Kvoteandelstraktat
Hvad er en kvoteandelstraktat?
En kvoteandelsoverenskomst er en pro-rata genforsikringskontrakt,. hvor forsikringsselskabet og genforsikringsselskabet deler præmier og tab efter en fast procentdel. Kvoteandelsgenforsikring giver et forsikringsselskab mulighed for at beholde en vis risiko og præmie, mens de deler resten med et forsikringsselskab op til en forudbestemt maksimal dækning. Samlet set er det en måde for et forsikringsselskab at øge og bevare noget af sin kapital.
Forståelse af kvoteandelstraktater
Når et forsikringsselskab tegner en ny police, betaler forsikringstageren den en præmie. Til gengæld accepterer den at holde forsikringstageren skadesløs op til dækningsgrænsen. Jo flere policer et forsikringsselskab tegner, jo flere af dets forpligtelser vil vokse, og på et tidspunkt vil det løbe tør for kapacitet til at tegne nye policer.
For at frigøre kapacitet kan forsikringsselskabet afstå nogle af sine forpligtelser til en genforsikringsgiver gennem en genforsikringsaftale. Til gengæld for at påtage sig et forsikringsselskabs forpligtelser, modtager genforsikringsselskabet en del af forsikringspræmierne.
En kvoteandelsaftale er en genforsikringsaftale, hvor forsikringsselskabet afgiver en del af sine risici og præmier op til en maksimal dollargrænse. Tab over denne grænse er forsikringsselskabets ansvar, selvom forsikringsselskabet kan bruge en selvrisiko-genforsikringsaftale til at dække tab, der overstiger maksimum pr. policedækning.
Nogle kvoteandelsoverenskomster indeholder også grænser pr. hændelse, der begrænser mængden af tab, som en genforsikringsgiver er villig til at dele pr. hændelse. Forsikringsselskaber er mindre villige til at acceptere denne type aftale, fordi det kan føre til en situation, hvor forsikringsselskabet er ansvarlig for de fleste tab fra en bestemt hændelse af en fare, såsom en katastrofal oversvømmelse.
Kvoteaktieaftaler er en form for proportional genforsikring, da de giver en genforsikringsgiver en vis procentdel af en police.
Hvordan kvoteandelstraktater fungerer
Tænk på en kvoteandelstraktat som at give væk en del af et forsikringsselskabs tilbageholdelse. Til gengæld får forsikringsselskabet øget sin acceptkapacitet med automatisk dækning.
En kvoteandelsoverenskomst reducerer den finansielle eksponering for ugunstige kravsudsving. Cedenten kan fortsætte med at deltage i tegningsgevinsterne i en vis forhandlet procentdel, selvom den har genforsikret virksomheden og har adgang til ekstern ekspertise fra en professionel genforsikring.
Overvej et forsikringsselskab, der ønsker at reducere sin eksponering over for de forpligtelser, der er skabt gennem dets forsikringsaktiviteter. Det indgår en kvoteandelsgenforsikringskontrakt. Kontrakten har, at forsikringsselskabet beholder 40 % af sine præmier, tab og dækningsgrænser, men afgiver de resterende 60 % til en genforsikring. Denne traktat ville blive kaldt en 60 % kvoteandelstraktat, fordi genforsikringsselskabet påtager sig denne procentdel af forsikringsselskabets forpligtelser.
##Højdepunkter
En kvoteandelsoverenskomst sænker den økonomiske risiko for det primære forsikringsselskab.
Disse typer traktater bliver vedtaget, når et forsikringsselskab ønsker at diversificere sin risiko og er i stand til at tage mindre profit fra en præmie i bytte.
En kvoteandelsoverenskomst udnyttes, når et forsikringsselskab ønsker at frigøre pengestrømme for at kunne tegne flere policer.
