Super NOW-konto
Vad är ett Super NOW-konto?
Ett Super NOW-konto, förkortning för "superförhandlingsbart uttagskonto", är en typ av bankkonto där ägaren kan skriva bankväxel mot pengarna som finns på insättningen.
Super NOW-konton skiljer sig från vanliga konton för uttagsordning (NOW) genom att de betalar en högre ränta. Vanligtvis betalar de ränta som ligger mellan räntan på ett vanligt checkkonto och ett penningmarknadskonto.
Idag är Super NOW-konton, och NOW-konton i allmänhet, mindre utbredda än de var tidigare. Detta beror på att en rad regulatoriska förändringar har minskat skillnaderna mellan NOW-konton och andra kontotyper.
Så fungerar ett Super NOW-konto
Super NOW-konton är produkten av en lång rad förändringar av amerikanska bankregler, som börjar med Banking Act från 1933. Denna lag förbjöd banker att betala ränta på inlåning som skulle betalas på anfordran. Detta gjordes för att skydda de då ömtåliga bankerna från att konkurrera med varandra om att erbjuda allt högre räntor i ett försök att locka kunder och därigenom potentiellt undergräva deras finansiella styrka.
När räntorna steg, kom dock bankerna under ökande press från kunderna att börja betala ränta på anfordringskonton. För att tillgodose denna kundefterfrågan införde bankerna en rad förändringar för att kringgå begränsningarna i banklagen.
Detta började med icke-finansiella belöningar, som att erbjuda mer praktiska funktioner inklusive ytterligare filialkontor, tillsammans med giveaways av konsumentvaror för att locka nya kunder. Andra incitament, såsom föredragna räntor på lån och avgifter under kostnaden för checkclearing och andra vanliga tjänster, blev också vanliga.
1974 lättade kongressen på begränsningarna i banklagen, och tillät NOW-konton i Massachusetts och New Hampshire och sedan i hela New England två år senare. Denna uppmjukning av reglerna var dock föremål för två viktiga villkor: dessa konton förbjöds att betala ränta över 5 % och var också skyldiga att erhålla en 7-dagars uppsägningstid från kunderna innan de tog ut pengar.
Med förbehåll för dessa villkor rullades NOW-konton ut i hela USA 1980. Sex år senare togs räntetaket bort, och även om 7-dagars uppsägningstiden förblir på plats till denna dag, tillämpas den sällan.
NU-konton idag
Idag är det liten skillnad mellan ett räntebärande checkkonto och ett NU- eller Super NOW-konto. Men i det förflutna när banker förbjöds att betala ränta på anfordringskonton, var NOW-konton en kompromisslösning som gjorde att kunderna kunde få ränta. De var därför mer relevanta förr än de är idag.
2011 återkallade kongressen lagen som förbjöd betalning av ränta på anfordringskonton. Av denna anledning finns det inte längre någon betydande skillnad mellan NOW-konton, Super NOW-konton och räntekontrollkonton. Faktum är att dessa konton ofta har olika betydelser beroende på vilken institution som erbjuder dem.
Ändå fortsätter dessa kontotyper att användas, ett arv från den amerikanska bankregleringens era efter depressionen.
Super NOW-kontoförmåner
Beroende på vilken bank en individ öppnar ett Super NOW-konto med, kommer listan över förmåner att vara annorlunda. Vissa förmåner kan inkludera ränta som sammansätts dagligen, obegränsad checkskrivning, ingen avgift per check och ingen månatlig serviceavgift. Generellt sett erbjuder Super NOW-konton inte många fler fördelar än vanliga check- och sparkonton,. särskilt de som är inriktade på kunder med högre saldo.
Bankverksamhet är ett konkurrensutsatt område med många banker som tävlar om kundaffärer, och erbjuder lättanvända check- och sparkonton utan höga avgifter, minimiinsättningar eller andra begränsningar är ganska standard nu.
Höjdpunkter
– Idag, på grund av bankbranschens konkurrenskraft, erbjuder de flesta banker regelbundna check- och sparkonton med många fördelar som NOW-konton en gång erbjöd.
Ett Super NOW-konto är en typ av bankkonto där ägaren kan skriva bankväxel mot de pengar som finns på insättningen.
Super NOW-konton är produkten av historien om amerikanska bankregler. Regeländringar har gjort Super NOW-konton mindre relevanta än de var tidigare.
– De skiljer sig från vanliga NOW-konton genom att de betalar högre räntor, och erbjuder vanligtvis räntor som ligger mellan ett checkkonto och ett penningmarknadskonto.
