Kiintiönjakosopimus
Mikä on kiintiönjakosopimus?
Kiintiöosakesopimus on suhteellinen jälleenvakuutussopimus,. jossa vakuutuksenantaja ja jälleenvakuuttaja jakavat vakuutusmaksut ja tappiot kiinteän prosenttiosuuden mukaisesti. Kiintiöosuusjälleenvakuutuksen avulla vakuutuksenantaja voi pitää osan riskeistä ja vakuutusmaksuista ja jakaa loput vakuutuksenantajan kanssa ennalta määritettyyn enimmäissuojaan asti. Kaiken kaikkiaan se on tapa vakuutusyhtiölle lisätä ja säilyttää osa pääomastaan.
Kiintiönjakosopimusten ymmärtäminen
Kun vakuutusyhtiö ottaa uuden vakuutuksen, vakuutuksenottaja maksaa siitä vakuutusmaksun. Vastineeksi se suostuu korvaamaan vakuutuksenottajalle vakuutusturvan rajaan asti. Mitä enemmän vakuutuksia vakuutuksenantaja myöntää, sitä enemmän sen vastuut kasvavat, ja jossain vaiheessa sen kapasiteetti loppuu uusien vakuutusten myöntämiseen.
Vapauttaakseen kapasiteettia vakuutuksenantaja voi luovuttaa osan vastuistaan jälleenvakuuttajalle jälleenvakuutussopimuksella. Vastineeksi vakuutuksenantajan vastuiden ottamisesta jälleenvakuuttaja saa osan vakuutusmaksuista.
Kiintiöosakesopimus on jälleenvakuutussopimus, jossa vakuutuksenantaja luovuttaa osan riskeistään ja vakuutusmaksuistaan dollarirajaan asti. Tämän rajan ylittävät vahingot ovat vakuutuksenantajan vastuulla, vaikka vakuutuksenantaja voi käyttää ylimääräistä vahinkojälleenvakuutussopimusta kattaakseen vahingot, jotka ylittävät vakuutusturvan enimmäismäärän.
Jotkut kiintiönjakosopimukset sisältävät myös tapahtumakohtaisia rajoituksia, jotka rajoittavat tappioiden määrää, jonka jälleenvakuuttaja on valmis jakamaan tapahtumakohtaisesti. Vakuutuksenantajat ovat vähemmän halukkaita hyväksymään tämäntyyppisiä sopimuksia, koska se voi johtaa tilanteeseen, jossa vakuutuksenantaja on vastuussa suurimmasta osasta tietyn vaaran, kuten katastrofaalisen tulvan, aiheuttamista vahingoista.
Kiintiöosuussopimukset ovat suhteellisen jälleenvakuutuksen muoto, koska ne antavat jälleenvakuuttajalle tietyn prosenttiosuuden vakuutuksesta.
Kuinka kiintiönjakosopimukset toimivat
Ajattele kiintiöosakesopimusta siten, että se luovuttaa osan vakuutuksenantajan pidätyksestä. Vastineeksi vakuutuksenantaja saa lisää vastaanottokykyään automaattisella katuksella.
Kiintiöosakesopimus vähentää taloudellista altistumista haitallisille korvausvaihteluille. Luovuttaja voi jatkaa osallistumista merkintäsitoumuksiin tietyllä prosenttiosuudella, vaikka hän on jälleenvakuuttanut liiketoiminnan ja hänellä on mahdollisuus käyttää ulkopuolista asiantuntemusta ammattimaisesta jälleenvakuuttajasta .
Harkitse vakuutusyhtiötä, joka haluaa vähentää altistumistaan vakuutustoiminnan kautta syntyville vastuille. Se tekee kiintiöosuuden jälleenvakuutussopimuksen. Sopimuksen mukaan vakuutusyhtiö pitää 40 % vakuutusmaksuistaan, tappioistaan ja kattavuudestaan, mutta luovuttaa loput 60 % jälleenvakuuttajalle. Tätä sopimusta kutsutaan 60 prosentin kiintiöosuussopimukseksi, koska jälleenvakuuttaja ottaa vastuulleen tämän prosenttiosuuden vakuutuksenantajan vastuista.
Kohokohdat
Kiintiöosakesopimus alentaa ensisijaisen vakuutuksenantajan taloudellista riskiä.
Tämäntyyppiset sopimukset tehdään, kun vakuutuksenantaja haluaa hajauttaa riskinsä ja voi saada vähemmän voittoa palkkiosta vastineeksi.
Kiintiöosakesopimusta hyödynnetään, kun vakuutuksenantaja haluaa vapauttaa kassavirtaa voidakseen antaa lisää vakuutuksia.
