Perjanjian Perkongsian Kuota

Apakah itu Perjanjian Saham Kuota?

Perjanjian saham kuota ialah kontrak insurans semula pro-rata di mana penanggung insurans dan penanggung insurans semula berkongsi premium dan kerugian mengikut peratusan tetap. Insurans semula saham kuota membolehkan penanggung insurans mengekalkan beberapa risiko dan premium sambil berkongsi selebihnya dengan penanggung insurans sehingga perlindungan maksimum yang telah ditetapkan. Secara keseluruhannya, ini adalah cara untuk penanggung insurans meningkatkan dan mengekalkan sebahagian daripada modalnya.

Memahami Perjanjian Saham Kuota

Apabila syarikat insurans menaja jamin polisi baharu, pemegang polisi membayarnya premium. Sebagai pertukaran, ia bersetuju untuk menanggung rugi pemegang polisi sehingga had perlindungan. Lebih banyak polisi yang ditaja jamin oleh penanggung insurans, lebih banyak liabilitinya akan berkembang, dan pada satu ketika, ia akan kehabisan kapasiti untuk menaja jamin sebarang polisi baharu.

Untuk membebaskan kapasiti, penanggung insurans boleh menyerahkan beberapa liabilitinya kepada penanggung insurans semula melalui perjanjian insurans semula. Sebagai pertukaran untuk menanggung liabiliti penanggung insurans, penanggung insurans semula menerima sebahagian daripada premium polisi.

Perjanjian saham kuota ialah perjanjian insurans semula di mana penanggung insurans menyerahkan sebahagian daripada risiko dan premiumnya sehingga had maksimum dolar. Kerugian melebihi had ini adalah tanggungjawab penanggung insurans, walaupun penanggung insurans boleh menggunakan lebihan perjanjian insurans semula kerugian untuk melindungi kerugian yang melebihi perlindungan maksimum bagi setiap polisi.

Beberapa perjanjian perkongsian kuota juga termasuk had setiap kejadian yang mengehadkan jumlah kerugian penginsurans semula sanggup berkongsi berdasarkan setiap kejadian. Penanggung insurans kurang bersedia untuk menerima jenis perjanjian ini kerana ia boleh membawa kepada situasi di mana penanggung insurans bertanggungjawab ke atas kebanyakan kerugian daripada kejadian tertentu bahaya, seperti bencana banjir.

Perjanjian saham kuota ialah satu bentuk insurans semula berkadar, kerana ia memberi penanggung insurans semula peratusan tertentu polisi.

Bagaimana Perjanjian Perkongsian Kuota Berfungsi

Fikirkan perjanjian perkongsian kuota sebagai memberikan sebahagian daripada pengekalan penanggung insurans. Sebagai balasan, syarikat insurans dapat meningkatkan kapasiti penerimaannya dengan perlindungan automatik.

Perjanjian saham kuota mengurangkan pendedahan kewangan kepada turun naik tuntutan yang buruk. Ceden boleh terus mengambil bahagian dalam keuntungan pengunderaitan dalam beberapa peratusan yang dirundingkan, walaupun ia telah menginsuranskan semula perniagaan, dan mempunyai akses kepada kepakaran luar daripada penanggung insurans semula profesional .

Pertimbangkan syarikat insurans yang ingin mengurangkan pendedahannya kepada liabiliti yang diwujudkan melalui aktiviti pengunderaitannya. Ia memasuki kontrak insurans semula saham kuota. Kontrak itu mempunyai syarikat insurans mengekalkan 40% daripada premium, kerugian dan had perlindungannya, tetapi menyerahkan baki 60% kepada penanggung insurans semula. Perjanjian ini akan dipanggil perjanjian saham kuota 60% kerana penanggung insurans semula mengambil peratusan liabiliti penanggung insurans itu.

Sorotan

• Perjanjian saham kuota mengurangkan risiko kewangan kepada penanggung insurans utama.

• Jenis perjanjian ini digubal apabila penanggung insurans ingin mempelbagaikan risikonya dan berada dalam kedudukan untuk mengambil kurang keuntungan daripada premium sebagai pertukaran.

• Perjanjian saham kuota digunakan apabila penanggung insurans ingin membebaskan aliran tunai agar dapat menaja jamin lebih banyak polisi.