Super NOW reikningur

Hvað er Super NOW reikningur?

Super NOW reikningur, skammstöfun fyrir „ofur samningsbundinn úttektarreikning,“ er tegund bankareiknings þar sem eigandinn getur skrifað bankavíxla á móti peningunum sem eru á innstæðu.

Super NOW reikningar eru frábrugðnir venjulegum úttektarröð (NOW) reikningum að því leyti að þeir greiða hærri vexti. Venjulega greiða þeir vexti sem eru á milli venjulegs tékkareiknings og peningamarkaðsreiknings.

Í dag eru Super NOW reikningar, og NOW reikningar almennt, minna notaðir en þeir voru áður. Þetta er vegna þess að röð lagabreytinga hefur dregið úr muninum á NOW reikningum og öðrum reikningsgerðum.

Hvernig Super NOW reikningur virkar

Super NOW reikningar eru afrakstur langrar röð breytinga á bandarískum bankareglum, sem byrja með bankalögunum frá 1933. Með lögum þessum var bönkum bannað að greiða vexti af innlánum sem bárust á eftirspurn. Þetta var gert til að verja þá viðkvæmu banka frá því að keppa sín á milli um að bjóða upp á sífellt hærri vexti í því skyni að laða að viðskiptavini og grafa þannig hugsanlega undan fjárhagslegum styrk þeirra.

Þegar vextir hækkuðu urðu bankar hins vegar undir vaxandi þrýstingi frá viðskiptavinum um að byrja að greiða vexti af eftirspurnum reikningum. Til að mæta þessari eftirspurn viðskiptavina innleiddu bankar röð breytinga sem ætlað er að vinna í kringum takmarkanir bankalaga.

Þetta byrjaði með ófjárhagslegum verðlaunum, svo sem að bjóða upp á þægilegri eiginleika, þar á meðal viðbótar útibú, ásamt uppgjöfum á neysluvörum til að laða að nýja viðskiptavini. Aðrir hvatar, eins og æskilegir vextir á lánum og gjöld undir kostnaðarverði vegna tékkaafgreiðslu og annarrar algengrar þjónustu, urðu einnig algengar.

Árið 1974 losaði þingið um takmarkanir bankalaga og leyfði NOW reikninga í Massachusetts og New Hampshire og síðan í öllu Nýja Englandi tveimur árum síðar. Hins vegar var þessi losun á reglugerðum háð tveimur mikilvægum skilyrðum: þessum reikningum var bannað að greiða vexti yfir 5% og þeir þurftu einnig að fá 7 daga uppsagnarfrest frá viðskiptavinum áður en fé var tekið út.

Með fyrirvara um þessi skilyrði voru NOW reikningar settir út um Bandaríkin árið 1980. Sex árum síðar var vaxtaþakinu fjarlægt og þó að 7 daga uppsagnarfrestur haldist til þessa dags er honum sjaldan framfylgt.

NÚNA reikningar í dag

Í dag er lítill munur á vaxtaberandi tékkareikningi og NOW eða Super NOW reikningi. Hins vegar, í fortíðinni þegar bönkum var bannað að greiða vexti af eftirspurnum reikningum, voru NOW reikningar málamiðlunarlausn sem gerði viðskiptavinum kleift að greiða vexti. Þær áttu því meira við í fortíðinni en þær eru í dag.

Árið 2011 afturkallaði þingið lögin sem banna greiðslu vaxta af eftirspurnum reikningum. Af þessum sökum er ekki lengur marktækur munur á NOW reikningum, Super NOW reikningum og vaxtaávísunarreikningum. Reyndar munu þessir reikningar oft hafa mismunandi merkingu eftir því hvaða stofnun býður þá.

Engu að síður eru þessar reikningsgerðir áfram notaðar, arfleifð frá tímum bandarískra bankareglugerða eftir þunglyndi.

Super NOW reikningsbætur

Það fer eftir bankanum sem einstaklingur opnar Super NOW reikning hjá, listinn yfir fríðindi verður mismunandi. Sumir kostir geta falið í sér vexti sem eru samsettir daglega, ótakmarkað skrif á tékka, ekkert ávísunargjald og ekkert mánaðarlegt þjónustugjald. Almennt séð bjóða Super NOW reikningar ekki upp á marga fleiri kosti en venjulegir eftirlits- og sparnaðarreikningar,. sérstaklega þeir sem eru flokkaðir fyrir viðskiptavini með hærra jafnvægi.

Bankastarfsemi er samkeppnisvettvangur með fjölmörgum bönkum sem keppast um viðskipti viðskiptavina, bjóða upp á auðvelda ávísunar- og sparnaðarreikninga án hára gjalda, lágmarksinnstæðna eða annarra takmarkana er nokkuð staðlað núna.

Hápunktar

• Í dag, vegna samkeppnislegs eðlis bankaiðnaðarins, bjóða flestir bankar upp á reglulega tékka- og sparnaðarreikninga með mörgum fríðindum sem NOW reikningar buðu einu sinni upp á.

• Super NOW reikningur er tegund bankareiknings þar sem eigandinn getur skrifað bankavíxla á móti peningunum sem eru á innstæðu.

• Super NOW reikningar eru afrakstur sögu bandarískra bankareglugerða. Breytingar á reglugerðum hafa gert Super NOW reikninga minna viðeigandi en þeir voru áður.

• Þeir eru frábrugðnir venjulegum NOW reikningum að því leyti að þeir greiða hærri vexti og bjóða venjulega vexti sem eru á milli tékkareiknings og peningamarkaðsreiknings.