Super NU konto
Hvad er en Super NOW-konto?
En Super NOW-konto, forkortelse for "super omsættelig udbetalingskonto", er en type bankkonto, hvor ejeren kan skrive bankchecks mod de penge, der opbevares på indskud.
Super NOW-konti adskiller sig fra almindelige konti for forhandlingsrækkefølge (NU) ved, at de betaler en højere rente. Typisk betaler de renter, der er mellem renter på en almindelig checkkonto og en pengemarkedskonto.
I dag er Super NOW-konti, og NU-konti generelt, mindre udbredt, end de var tidligere. Dette skyldes, at en række reguleringsændringer har reduceret forskellene mellem NOW-konti og andre kontotyper.
Sådan fungerer en Super NOW-konto
Super NOW-konti er produktet af en lang række ændringer af amerikanske bankregler, begyndende med Banking Act af 1933. Denne lov forbød banker at betale renter af indskud, der skulle betales på anfordring. Dette blev gjort for at beskytte de dengang skrøbelige banker mod at konkurrere med hinanden om at tilbyde stadigt højere renter i et forsøg på at tiltrække kunder og derved potentielt underminere deres finansielle styrke.
Efterhånden som renten steg, kom bankerne imidlertid under et stigende pres fra kunderne til at begynde at betale renter på anfordringskonti. For at imødekomme denne kundeefterspørgsel indførte bankerne en række ændringer designet til at omgå begrænsningerne i bankloven.
Dette startede med ikke-finansielle belønninger, såsom at tilbyde mere praktiske funktioner, herunder yderligere filialkontorer, sammen med foræringer af forbrugsvarer for at tiltrække nye kunder. Andre incitamenter, såsom foretrukne renter på lån og gebyrer under omkostningerne for checkclearing og andre almindelige tjenester, blev også almindelige.
I 1974 løsnede Kongressen begrænsningerne i Banking Act, og tillod NOW-konti i Massachusetts og New Hampshire og derefter i hele New England to år senere. Denne lempelse af reglerne var imidlertid underlagt to vigtige betingelser: Disse konti var forbudt at betale renter over 5 % og var også forpligtet til at indhente en 7-dages varsel fra kunder, før de hævede midler.
Under disse betingelser blev NOW-konti rullet ud i hele USA i 1980. Seks år senere blev renteloftet fjernet, og selvom 7-dages opsigelsesperioden forbliver på plads den dag i dag, håndhæves den sjældent.
NU-konti i dag
I dag er der lille forskel på en rentebærende checkkonto og en NU- eller Super NU-konto. Men tidligere, hvor banker blev forbudt at betale renter på anfordringskonti, var NOW-konti en kompromisløsning, der gjorde det muligt for kunderne at blive betalt renter. De var derfor mere relevante før i tiden, end de er i dag.
I 2011 tilbagekaldte Kongressen loven om forbud mod betaling af renter på anfordringskonti. Af denne grund er der ikke længere en væsentlig forskel mellem NOW-konti, Super NOW-konti og rentekontrolkonti. Faktisk vil disse konti ofte have forskellige betydninger afhængigt af den institution, der tilbyder dem.
Ikke desto mindre bliver disse kontotyper fortsat brugt, en arv fra post-depressionstiden med amerikanske bankregler.
Super NOW-kontofordele
Afhængigt af den bank, som en person åbner en Super NOW-konto hos, vil listen over fordele være anderledes. Nogle fordele kan omfatte renter, der sammensættes dagligt, ubegrænset udskrivning af check, ingen gebyr pr. check og ingen månedlig serviceafgift. Generelt tilbyder Super NOW-konti ikke mange flere fordele end almindelige kontrol- og opsparingskonti,. især dem, der er beregnet til kunder med højere saldo.
Bankvirksomhed er et konkurrencepræget område med adskillige banker, der konkurrerer om kundeforretninger, og tilbyder letanvendelige check- og opsparingskonti uden høje gebyrer, minimumsindskud eller andre begrænsninger er ret standard nu.
Højdepunkter
I dag tilbyder de fleste banker på grund af bankbranchens konkurrencemæssige karakter regelmæssige check- og opsparingskonti med mange fordele, som NOW-konti engang tilbød.
En Super NOW-konto er en type bankkonto, hvor ejeren kan skrive bankchecks mod de penge, der er indestående.
Super NOW-konti er et produkt af historien om amerikanske bankregler. Lovmæssige ændringer har gjort Super NOW-konti mindre relevante, end de var tidligere.
De adskiller sig fra normale NOW-konti ved, at de betaler højere renter, og tilbyder typisk satser, der ligger mellem en checkkonto og en pengemarkedskonto.
