Kvotandelsfördraget

Vad är ett kvotandelsavtal?

Ett kvotandelsavtal är ett pro-rata återförsäkringsavtal där försäkringsgivaren och återförsäkringsgivaren delar premier och förluster enligt en fast procentsats. Kvotandelsåterförsäkring tillåter en försäkringsgivare att behålla en viss risk och premie medan de delar resten med en försäkringsgivare upp till en förutbestämd maximal täckning. Sammantaget är det ett sätt för en försäkringsgivare att öka och bevara en del av sitt kapital.

Förstå kvotandelsfördrag

När ett försäkringsbolag tecknar en ny försäkring betalar försäkringstagaren en premie. I utbyte samtycker den till att ersätta försäkringstagaren upp till täckningsgränsen. Ju fler försäkringar som en försäkringsgivare tecknar, desto mer av dess skulder kommer att växa, och vid någon tidpunkt kommer den att ta slut på kapacitet att teckna nya försäkringar.

För att frigöra kapacitet kan försäkringsgivaren överlåta en del av sina åtaganden till en återförsäkringsgivare genom ett återförsäkringsavtal. I utbyte mot att ta på sig en försäkringsgivares åtaganden får återförsäkringsgivaren en del av försäkringspremierna.

Ett kvotandelsavtal är ett återförsäkringsavtal där försäkringsgivaren avstår en del av sina risker och premier upp till en maximal dollargräns. Förluster över denna gräns är försäkringsgivarens ansvar, även om försäkringsgivaren kan använda ett återförsäkringsavtal för självrisk för att täcka förluster som överstiger det maximala per försäkringsskydd.

Vissa kvotandelsavtal innehåller också gränser per händelse som begränsar mängden förluster som en återförsäkringsgivare är villig att dela på per händelse. Försäkringsgivare är mindre villiga att acceptera denna typ av avtal eftersom det kan leda till en situation där försäkringsgivaren är ansvarig för de flesta av förlusterna från en viss händelse av en fara, såsom en katastrofal översvämning.

Kvotandelsavtal är en form av proportionell återförsäkring, eftersom de ger en återförsäkrare en viss procentandel av en försäkring.

Hur kvotandelsfördrag fungerar

Tänk på ett kvotandelsavtal som att ge bort en del av en försäkringsgivares behållning. I gengäld får försäkringsgivaren öka sin acceptansförmåga med automatisk täckning.

Ett avtal om kvotandelar minskar den finansiella exponeringen för ogynnsamma fordringsfluktuationer. Cedenten kan fortsätta att delta i emissionsvinsterna i en viss förhandlad procentsats, trots att den har återförsäkrat verksamheten, och har tillgång till extern expertis från en professionell återförsäkringsgivare.

Överväg ett försäkringsbolag som vill minska sin exponering mot de skulder som skapas genom dess försäkringsverksamhet. Den ingår ett återförsäkringsavtal för kvotandelar. Avtalet innebär att försäkringsbolaget behåller 40 % av sina premier, förluster och täckningsgränser, men överlåter de återstående 60 % till en återförsäkrare. Detta avtal skulle kallas ett avtal om 60 % kvotandel eftersom återförsäkringsgivaren tar på sig den procentandelen av försäkringsgivarens åtaganden.

##Höjdpunkter

– Ett kvotandelsavtal sänker den finansiella risken för den primära försäkringsgivaren.

– Den här typen av avtal antas när en försäkringsgivare vill diversifiera sin risk och har möjlighet att ta mindre vinst från en premie i utbyte.

– Ett kvotandelsavtal används när en försäkringsgivare vill frigöra kassaflöde för att kunna teckna fler försäkringar.