Traité de partage de quota
Qu'est-ce qu'un traité de partage de quota ?
Un traité en quote-part est un contrat de réassurance au prorata dans lequel l'assureur et le réassureur se partagent les primes et les sinistres selon un pourcentage fixe. La réassurance en quote-part permet à un assureur de conserver une partie du risque et de la prime tout en partageant le reste avec un assureur jusqu'à une couverture maximale prédéterminée. Globalement, c'est un moyen pour un assureur de dynamiser et de préserver une partie de son capital.
Comprendre les traités de partage de quota
Lorsqu'une compagnie d'assurance souscrit une nouvelle police, l'assuré lui verse une prime. En échange, il s'engage à indemniser l'assuré dans la limite de la garantie. Plus un assureur souscrit de polices, plus son passif augmentera et, à un moment donné, il manquera de capacité pour souscrire de nouvelles polices.
Afin de libérer de la capacité, l'assureur peut céder une partie de son passif à un réassureur par le biais d'un traité de réassurance. En échange de la prise en charge du passif d'un assureur, le réassureur reçoit une partie des primes de la police.
Un traité en quote-part est un accord de réassurance dans lequel l'assureur cède une partie de ses risques et primes jusqu'à une limite maximale en dollars. Les pertes supérieures à cette limite sont la responsabilité de l'assureur, bien que l'assureur puisse utiliser un accord de réassurance en excédent de sinistre pour couvrir les pertes qui dépassent la couverture maximale par police.
Certains traités en quote-part incluent également des limites par événement qui restreignent le montant des pertes qu'un réassureur est prêt à partager par événement. Les assureurs sont moins disposés à accepter ce type d'accord parce qu'il peut conduire à une situation dans laquelle l'assureur est responsable de la plupart des pertes d'un événement particulier d'un péril, comme une inondation catastrophique.
Les traités en quote-part sont une forme de réassurance proportionnelle, car ils donnent au réassureur un certain pourcentage d'une police.
Comment fonctionnent les traités de partage de quota
Considérez un traité en quote-part comme le fait de donner une partie de la rétention d'un assureur. En contrepartie, l'assureur obtient d'augmenter sa capacité d'acceptation avec une couverture automatique.
Un traité en quote-part réduit l'exposition financière aux fluctuations défavorables des sinistres. La cédante peut continuer à participer aux gains de souscription dans un certain pourcentage négocié, même si elle a réassuré l'entreprise et a accès à l'expertise externe d'un réassureur professionnel.
Prenons l'exemple d'une compagnie d'assurance qui cherche à réduire son exposition aux passifs créés par ses activités de souscription. Elle conclut un contrat de réassurance en quote-part. Le contrat prévoit que la compagnie d'assurance conserve 40 % de ses primes, pertes et limites de couverture, mais cède les 60 % restants à un réassureur. Ce traité s'appellerait un traité en quote-part de 60 % parce que le réassureur prend en charge ce pourcentage du passif de l'assureur.
Points forts
Un traité en quote-part réduit le risque financier pour l'assureur primaire.
Ces types de traités sont conclus lorsqu'un assureur souhaite diversifier son risque et est en mesure de tirer moins profit d'une prime en échange.
Un traité en quote-part est utilisé lorsqu'un assureur souhaite libérer des flux de trésorerie afin de pouvoir souscrire davantage de polices.
