Quotenvertrag
Was ist ein Quotenvertrag?
Ein Quotenvertrag ist ein anteiliger Rückversicherungsvertrag,. bei dem Erst- und Rückversicherer Prämien und Schäden zu einem festen Prozentsatz teilen. Die Quotenrückversicherung ermöglicht es einem Versicherer, einen Teil des Risikos und der Prämie zu behalten, während der Rest bis zu einer festgelegten maximalen Deckung mit einem Versicherer geteilt wird. Insgesamt ist es für einen Versicherer eine Möglichkeit, einen Teil seines Kapitals zu erhöhen und zu erhalten.
Quotenverträge verstehen
Wenn eine Versicherungsgesellschaft eine neue Police abschließt, zahlt der Versicherungsnehmer ihr eine Prämie. Im Gegenzug verpflichtet sie sich, den Versicherungsnehmer bis zur Deckungsgrenze zu entschädigen. Je mehr Policen ein Versicherer zeichnet, desto stärker wachsen seine Verbindlichkeiten,. und irgendwann werden ihm die Kapazitäten für die Zeichnung neuer Policen ausgehen.
Um Kapazitäten freizusetzen, kann der Versicherer durch einen Rückversicherungsvertrag einen Teil seiner Verbindlichkeiten an einen Rückversicherer abtreten. Als Gegenleistung für die Übernahme der Verbindlichkeiten eines Versicherers erhält der Rückversicherer einen Teil der Versicherungsprämien.
Ein Quotenvertrag ist eine Rückversicherungsvereinbarung, bei der der Versicherer einen Teil seiner Risiken und Prämien bis zu einer maximalen Dollargrenze abtritt. Verluste, die diese Grenze überschreiten, liegen in der Verantwortung des Versicherers, obwohl der Versicherer eine Schadenexzedenten-Rückversicherungsvereinbarung verwenden kann, um Verluste abzudecken, die das Maximum pro Policendeckung überschreiten.
Einige Quotenverträge beinhalten auch Limits pro Ereignis, die die Höhe der Verluste begrenzen, die ein Rückversicherer bereit ist, pro Ereignis zu teilen. Versicherer sind weniger bereit, diese Art von Vereinbarung zu akzeptieren, da dies zu einer Situation führen kann, in der der Versicherer für die meisten Verluste aus einem bestimmten Gefahrenereignis, wie z. B. einer Flutkatastrophe, verantwortlich ist.
Quotenverträge sind eine Form der proportionalen Rückversicherung, da sie einem Rückversicherer einen bestimmten Prozentsatz einer Police einräumen.
So funktionieren Quotenverträge
Stellen Sie sich einen Quotenvertrag so vor, als würde er einen Teil des Selbstbehalts eines Versicherers verschenken. Im Gegenzug erhöht der Versicherer seine Übernahmekapazität durch die automatische Deckung.
Ein Quotenvertrag reduziert die finanzielle Belastung durch nachteilige Schadensschwankungen. Der Zedent kann weiterhin in einem vereinbarten Prozentsatz an den versicherungstechnischen Gewinnen partizipieren, obwohl er das Geschäft rückversichert hat und Zugang zu externem Fachwissen eines professionellen Rückversicherers hat.
Stellen Sie sich eine Versicherungsgesellschaft vor, die versucht, ihre Belastung durch Verbindlichkeiten zu reduzieren, die durch ihre Underwriting-Aktivitäten entstehen. Sie schließt einen Quotenrückversicherungsvertrag ab. Der Vertrag sieht vor, dass die Versicherungsgesellschaft 40 % ihrer Prämien, Schäden und Deckungsgrenzen behält, die restlichen 60 % jedoch an einen Rückversicherer abtritt. Dieser Vertrag würde als 60-%-Quotenanteilsvertrag bezeichnet, da der Rückversicherer diesen Prozentsatz der Verbindlichkeiten des Versicherers übernimmt.
Höhepunkte
Ein Quotenvertrag senkt das finanzielle Risiko für den Erstversicherer.
Verträge dieser Art werden abgeschlossen, wenn ein Versicherer sein Risiko diversifizieren möchte und im Gegenzug weniger Gewinn aus einer Prämie ziehen kann.
Ein Quotenvertrag kommt zum Einsatz, wenn ein Versicherer Cashflow freisetzen möchte, um mehr Policen zeichnen zu können.
