Договор о квотах
Что такое договор о квотах?
Договор о распределении квот представляет собой договор пропорционального перестрахования,. в котором страховщик и перестраховщик делят премии и убытки в соответствии с фиксированным процентом. Перестрахование с долей квоты позволяет страховщику сохранить часть риска и премии, а остальное разделить со страховщиком до заранее определенного максимального покрытия. В целом, это способ для страховщика увеличить и сохранить часть своего капитала.
Понимание договоров о распределении квот
Когда страховая компания подписывает новый полис, страхователь платит ей премию. Взамен он соглашается возместить держателю страхового полиса до предела покрытия. Чем больше страховых полисов подпишет страховщик, тем больше будут расти его обязательства,. и в какой-то момент у него не хватит возможности подписывать какие-либо новые полисы.
Чтобы высвободить мощности, страховщик может уступить часть своих обязательств перестраховщику по договору перестрахования. В обмен на принятие на себя обязательств страховщика перестраховщик получает часть страховых премий.
Соглашение о доле квот — это соглашение о перестраховании, по которому страховщик уступает часть своих рисков и премий в пределах максимального долларового лимита. Убытки сверх этого предела являются ответственностью страховщика, хотя страховщик может использовать соглашение о перестраховании эксцедента убытка для покрытия убытков, которые превышают максимальное покрытие по полису.
Некоторые договоры о распределении квот также включают лимиты на каждый случай, которые ограничивают сумму убытков, которую перестраховщик готов разделить в зависимости от случая. Страховщики менее склонны принимать такой тип соглашения, потому что это может привести к ситуации, в которой страховщик несет ответственность за большую часть убытков от конкретного случая опасности, такого как катастрофическое наводнение.
Договоры о квотах являются формой пропорционального перестрахования, поскольку они дают перестраховщику определенный процент от полиса.
Как работают договоры о распределении квот
Думайте о договоре о распределении квот как о передаче части удержания страховщика. В свою очередь, страховщик получает возможность увеличить свою приемную способность с автоматическим покрытием.
Соглашение о распределении квот снижает финансовые риски, связанные с неблагоприятными колебаниями требований. Цедент может продолжать участвовать в прибыли от андеррайтинга в некоем согласованном проценте, даже если он перестраховал бизнес и имеет доступ к сторонней экспертизе от профессионального перестраховщика.
Рассмотрим страховую компанию, стремящуюся уменьшить свою подверженность обязательствам, возникающим в результате ее андеррайтинговой деятельности. Заключает договор перестрахования квоты. По договору страховая компания сохраняет за собой 40% своих премий, убытков и лимитов покрытия, но уступает оставшиеся 60% перестраховщику. Этот договор будет называться договором о доле 60% квоты, потому что перестраховщик берет на себя этот процент обязательств страховщика.
Особенности
Договор о квотах снижает финансовый риск для основного страховщика.
Эти типы договоров вступают в силу, когда страховщик хочет диверсифицировать свой риск и в состоянии получить меньшую прибыль от премии взамен.
Соглашение о распределении квот используется, когда страховщик хочет высвободить денежный поток, чтобы иметь возможность гарантировать большее количество полисов.
