Super NOW -tili
Mikä on Super NOW -tili?
Super NOW -tili, lyhenne sanoista "super neuvoteltavissa oleva nostotili", on eräänlainen pankkitili, jolle omistaja voi kirjoittaa pankkivekseleitä talletuksissa olevia rahoja vastaan.
Super NOW -tilit eroavat tavallisista neuvoteltavissa olevista nostojärjestystileistä (NOW) siten, että ne maksavat korkeamman koron. Tyypillisesti he maksavat korkoa, joka on tavallisen shekkitilin ja rahamarkkinatilin välillä.
Nykyään Super NOW -tilit ja yleensä NOW-tilit ovat vähemmän käytössä kuin ennen. Tämä johtuu siitä, että useat sääntelymuutokset ovat vähentäneet NOW-tilien ja muiden tilityyppien välisiä eroja.
Kuinka Super NOW -tili toimii
Super NOW -tilit ovat tulosta useista Yhdysvaltain pankkisäännöksiin tehdyistä muutoksista, jotka alkavat vuoden 1933 pankkilaista. Tämä laki kielsi pankkeja maksamasta korkoa vaadittaessa maksettaville talletuksille. Tämä tehtiin suojellakseen tuolloin herkkiä pankkeja kilpailemasta keskenään tarjotakseen yhä korkeampia korkoja asiakkaiden houkuttelemiseksi, mikä saattaa heikentää niiden taloudellista vahvuutta.
Korkojen noustessa pankkeihin kohdistui kuitenkin kasvava paine asiakkaiden taholta alkaa maksaa vaadittaessa korkoa. Vastatakseen tähän asiakkaiden kysyntään pankit tekivät joukon muutoksia, joiden tarkoituksena on kiertää pankkilain rajoituksia.
Tämä alkoi ei-taloudellisilla palkkioilla, kuten tarjoamalla kätevämpiä ominaisuuksia, kuten lisäkonttorit, sekä kulutustavaroiden lahjoituksia uusien asiakkaiden houkuttelemiseksi. Myös muut kannustimet, kuten lainojen edulliset korot ja alihinnat sekkien selvityksestä ja muista yleisistä palveluista, yleistyivät.
Vuonna 1974 kongressi löysästi pankkilain rajoituksia sallien NOW-tilit Massachusettsissa ja New Hampshiressa ja sitten koko Uudessa Englannissa kaksi vuotta myöhemmin. Sääntelyn löystymiseen liittyi kuitenkin kaksi tärkeää ehtoa: näille tileille kiellettiin maksamasta yli 5 %:n korkoa, ja niiden oli myös pyydettävä asiakkailta 7 päivän irtisanomisaika ennen varojen nostoa.
Näillä ehdoilla NOW-tilit otettiin käyttöön kaikkialla Yhdysvalloissa vuonna 1980. Kuusi vuotta myöhemmin korkojen katto poistettiin, ja vaikka 7 päivän irtisanomisaika on voimassa tähän päivään asti, sitä pannaan täytäntöön harvoin.
NYT Tilit tänään
Nykyään ei ole juurikaan eroa korollisen sekkitilin ja NOW- tai Super NOW -tilin välillä. Kuitenkin aiemmin, kun pankkeja kiellettiin maksamasta korkoa vaadittaessa tileille, NOW-tilit olivat kompromissiratkaisu, joka mahdollisti asiakkaille koronmaksun. Siksi ne olivat aikaisemmin merkityksellisempiä kuin nykyään.
Vuonna 2011 kongressi kumosi lain, joka kieltää koron maksamisen vaadittaessa. Tästä syystä NOW-tilien, Super NOW -tilien ja korontarkastustilien välillä ei ole enää merkittävää eroa. Itse asiassa näillä tileillä on usein eri merkitys niitä tarjoavasta laitoksesta riippuen.
Tästä huolimatta näitä tilityyppejä käytetään edelleen, perintö Yhdysvaltain pankkilainsäädäntöön laman jälkeiseltä aikakaudelta.
Super NOW -tilin edut
Etuluettelo vaihtelee sen mukaan, missä pankissa henkilö avaa Super NOW -tilin. Jotkin edut voivat sisältää päivittäisen koron, rajoittamattoman shekin kirjoittamisen, ei sekkikohtaista maksua eikä kuukausittaista palvelumaksua. Yleisesti ottaen Super NOW -tilit eivät tarjoa paljon enemmän etuja kuin tavalliset sekki- ja säästötilit,. etenkään ne, jotka on tarkoitettu korkeatasoisille asiakkaille.
Pankkitoiminta on kilpaileva ala, jossa lukuisat pankit kilpailevat asiakasliiketoiminnasta. Helppokäyttöisten sekki- ja säästötilien tarjoaminen ilman korkeita maksuja, vähimmäistalletuksia tai muita rajoituksia on nykyään melko vakio.
Kohokohdat
Nykyään pankkialan kilpailullisen luonteen vuoksi useimmat pankit tarjoavat säännöllisiä sekki- ja säästötilejä, joilla on monia etuja, joita NOW-tilit aikoinaan tarjosivat.
Super NOW -tili on eräänlainen pankkitili, jolle omistaja voi kirjoittaa pankkivekseleitä talletuksissa olevia rahoja vastaan.
Super NOW -tilit ovat Yhdysvaltojen pankkisäännösten historian tuote. Sääntelymuutokset ovat tehneet Super NOW -tileistä vähemmän merkityksellisiä kuin aiemmin.
Ne eroavat tavallisista NOW-tileistä siinä, että ne maksavat korkeampaa korkoa ja tarjoavat tyypillisesti korkoja, jotka ovat shekkitilin ja rahamarkkinatilin välissä.
