Premium Bersih Ditulis kepada Lebihan Pemegang Polisi

Apakah Premium Bersih Ditulis kepada Lebihan Pemegang Polisi?

Premium bersih yang ditulis kepada lebihan pemegang polisi ialah nisbah premium kasar syarikat insurans yang ditulis ditolak insurans semula yang diserahkan kepada lebihan pemegang polisinya. Premium bersih yang ditulis kepada lebihan pemegang polisi ialah ukuran berapa banyak kerugian yang boleh diserap oleh penanggung insurans daripada tuntutan.

Memahami Premium Bersih Ditulis Kepada Lebihan Pemegang Polisi

Penanggung insurans mempunyai beberapa matlamat semasa memproses tuntutan: memastikan mereka mematuhi manfaat kontrak yang digariskan dalam polisi yang mereka taja jamin, mengehadkan kelaziman dan kesan tuntutan penipuan,. dan membuat keuntungan daripada premium yang mereka terima. Penanggung insurans mesti mengekalkan rizab yang cukup tinggi untuk memenuhi unjuran liabiliti, tetapi jika rizab kerugian tidak cukup tinggi, penanggung insurans perlu mencelup ke dalam lebihannya. Jika penanggung insurans melalui rizab kerugian dan lebihan pemegang polisi, ia akan menghampiri insolvensi.

Ukuran Kestabilan Kewangan

Semakin tinggi nisbah kerugian dan rizab pelarasan kerugian kepada lebihan pemegang polisi, semakin bergantung penanggung insurans pada lebihan pemegang polisi untuk menampung potensi liabilitinya dan semakin besar risikonya untuk menjadi tidak solven. Jika bilangan dan takat tuntutan yang difailkan melebihi jumlah anggaran yang diketepikan dalam rizab, syarikat insurans perlu mengambil keuntungannya untuk membayar tuntutan.

Pengawal selia memberi perhatian kepada premium bersih yang ditulis kepada nisbah lebihan pemegang polisi kerana ia merupakan penunjuk isu kesolvenan yang berpotensi, terutamanya jika nisbahnya tinggi. Menurut Persatuan Pesuruhjaya Insurans Kebangsaan (NAIC), julat biasa untuk nisbah boleh sehingga tiga ratus peratus. Pengawal selia akan memeriksa sama ada nisbah itu adalah untuk organisasi berbilang talian atau satu talian. Dalam kes organisasi berbilang baris, ada kemungkinan beberapa baris mempunyai nisbah yang rendah dan agak selamat, manakala nisbah baris lain mungkin menandakan masalah. Penanggung insurans yang menawarkan polisi yang memberikan faedah dalam jangka panjang, seperti polisi pampasan pekerja, mahukan nisbah yang lebih rendah.

Nisbah premium kepada lebihan ialah premium bersih yang ditulis dibahagikan dengan lebihan pemegang polisi. Lebihan pemegang polisi ialah perbezaan antara aset syarikat insurans dan liabilitinya. Nisbah premium kepada lebihan digunakan untuk mengukur kapasiti syarikat insurans untuk menaja jamin polisi baharu.

Lebih besar lebihan pemegang polisi, lebih besar aset dibandingkan dengan liabiliti. Dalam istilah insurans, liabiliti ialah faedah yang terhutang oleh penanggung insurans kepada pemegang polisinya. Penanggung insurans dapat meningkatkan jurang antara aset dan liabiliti dengan menguruskan risiko yang berkaitan dengan pengunderaitan polisi baharu secara berkesan, dengan mengurangkan kerugian daripada tuntutan, dan dengan melaburkan premiumnya untuk mencapai pulangan sambil mengekalkan kecairan.