Genforsikring
Hvad er genforsikring?
Genforsikring er også kendt som forsikring for forsikringsselskaber eller stop-loss forsikring. Genforsikring er den praksis, hvor forsikringsselskaber overfører dele af deres risikoporteføljer til andre parter ved en form for aftale for at reducere sandsynligheden for at betale en stor forpligtelse som følge af et forsikringskrav.
Den part, der diversificerer sin forsikringsportefølje, er kendt som den afgivende part. Den part, der accepterer en del af den potentielle forpligtelse i bytte for en andel af forsikringspræmien, er kendt som genforsikringsgiveren.
Sådan fungerer genforsikring
Genforsikring giver forsikringsselskaber mulighed for at forblive solvente ved at inddrive nogle eller alle beløb, der er betalt til skadelidte. Genforsikring reducerer nettoansvaret for individuelle risici og katastrofebeskyttelse mod store eller flere tab. Praksisen giver også afstående virksomheder,. dem der søger genforsikring, kapacitet til at øge deres forsikringskapacitet med hensyn til antallet og størrelsen af risici.
Ifølge Insurance Information Institute forårsagede orkanen Andrew 15,5 milliarder dollars i skade i Florida i 1992, hvilket fik syv amerikanske forsikringsselskaber til at blive insolvente.
Fordele ved genforsikring
Ved at dække forsikringsselskabet mod akkumulerede individuelle forpligtelser, giver genforsikring forsikringsselskabet mere sikkerhed for sin egenkapital og solvens ved at øge dets evne til at modstå den økonomiske byrde, når usædvanlige og større begivenheder indtræffer.
Gennem genforsikring kan forsikringsselskaber tegne policer, der dækker en større mængde eller mængde af risiko, uden at øge de administrative omkostninger for meget for at dække deres solvensmargener. Herudover stiller genforsikring betydelige likvide aktiver til rådighed for forsikringsselskaber i tilfælde af ekstraordinære tab.
Forsikringsselskaber er juridisk forpligtet til at opretholde tilstrækkelige reserver til at betale alle potentielle krav fra udstedte policer.
Genforsikringstyper
Fakultativ dækning beskytter et forsikringsselskab for en enkeltperson eller en specificeret risiko eller kontrakt. Hvis flere risici eller kontrakter har behov for genforsikring, genforhandles de hver for sig. Genforsikringsselskabet har alle rettigheder til at acceptere eller afslå et fakultativt genforsikringsforslag.
En genforsikringsaftale er for en bestemt periode snarere end på en risiko- eller kontraktbasis. Genforsikringsselskabet dækker alle eller en del af de risici, som forsikringsselskabet måtte pådrage sig.
Under proportional genforsikring modtager genforsikringsselskabet en forholdsmæssig andel af alle policepræmier solgt af forsikringsselskabet. For en skade bærer genforsikringen en del af tabene baseret på en forud forhandlet procentdel. Genforsikringsgiveren refunderer også forsikringsselskabet for behandlings-, virksomhedsovertagelses- og skriveomkostninger.
Ved ikke-proportional genforsikring er genforsikringsselskabet ansvarlig, hvis forsikringsselskabets tab overstiger et nærmere angivet beløb, kendt som prioritets- eller tilbageholdelsesgrænsen. Som følge heraf har genforsikringsselskabet ikke en forholdsmæssig andel i forsikringsselskabets præmier og tab. Prioritets- eller fastholdelsesgrænsen er baseret på én type risiko eller en hel risikokategori.
Excess-of-loss-genforsikring er en form for ikke-proportional dækning, hvor genforsikringsselskabet dækker de tab, der overstiger forsikringsselskabets tilbageholdte grænse. Denne kontrakt anvendes typisk på katastrofale hændelser og dækker forsikringsselskabet enten på per-hændelse-basis eller for de kumulative tab inden for en fastsat periode.
Genforsikring dekonstrueret
Under risikobindende genforsikring er alle skader, der er etableret i den effektive periode, dækket, uanset om tabene er sket uden for dækningsperioden. Der ydes ingen dækning for krav, der stammer uden for dækningsperioden, heller ikke selvom tabene opstod, mens kontrakten var gældende.
##Højdepunkter
Genforsikringstyper omfatter fakultativ, proportional og ikke-proportional.
Genforsikring giver forsikringsselskaber mulighed for at forblive solvente ved at inddrive hele eller dele af en udbetaling.
Genforsikring, eller forsikring for forsikringsselskaber, overfører risiko til et andet selskab for at reducere sandsynligheden for store udbetalinger for en skade.
Selskaber, der søger genforsikring, kaldes afstående selskaber.
