation gilt. Im Falle einer Organisation mit mehreren Linien ist es möglich, dass einige Linien niedrige Verhältnisse haben und relativ sicher sind, während die Verhältnisse anderer Linien Probleme bedeuten können. Versicherer, die Policen anbieten, die langfristig nützen, wie z. B. Arbeitsunfallpolicen, wollen eine niedrigere Quote.

Das Prämien-Überschuss-Verhältnis ist die gebuchte Nettoprämie dividiert durch die Überschussbeteiligung der Versicherungsnehmer. Überschuss der Versicherungsnehmer ist die Differenz zwischen den Vermögenswerten und den Verbindlichkeiten einer Versicherungsgesellschaft. Das Prämien-Überschuss-Verhältnis wird verwendet, um die Fähigkeit einer Versicherungsgesellschaft zu messen, neue Policen zu zeichnen.

Je höher der Überschuss der Versicherungsnehmer ist, desto mehr Vermögenswerte stehen den Verbindlichkeiten gegenüber. Im Versicherungsjargon sind Verbindlichkeiten die Leistungen, die der Versicherer seinen Versicherungsnehmern schuldet. Der Versicherer ist in der Lage, die Lücke zwischen Vermögenswerten und Verbindlichkeiten zu vergrößern, indem er die mit der Zeichnung neuer Policen verbundenen Risiken effektiv verwaltet , Verluste aus Ansprüchen reduziert und seine Prämien investiert, um eine Rendite zu erzielen und gleichzeitig die Liquidität aufrechtzuerhalten.