Tratado de cotas
O que é um Tratado de Cotas?
resseguro pro rata em que a seguradora e a resseguradora dividem prêmios e perdas de acordo com um percentual fixo. O resseguro de quota-parte permite que uma seguradora retenha alguns riscos e prêmios enquanto compartilha o restante com uma seguradora até uma cobertura máxima predeterminada. No geral, é uma forma de uma seguradora aumentar e preservar parte de seu capital.
Entendendo os tratados de cotas
Quando uma companhia de seguros subscreve uma nova apólice, o segurado paga um prêmio. Em troca, concorda em indenizar o segurado até o limite de cobertura. Quanto mais apólices uma seguradora subscrever, mais seus passivos crescerão e, em algum momento, ela ficará sem capacidade para subscrever quaisquer novas apólices.
Para liberar capacidade, a seguradora pode ceder algumas de suas responsabilidades a uma resseguradora por meio de um tratado de resseguro. Em troca de assumir as responsabilidades de uma seguradora, a resseguradora recebe uma parte dos prêmios da apólice.
Um tratado de cotas é um contrato de resseguro no qual a seguradora cede uma parte de seus riscos e prêmios até um limite máximo em dólares. Perdas acima desse limite são de responsabilidade da seguradora, embora a seguradora possa usar um contrato de resseguro de excesso de perda para cobrir perdas que excedam o máximo por cobertura de apólice.
Alguns tratados de cotas também incluem limites por ocorrência que restringem a quantidade de perdas que um ressegurador está disposto a compartilhar por ocorrência. As seguradoras estão menos dispostas a aceitar esse tipo de acordo porque pode levar a uma situação em que a seguradora é responsável pela maior parte das perdas de uma determinada ocorrência de um perigo, como uma inundação catastrófica.
Os tratados de cotas são uma forma de resseguro proporcional, pois conferem ao ressegurador uma certa porcentagem de uma apólice.
Como funcionam os tratados de cotas
Pense em um tratado de cotas como dando uma parte da retenção de uma seguradora. Em contrapartida, a seguradora consegue aumentar sua capacidade de aceitação com cobertura automática.
Um tratado de cotas reduz a exposição financeira a flutuações adversas de sinistros. A cedente pode continuar participando dos ganhos de subscrição em algum percentual negociado, mesmo que tenha ressegurado o negócio, e tenha acesso a expertise externa de um ressegurador profissional.
Considere uma companhia de seguros procurando reduzir sua exposição aos passivos criados por meio de suas atividades de subscrição. Celebra um contrato de resseguro de cotas. O contrato mantém a seguradora retendo 40% de seus prêmios, sinistros e limites de cobertura, mas cede os 60% restantes a uma resseguradora. Esse tratado seria chamado de tratado de quota de 60% porque a resseguradora está assumindo essa porcentagem das responsabilidades da seguradora.
Destaques
Um tratado de cotas reduz o risco financeiro para a seguradora principal.
Esses tipos de tratados são celebrados quando uma seguradora deseja diversificar seu risco e está em posição de lucrar menos com um prêmio em troca.
Um tratado de cotas é utilizado quando uma seguradora deseja liberar fluxo de caixa para poder subscrever mais apólices.
