Super NÅ-konto
Hva er en Super NOW-konto?
En Super NOW-konto, forkortelse for "super omsettelig rekkefølge for uttakskonto," er en type bankkonto der eieren kan skrive bankveksler mot pengene som holdes på innskudd.
Super NOW-kontoer er forskjellige fra vanlige kontoer for omsettelig uttaksrekkefølge (NOW) ved at de betaler en høyere rente. Vanligvis betaler de renter som er mellom en vanlig brukskonto og en pengemarkedskonto.
I dag er Super NOW-kontoer, og NOW-kontoer generelt, mindre mye brukt enn de var tidligere. Dette er fordi en rekke reguleringsendringer har redusert forskjellene mellom NOW-kontoer og andre kontotyper.
Slik fungerer en Super NOW-konto
Super NOW-kontoer er et produkt av en lang rekke endringer i amerikanske bankforskrifter, som begynner med Banking Act av 1933. Denne loven forbød banker å betale renter på innskudd som skulle betales på forespørsel. Dette ble gjort for å beskytte de da skjøre bankene fra å konkurrere med hverandre om å tilby stadig høyere renter i et forsøk på å tiltrekke seg kunder, og dermed potensielt undergrave deres finansielle styrke.
Etter hvert som rentene steg, kom imidlertid bankene under økende press fra kundene til å begynne å betale renter på etterspørselskontoer. For å imøtekomme denne kundeetterspørselen, introduserte bankene en rekke endringer designet for å omgå begrensningene i bankloven.
Dette startet med ikke-økonomiske belønninger, som å tilby mer praktiske funksjoner, inkludert flere avdelingskontorer, sammen med utdelinger av forbruksvarer for å tiltrekke seg nye kunder. Andre insentiver, som foretrukket renter på lån og underkostpriser for sjekkavregning og andre vanlige tjenester, ble også vanlige.
I 1974 løsnet kongressen restriksjonene i bankloven, og tillot NOW-kontoer i Massachusetts og New Hampshire og deretter i hele New England to år senere. Denne reguleringslempingen var imidlertid underlagt to viktige betingelser: disse kontoene ble forbudt å betale renter over 5 % og var også pålagt å innhente en 7-dagers oppsigelsesfrist fra kundene før de kunne ta ut midler.
I henhold til disse betingelsene ble NOW-kontoer rullet ut i hele USA i 1980. Seks år senere ble rentetaket fjernet, og selv om 7-dagers oppsigelsesfrist er på plass til i dag, håndheves den sjelden.
NÅ-kontoer i dag
I dag er det liten forskjell på en rentebærende brukskonto og en NÅ- eller Super NÅ-konto. Men tidligere da banker ble forbudt å betale renter på etterspørselskontoer, var NOW-kontoer en kompromissløsning som tillot kunder å få renter. De var derfor mer relevante tidligere enn de er i dag.
I 2011 opphevet kongressen loven som forbyr betaling av renter på etterspørselskontoer. Av denne grunn er det ikke lenger en vesentlig forskjell mellom NOW-kontoer, Super NOW-kontoer og rentesjekkingskontoer. Faktisk vil disse kontoene ofte ha forskjellige betydninger avhengig av institusjonen som tilbyr dem.
Likevel fortsetter disse kontotypene å bli brukt, en arv fra post-depresjonstiden med amerikanske bankforskrifter.
Super NOW-kontofordeler
Avhengig av banken som en person åpner en Super NOW-konto hos, vil listen over fordeler være forskjellig. Noen fordeler kan inkludere renter som sammensettes daglig, ubegrenset sjekkskriving, ingen avgift per sjekk og ingen månedlig serviceavgift. Generelt gir ikke Super NOW-kontoer mange flere fordeler enn vanlige sjekk- og sparekontoer,. spesielt de som er laget for kunder med høyere saldo.
Bank er et konkurransefelt med mange banker som kjemper om kundevirksomhet, og tilbyr brukervennlige sjekk- og sparekontoer uten høye gebyrer, minimumsinnskudd eller andre begrensninger er ganske standard nå.
Høydepunkter
– I dag, på grunn av bankbransjens konkurransepregede karakter, tilbyr de fleste banker vanlige sjekk- og sparekontoer med mange fordeler som NOW-kontoer en gang tilbød.
En Super NOW-konto er en type bankkonto der eieren kan skrive bankveksler mot pengene som holdes på innskudd.
Super NOW-kontoer er et produkt av historien til amerikanske bankforskrifter. Reguleringsendringer har gjort Super NOW-kontoer mindre relevante enn de var tidligere.
De skiller seg fra vanlige NOW-kontoer ved at de betaler høyere renter, og tilbyr vanligvis priser som er mellom en brukskonto og en pengemarkedskonto.
